香港158家保险公司深扒：这份抄作业榜单，90%的人买港险踩坑前都没看过

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地了。

男性退休年龄将逐步延迟到63岁，女性延迟到55-58岁，最低缴费年限也从15年提高到20年。

养老这笔账你算过吗？

全球养老金缺口已经达到51万亿美元，中国的养老金替代率可能降到30%-40%。

换句话说，退休后你只能拿到在职收入的三四成。

靠社保养老？早规划早安心，靠自己才靠谱。

很多人问我：想配置港险做养老规划，但香港保险公司那么多，到底该怎么选？

我通宵扒完了香港158家保险公司的底，今天这份榜单，直接抄作业就行。

158家保司，我替你扒完了

根据香港保险业监管局公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有158家获授权的保险公司。

这158家里面，经营一般业务的有85间，经营长期业务的有51间，经营综合业务的有19间，还有3间是经营特定目的业务的。

数字看着挺多。但真正适合咱们大陆客户的，其实没几家。

筛选逻辑：从158到30+

我是怎么筛的？

首先，特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，压根不做储蓄险和年金险，直接pass。

其次，剩下的长期业务和综合业务保司里，情况也挺复杂：有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家。

有的虽然在香港登记了。但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。

这些统统筛掉之后，符合要求的也就30多家。

我再从公司背景、标普评级、偿付能力这些核心指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

第一梯队：五大国际老牌

先说第一梯队——五家国际老牌保司：友邦、安盛、宏利、保诚、永明金融。

友邦AIA，1919年成立，至今106年历史，总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全是高分。

投资策略**76%**固收类、**24%**权益类，稳健为主。

友邦在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

安盛AXA，1817年成立，208年历史，总部法国，偿付能力216%，标普AA-，固定收益占74%，全球投资视野强。

宏利Manulife，1887年成立，深耕香港128年，偿付能力229%，**79.5%**固收类，投资风格偏保守。

保诚Prudential，1848年成立，177年历史，偿付能力280%，投资策略偏权益类，**70%**股票、**30%**固收。

永明SunLife，1865年成立，香港业务133年，偿付能力200%+，标普AA，**75%固定收益且97%**为投资级别。

第二梯队：六家中坚力量

第二梯队是六家中坚力量保司：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

这六家各有特色：

忠意Generali，意大利背景，偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

富卫FWD，2013年成立，虽然年轻。但偿付能力高达290%，在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

万通YFLife，美国背景，174年历史，偿付能力240%+。

立桥人寿WellLinkLife，澳门背景，偿付能力314%+，标普AA评级。

周大福人寿CTFLife，偿付能力337%，周大福集团背景。

安达人寿ChubbLife，瑞士苏黎世总部，偿付能力高达436%，标普AA、穆迪Aa3。

第三梯队：四家国资背景

第三梯队是四家国资背景保司：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

中银人寿BOC Life，偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A，在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

太保香港CPIC，偿付能力256%，2021年才开始香港业务。但背靠太保集团实力雄厚。

国寿海外ChinaLife，1933年成立，92年历史，偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

太平香港ChinaTaiping，1929年成立，96年历史，偿付能力282%，在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

偏好国资背景的朋友，可以重点看这四家。

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，具体买什么产品？

别等退休才着急，这笔账我帮你算。

储蓄险怎么选

锁定短期收益，首选立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期的定存。但利率远远高于内地银行。

这款适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

手头有闲钱，不想承担太大风险，又想跑赢通胀，它是个好选择。

锁定中期收益，首选宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%、本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，适合追求中期资产规划的朋友。

宏利深耕香港100多年，资本实力雄厚，实力和口碑都在线。

追求长线高收益，首选友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%，收益表现稳居第一梯队。

友邦分红实现率全港第一，以稳健著称，长期持有收益和稳定性都很有保障。

如果你是做长期养老规划，这款值得重点考虑。

追求稳定现金流，首选永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%，回本速度和保证收益表现突出。

各种现金流提取方式下，整体账户预期余额表现都是最亮眼的。

永明实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

适合有现金流需求、追求稳定的朋友。

年金险怎么选

养老金缺口1.1万亿，抚养比已经降到2.65:1，低于国际警戒线3:1。

靠社保养老越来越难，年金险是刚需。

追求即买即派息，首选太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金即覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

不急着领钱、追求养老均衡，首选安达「安心退休年金」

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

不着急领钱、追求灵活养老，首选万通「多元终身年金」

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

灵活优势有三点：

• 第一，转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金。
• 第二，转年金给了12种年金权益选择，从定额终身到递增终身，从保证期到联合年金，甚至还有危疾双倍年金，覆盖各种养老场景。
• 第三，支持部分转年金，不用一次性全转，灵活度拉满。

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

保司和产品都帮你筛好了。但怎么买、去哪买，这里面还有信息差。