安盛盛利2、富卫盈聚天下2领跑2026储蓄险横评

你好，我是大贺。

北大硕士。做港险9年。也是两个孩子的爸爸。

今天聊一篇很多家长会关心的横评。

截至2026年05月10日，香港5年交分红储蓄险里，八大保司的旗舰产品基本都卷到很细了。

安盛「盛利2」。友邦「环宇盈活」。保诚「信守明天」。宏利「宏挚传承」。永明「万年青星河尊享2」。万通「富饶万家」。富卫「盈聚天下2」。周大福「匠心传承2」。

这八款都不弱。

但真拿来给孩子做教育金。尤其是想未来每年取钱。还希望保单里别被掏空。

差距会很明显。

我说人话不绕弯子。

只看提领能力，安盛盛利2最强。

想要中期收益跑得快，富卫盈聚天下2很突出。

特别看重品牌和长期稳健，友邦环宇盈活更适合高净值家庭。

这不是一句口号。

下面我按四个场景讲。

不提领。557提领。566提领。567提领。

你会更清楚，自己家的钱袋子，该放在哪一类产品里。

2026年5年交赛道，我最看重这三类赢家

这次横评的8款产品，都是主流保司的主力储蓄险。

我不会说每款都一样好。

奶爸的钱不能乱花。尤其是给孩子准备教育金。18年后孩子上大学要用。中间不能乱折腾。

我的判断很明确。

安盛盛利2，是提领能力最强的一档。

它适合既想长期增值，又要未来灵活拿钱的家庭。比如孩子上大学。海外读研。婚嫁金。甚至父母养老补充。

富卫盈聚天下2，是收益加速器。

它更适合年轻家庭。也适合有跨境资产规划的人。想让保单更早进入高收益区间。可以重点看它。

友邦环宇盈活，不是提领最猛的那一个。

但它适合另一类人。看重品牌。看重长期服务。看重稳健感。尤其是高净值家庭做养老和传承。

我自己买了才敢推荐。也会劝朋友别只看演示表里哪一行最高。

不同产品的强项不一样。

你拿教育金的尺子去量。和拿传承的尺子去量。答案会不一样。

为什么2026年还要看香港分红储蓄险

现在很多家庭重新看港险。不是没原因。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险的中长期预期收益，可以看到**6%-7%**这个区间。

当然，这里面有非保证部分。不能当成刚兑。

但复利差距摆在那里。

时间拉长到20年、30年。差距会被放大。

2026年的市场也有一个新背景。

香港保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。

这让产品之间的比拼，少了很多“演示收益喊得高”的空间。

真正要看的东西变了。

不是谁把数字写得漂亮。

而是谁回本更快。谁提领更稳。谁分红更持续。谁的现金价值在取钱后还能撑住。

这次我把测评拆成四个场景。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

不提领，看传承和长期复利。

557，看极限现金流。

566，更像教育金。

567，看提领力度和剩余价值的平衡。

最近两年留学费用涨得很快。

2025年美国私立本科年均费用已经到7-8万美元。四年总费用大概28-32万美元。涨幅也不低。

新加坡也在涨。新加坡国立、南洋理工这类学校，国际生学费压力明显上来。

这也是我为什么更重视566提领。

每年取3万美元。刚好能覆盖一部分学费和生活费。压力没那么大。

给孩子的教育金要稳。

不是为了在计划书上赢一行数字。

不提领30年后，收益差距没你想得那么大

先看最干净的场景。

0岁男孩，50万美金，分5年缴。

中途不取钱。只看退保价值。

这个场景适合两类家庭。

一类是纯传承。钱短期不用。

另一类是想给孩子锁一笔长期资产。成年后再看怎么安排。

数据里有几个点很关键。

宏利宏挚传承，在保单前20年持有收益最高。

这点很适合中长期财富传承。

如果你预计20年左右会做一次资产安排。宏利这条线值得认真看。

中期看，富卫盈聚天下2预期收益25年可达6.5%。

这个速度很抢眼。

它的优势不是品牌最大。是增长节奏快。

但看30年以上，我会降一点对演示收益的执念。

很多主流分红储蓄险，长期都能接近或达到6.5%。

比如宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。

安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世，大概是30年。

永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。

还有一些产品更慢。比如富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。永明万年青星河尊享II到50年。

这里你要看懂一个问题。

达到6.5%的年份，不等于这款一定最适合你。

它只是一个时间点。

真正拿30年去看，很多主流产品的退保价值，都会趋同在290万美元左右。

差距没有销售话术里听起来那么夸张。

我会更关心另一件事。

这家公司的长期分红能力，能不能持续。

演示收益只是演示。

分红储蓄险最怕你只看前台数字。不看后面的分红稳定度和公司底层能力。

尤其是教育金。

孩子18年后要用钱。不是拿来赌某一年市场特别好。

这也是我对友邦的看法。

它在提领表里不一定最猛。

但友邦在香港，每3个人就有1个友邦客户。品牌、服务、长期经营能力，是它的底牌。

你如果是很保守的高净值家庭。追求稳。追求省心。友邦环宇盈活可以看。

但你如果明确要每年取钱。友邦不是我第一选择。

这话我说得很直。

真到每年取钱，安盛盛利2的优势会被放大

接下来才是重点。

很多家长买储蓄险，不是为了100年后看一个巨大数字。

是为了孩子上大学时能取钱。

这时候静态收益不够用。

要看提领后，保单还能不能活。

557：第5年就取钱，压力很大

557提领的规则是：

50万美金5年缴，第5年起每年取3.5万美元。

这个提领节奏很猛。

说白了，缴费刚结束就开始取。每年取的金额也不小。

计划书看起来很爽。

但我会提醒一句。

这种方案对现金价值压力很大。前期本金亏损隐患也更明显。

557场景里，只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2支持提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，提取30-60年后，就很难继续撑住。

