保诚「诚B一生」：癌症理赔占62%，重疾保障要看得更现实

你好，我是大贺。

今天聊保诚「诚B一生」。但我不想一上来就讲产品亮点。

说实话，写这篇的时候心里挺沉重的。

我身边真的有这样的朋友。41岁。孩子还在上小学。体检发现乳腺结节。后来复查。确诊乳腺癌。

治疗方案很快定了。手术。靶向。复查。恢复期。每一步都要钱。也都要家人陪。

她后来跟我说了一句话。挺扎心。

“不是怕治不好。是怕拖累家里。”

这也是我看保诚2025理赔报告时，最关注的地方。不是总赔了多少钱。也不是最快多久到账。

我更关心的是。哪些病在赔。哪个年龄段在赔。保额到底够不够。

香港医疗成本，真的不能只按内地经验估

很多人第一次看香港医疗费用，会低估。

香港私家医院标准病房，每日收费大概是600港币到1500港币。养和医院半私家病房，每日收费最高到2200-3000港币。

这还只是病房。

手术费用更直接。甲状腺切除术，费用可高达约299,608港币。白内障超声乳化术及人工晶状体植入，也大概是73,253港币。

我一直不建议大家用“我平时身体挺好”来判断医疗保障。

生病这件事，不按计划来。

短期小病可以扛。大病和住院，扛的是现金流。也是家人的承受力。

如果你准备在香港看私家医疗，医疗险和重疾险不能太薄。

这个判断，我很明确。

保诚2025理赔报告：近70亿港元，96.6%成功赔付率

保诚2025年个人寿险理赔报告，数据还是比较硬的。

2025年香港保诚总赔付个案140,307宗。比2024年同期增加6%。总赔付金额近70亿港元。

整体成功赔付率是96.6%。

住院平均理赔处理时间是2.3个工作日。危疾是2.7个工作日。身故也是2.7个工作日。

理赔金最快可以在审核后10分钟通过转数快到账。直接转账一般是1-3个工作日。支票则是7个工作日。

分开看也很清楚。

住院医疗保险计划赔付22.53亿港元。个案122,891宗。

危疾赔付32.61亿港元。个案5,580宗。

身故赔付12.87亿港元。个案2,769宗。

这份报告确实能给投保人一些信心。

不过我也提醒一句。理赔率高，不代表每个人都一定顺利赔。健康告知、等待期、疾病定义、医院单据，都要合规。

买保险最怕投保时随便填。理赔时才发现问题。

我不建议任何人为了赶时间，模糊健康告知。

这点没得商量。

住院理赔：单笔最高827万，平均一次约4万港币

住院理赔这块，也很能说明问题。

2025年保诚住院理赔成功率是96.5%。

首五位主要住院理赔原因是消化系统疾病、肿瘤、呼吸系统疾病、损伤及后遗症、泌尿生殖系统疾病。

其中消化系统疾病住院理赔29,105宗。

金额也值得看。

男性最高住院理赔金额达827万港币。女性最高住院理赔金额达589万港币。

男性平均理赔金额2.5万港币。女性平均2.4万港币。

入住香港私家医院的平均理赔金额约为4万港币。

这个数据很现实。

一次住院平均4万港币。不是极端案例。是平均值。

预算有限的人，我会先把医疗险打底。

重疾险负责收入损失和长期康复。医疗险负责医院账单。两个不是替代关系。

医疗直付上升92%，这点我很看重

2025年，选择医疗费用直付服务的理赔案件数量上升92%。

直付理赔案件总数接近12,269宗。总理赔金额达2.89亿港元。

预先批核成功率是96.7%。

直付理赔种类里，诊断成像检测占46%。日间手术占42%。住院理赔占12%。

我为什么看重直付。

很简单。生病时，人已经够累了。还要先垫钱。再整理单据。再等报销。

这对普通家庭不友好。

尤其是中高端医疗。账单一出来，压力很大。

如果你看重香港私家医疗体验，直付网络是必须看的条件。

不是锦上添花。是关键体验。

危疾理赔32.61亿：癌症占62%，41-60岁压力最大

这一章，是我最想认真讲的。

2025年香港保诚危疾理赔金额32.61亿港元。个案5,580宗。成功赔付率86%。

癌症、心脏及血管疾病、原位癌，位列主要危疾理赔原因前三。

癌症占危疾理赔62%。心脏及血管疾病占13%。原位癌占5%。早期甲状腺或前列腺癌占3%。中风占3%。

每14分钟就有一个人被确诊，这不是数字是人生。

根据《2023年香港癌症统计概览》，香港每14分钟就有1人患上癌症。

2025年香港癌症资料统计中心更新的数据也提到，2023年香港新增癌症个案达36,096宗，较2022年增加4.1%。女性乳腺癌新增5,968宗，占女性癌症28.6%。

再看内地。国家癌症中心《中国肿瘤登记年报2025》提到，2024年中国新发癌症病例约482.47万例，死亡257.42万例。40-50岁女性乳腺癌发病率较十年前上升约35%。

