万通「富饶万家」测评：买过「富饶千秋」要不要退旧买新？乱换小心亏！

你好，我是大贺。

最近有个老客户问了我一个问题，让我觉得必须写篇文章说清楚。

他3年前买了万通「富饶千秋」，最近听说万通出了新款万通「富饶万家」，直接问我：大贺，我要不要退旧买新？

说实话，这个问题我最近被问了不下20次。

正好趁这个机会，我把「富饶万家」相比「富饶千秋」的变化掰开了揉碎了讲清楚——老客户该不该换，新客户该不该选，看完你心里就有数了。

收益进化：提前11年达到6.5%，30年多赚40%

我跟你讲，这次升级最让我震惊的，就是收益层面的变化。

用"蜕变"来形容，一点不夸张。

先看核心数据对比：

老款「富饶千秋」：预期回报率要到第41年才能达到6.5%新款「富饶万家」：第30年就能达到6.5%

提前了整整11年。

这意味着什么？同样的本金，30年后「富饶万家」比「富饶千秋」多赚40%。

我给你算笔账，以5年缴费、年交5万美元为例：

• 第10年：现价31.8万美元，是本金的1.2倍，预期回报率3.05%
• 第20年：现价71.6万美元，是本金的2.8倍，预期回报率跃升至6.0%
• 第30年：现价146.3万美元，是本金的5.85倍，预期回报率达到6.5%

再看横向对比，这个升级的含金量就更明显了。

「富饶万家」的综合竞争力直接跻身市场第一梯队——和友邦**「环宇盈活」、安盛「盛利2」**这些以收益见长的产品站在同一水平线上。

而且它还保留了万通的传统优势：

• 回本快：预期7年回本，保证13年回本（很多竞品要18-25年才能保证回本）
• 保证高：保证收益率峰值达0.55%，市场上能超过0.5%的储蓄分红险只有6款

说实话，对于持有20年以上的长期规划，这个预期回报真的极具吸引力。

尤其是2025年以来，国内银行存款利率已经第七次下调，1年期定存跌破1%，3年期才1.25%。

这种环境下，**6.5%**的长期复利意味着什么，老客户都懂。

功能进化：从1人到3人，传承架构全面升级

收益升级只是第一层，功能层面的变化同样重要。

我重点说三个升级：

第一，第二保单持有人/被保人从1人扩展到3人

「富饶千秋」只能预设1个第二投保人和1个后备被保人。

问题来了：万一这1个人比原保单持有人走得还早怎么办？预备就失效了。

「富饶万家」直接扩展到3人，第一顺位不在了还有第二、第三顺位，有备无患。

第二，保单分拆时也能提名最多3名指定人士

这个升级对多子女家庭特别实用。

比如你有3个孩子，想把保单分成3份分别传承，现在可以提前把3个孩子都指定好，不用一个一个来。

第三，新增弹性提取权益

这个功能我觉得特别贴心。

从第1个保单周年起，你就可以申请设立一个指示：指定一个人，定期从保单里领钱。

比如每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子打生活费——设置一次，自动执行，不用每次都操作。

看数据就知道，这些升级在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

核心保留：12种年金+10种货币，养老神器依旧

说完升级的部分，再说说没变的部分。

因为很多老客户最担心的是：新款会不会把老款的核心优势砍掉？

答案是：完全没有。

第一，12种年金转换依然保留

这个功能我必须重点强调——全市场只有万通一家有。

保单生效满10年，被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成终身年金。

12种年金形态任你选：

• 想要固定领取？可以
• 想要递增领取抵御通胀？可以
• 想要夫妻共同领取？也可以

我跟你讲，作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

因为它能把储蓄险的灵活提取和年金险的现金流保障结合起来，给你一个确定性最高的退休收入来源。

第二，10种货币自由转换

支持美元、港元、人民币，还有市场罕见的瑞士法郎等10种货币。

保单生效1年后就可以随时转换，对有留学、移民或跨境业务需求的家庭来说，这个灵活度太重要了。

第三，其他核心功能全部保留

11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免……一个没砍。

所以老客户完全不用担心，万通「富饶万家」仍然是市场独有的养老神器，核心优势一个没少。

底层支撑：万通实力与分红兑现

产品再好，最终还是要看保司能不能兑现。

这个问题我必须说清楚，因为我知道很多人对万通不太熟悉。

先说背景

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

不是什么小公司，背景很扎实。

再看分红实现率

这个是硬指标——保司承诺的分红，到底兑现了多少。

万通目前发售的储蓄险产品整体分红实现率在95%以上，相当给力。

最后看投资实力

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上，策略稳健。

万通依托霸凌资管和全球另类投资网络，链接多个全球顶尖投资合作伙伴，在不同市场周期中捕捉高质量私募债机会。

说实话，「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

升级结论：老客户该换吗？新客户该选吗？

回到开头那个老客户的问题：买了「富饶千秋」，要不要退旧买新？

我的建议是：看持有年限和个人情况。

如果你买「富饶千秋」还不到3年，退保损失不大，而且计划持有20年以上——可以认真考虑换。

因为30年多赚40%，这个差距是实打实的。

如果你已经持有5年以上，退保有损失，而且「富饶千秋」本身也不差——继续持有就行，没必要折腾。

对于新客户，我的建议更直接：

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

尤其适合三类人：

1. 中长期美元资产持有者：资金可投资20年以上，第30年本金翻5.85倍，长期复利优势明显
2. 提前规划养老的人士：看中12种年金转换功能，想要锁定终身确定性现金流
3. 有跨境需求或多子女的家庭：需要10种货币灵活转换，希望用"1人变3人"的传承架构做好清晰的财富安排

这个升级，真的香。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。