这个差距很硬。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，到第100年，累计提取金额都达到3,360,000美元。

同时还剩大约13,586,847美元现金价值。

这个结果很强。

但我不会建议普通教育金家庭直接冲557。

它太激进。

如果你家现金流很厚。想尽早取。可以看。

普通奶爸家庭，我更偏向566。

566：给孩子做教育金，我最喜欢这个节奏

566提领的规则是：

50万美金5年缴，第6年开始每年取3万美元。

这个更像教育金规划。

每年3万美元，不一定覆盖全部留学费用。

但可以覆盖一大块学费压力。

我女儿今年3岁。去年我给她配港险时，最反复看的就是这类节奏。

因为18年后孩子上大学要用。

我不希望保单在她二三十岁时就被取空。

566场景里，前几个年度，保诚信守明天的退保价值相对较高。

前15年附近，宏利宏挚传承也有优势。

但真正过了15年，局面变了。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这点很关键。

孩子0岁投保。15年后，刚好接近高中和大学前夕。

这时候保单更强，才有实际意义。

我对566的判断很直接。

给孩子做教育金，安盛盛利2是我最优先看的产品。

它不是单纯演示收益好看。

是取钱之后，剩余现金价值还能跟上。

到了第80年以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。

友邦环宇盈活和保诚信守明天，长期退保价值略低。

这也说明一件事。

超长期看，很多产品会被模型拉平。

但中期的可用性，差距很大。

教育金最怕的不是100年后少一点。

是孩子用钱那几年，保单不够硬。

567：想多取一点，又不想把保单取废

567提领规则是：

50万美金5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

它介于557和566之间。

比566取更多。比557晚一年开始取。

这个场景很适合看产品底子。

既要提领收益。又要剩余价值。

安盛盛利2在这里依然很强。

第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2也不弱。

它从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

这就是富卫的后发优势。

567场景里，我会把安盛盛利2和富卫盈聚天下2放在第一梯队。

两款都能打。

但如果让我二选一。

我会优先安盛盛利2。

原因很简单。

提领表现强。公司底蕴更厚。综合实力更稳。

富卫适合更看重收益速度和年轻化服务的人。

安盛适合更看重综合平衡的跨境家庭。

安盛还支持9种货币转换。

这对未来留学不确定的家庭很实用。

今天想美国。过几年孩子想去新加坡。再过几年可能去英国。

多币种灵活性，不是摆设。

写在最后：不同钱袋子，对应不同产品

把这几组数据放在一起看。选择会清楚很多。

不提领，做长期财富传承。

我会看宏利宏挚传承。

它前20年持有收益领先。

不提领，但想中期收益跑得快。

我会看富卫盈聚天下2。

它预期收益最快跑到6.5%。

想做终身现金流，尤其是557提领。

我只会重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

因为只有它们支持终身提领。

想做教育金，走566提领。

我会优先安盛盛利2。

持有15年后退保价值领先。这个时间点，正好贴近孩子升学周期。

想兼顾提领收益和剩余价值，走567提领。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2是一线选择。

但我个人更偏安盛。

它更均衡。更适合家庭长期规划。

也别忽略永明万年青星河尊享II。

它有1%保底收益。保证13年回本，这个点在市场里很有辨识度。适合看重保底和灵活提领的人。

富卫还有全港唯一的生育奖励。年轻家庭会喜欢。

不过，产品再好，也要回到你的目标。

是教育金。养老金。传承金。还是跨境备用金。

目标不一样，答案就不一样。

2026年依然是配置香港分红储蓄险的好窗口。

利率环境在变。家庭资产也需要更多元。

但我不建议你为了“高收益”三个字冲进去。

分红不是保证收益。汇率也会波动。提前退保也可能损失本金。

我的真实建议是：

短期要用的钱，别碰。

3年内要周转的钱，别放。

孩子教育金这种18年周期的钱，可以认真规划。

没有一款产品适合所有人。

但在这轮5年交横评里。

如果你是奶爸奶妈，想给孩子做教育金。

安盛盛利2，我会放在第一顺位。

如果你想收益跑得更快，能接受公司年轻一些。

富卫盈聚天下2值得看。

如果你最看重品牌和长期稳健。

友邦环宇盈活也有它的位置。

关键是别买反了。

拿传承产品去硬做高频提领。

拿提领产品去只看百年收益。

这两种都容易拧巴。

大贺说点心里话

港险不是看一张计划书就能定的东西。尤其是教育金，买错了不是今天后悔，是孩子真正用钱时才发现不顺手。你想看不同预算怎么选，可以加我，把你的情况说清楚，我帮你按家庭现金流拆一遍。