这些数据放在一起看，很难不警醒。

保诚数据里，41-60岁尤其明显。

男性41-60岁理赔个案近1,000宗。同比增加83宗。

女性41-60岁理赔个案达1,714宗。同比增加80宗。

41-60岁是什么阶段？

房贷还在。孩子教育要花钱。父母也可能需要照顾。自己又是家庭收入的主力。

这时候一旦患重疾，问题不只是治疗费。

还有收入中断。康复费用。家人陪护。后续复查。甚至职业调整。

我不建议41岁以后才开始认真考虑重疾险。

不是不能买。是成本更高。核保更严。身体小毛病也更多。

等到生病那天才想起保险，往往已经晚了。

女性癌症理赔也很刺眼。

女性癌症理赔总额最高的是女性生殖系统，达到7.8亿港元。平均70万港元。

这里我给一个很直接的建议。

重疾保额不要只配10万、20万人民币这种安慰型额度。

如果是家庭经济支柱。重疾保额至少要覆盖治疗费、2-3年收入损失、康复支出。

预算不足。可以先做基础保额。再逐步加。

但不能完全没有。

日间手术的数据也有意思。

切除皮肤疣住院手术费中位数31,463港元。日间手术10,500港元。节省67%。

胃镜检查日间手术费19,600港元。节省48%。

这说明什么？

医疗资源在变化。治疗方式也在变化。

好的保障，不只是赔大病。也要跟得上诊疗方式的变化。

身故理赔99.6%，家庭责任别只靠侥幸

2025年保诚身故理赔成功率是99.6%。

首五位主要身故理赔原因是癌症、呼吸系统疾病、循环系统疾病、损伤及后遗症、神经系统和感觉器官疾病。

其中癌症占38%。呼吸系统疾病占22%。循环系统疾病占20%。损伤占9%。

男性最高身故理赔金1,756万港币。平均78万港币。客户910人。

女性最高身故理赔金1,726万港币。平均66万港币。客户883人。

保障这事，不是给自己买，是给家人留条后路。

尤其是有房贷、有孩子、有父母赡养责任的人。

寿险和重疾险，不要混着想。

重疾险解决活着治疗的问题。寿险解决离开后家庭现金流的问题。

保诚「诚B一生」：我更看重重疾后仍有寿险保障

回到产品本身。

**保诚「诚B一生」**的几个数据很亮。

保额最高可达1100%。覆盖127种疾病。包括56种严重危疾、49种早期严重危疾、15种严重儿童疾病、7种次级严重儿童疾病。

累计赔付次数高达10次。

额外9次赔偿包括癌症2次、心脏病/中风2次、严重脑退化/帕金森1次、其他疾病4次。最高1000%保额。

投保后首10年重疾或身故，还有额外50%保额升级保障。合计高达150%。

我最看重的，不是1100%。

这个数字很吸引人。但它要结合触发条件来看。

我更看重的是这一点。

赔偿100%重疾保额后，经过1年等待期，仍继续提供100%人寿保障。

很多香港重疾险，首次重疾理赔后，身故保障会受到影响。甚至基本结束。

「诚B一生」在这个设计上，确实更照顾家庭责任。

如果你是家庭经济支柱，这个设计很有价值。

案例里，1岁女孩。保额20万USD。缴付期20年。每年保费3,038USD。总保费60,760USD。

演示显示，30岁现金价值11.6万USD，保额41万USD。100岁现金价值1,268万USD，保额1,268万USD。

这里我也要讲清楚。

现金价值和长期演示，不要当成保证收益去理解。重疾险的第一属性，还是保障。

我不会建议只为了长期现金价值去买重疾险。

想做储蓄，就看储蓄险。想转移健康风险，才看重疾险。

「诚B一生」更适合三类人。

一是有孩子的家庭。尤其想从小锁定核保条件。

二是40岁前后的家庭支柱。需要重疾和身故责任一起考虑。

三是关注癌症、心脑血管多次赔的人。

不太适合谁？

预算很紧，只想要最便宜保费的人。它未必是最省钱的选择。

已经有充足内地重疾和医疗保障的人，也不用重复堆太多。

写在最后：保司实力重要，但配置顺序更重要

保诚集团创立至今177年。保诚香港标普评级为AA。

保诚扎根香港超过60年，自1964年开始服务。

2025上半年，集团新业务利润按年增加12%至12.6亿美元。香港2025上半年新业务利润按年上升16%至5.4亿美元。

保诚保险及保诚财险在香港为超过130万名客户提供服务。

买保险最怕投保容易理赔难。

从2025理赔数据看，保诚交出的答卷不差。近70亿港元赔付。96.6%整体成功赔付率。处理速度也够快。

但我最后还是想把话说得更实际一点。

保司实力要看。产品条款更要看。自己的预算和健康情况最要看。

我会优先建议大家这样排顺序。

先做医疗险。再做重疾险。家庭支柱补寿险。最后再谈储蓄和传承。

顺序错了。很容易花了钱，关键风险却没兜住。

大贺说点心里话

如果你正在看保诚「诚B一生」，别只看宣传页上的最高保额。把自己的年龄、健康告知、预算和家庭责任放进去算一遍，答案会清楚很多。