安盛盛利2/友邦环宇盈活4款港险对决：买了5年我才敢说这些避坑实话

你好，我是大贺。

跟你说个我自己的经历。5年前我也是个港险小白，对着友邦、安盛、保诚、宏利这四家的产品纠结了整整一个月。当时网上的测评要么太专业看不懂，要么就是各种吹，根本不知道该信谁。

后来我是这么想的：与其听别人说，不如自己把数据扒一遍。今天我就用五个最核心的维度，把这四款王牌产品——友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」，来个彻底的横向对比。

维度一：不提取时的复利收益

先看最基础的——钱放着不动，能涨多少？

同样5年缴费，保单第10年时：宏利宏挚传承复利4.29%最猛，安盛盛利2是3.52%，友邦环宇盈活3.51%，保诚信守明天只有**3.11%**垫底。

但别急着下结论。拉长到20年，宏利还是领先（6%），安盛5.82%，友邦5.69%，保诚**5.81%**追了上来。

到30年呢？安盛、友邦、保诚都触顶6.5%，宏利反而只有6.06%。

我当初也纠结了很久：到底选前期猛的，还是后劲足的？买完之后我发现，30年才是储蓄险真正发力的时候。安盛盛利2虽然每个阶段都不是第一，但胜在均衡，综合下来反而最稳。

维度二：提取后的复利表现

很多人买储蓄险是为了将来取钱用，比如养老、孩子教育。那提取之后收益会不会大打折扣？

用最常见的566方式（5年缴费，第6年起每年提6%保费）来测：安盛盛利2在第26年就能做到6.5%复利，甚至还支持557提取（取得更多），23年就触顶。友邦环宇盈活最高只能做到6.22%，是四款里最低的。宏利更夸张，要到第78年才能达到6.5%。

早知道当初就该多研究提取场景。取得早、取得多、收益还能封顶——这三点安盛盛利2确实无敌。

维度三：分红实现率稳定性

说实话，这才是我最看重的。毕竟计划书上的数字再好看，兑现不了都是白搭。

2025年最新数据：友邦63款产品平均分红实现率93%，超9成产品高于70%；安盛35款产品平均95%，近8成高于70%。

保诚呢？最高1044%，最低3%。你没看错，差距就是这么离谱。买保险不是买彩票，万一摊上**3%**那档，真的欲哭无泪。

宏利49款产品平均82%，最低20%最高133%，波动也不小。

对比一下：2025年银行固收理财收益率才2.27%，还动不动破净。港险这边友邦、安盛**90%**以上的兑现率，踏实太多了。

维度四：保单功能丰富度

这个维度友邦完胜。环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，功能最全。其他三款多少都有短板：保诚没有保单暂托人，宏利不能灵活指定收款人，安盛、保诚、宏利都不支持红利解锁。

如果你对传承、灵活性要求高，友邦的功能确实香。

维度五：保证收益兜底能力

港险分红险的保证收益普遍不高，但也有差距。安盛盛利2保证收益最高只有**0.23%**左右，比其他产品低了一半。这是它唯一的短板。

保诚信守明天有个优势：第28年就能触顶**6.5%**封顶复利，是四款里最快的。但前面说了，它的分红太不稳定，快又有什么用？

综合评分：谁是真正的全能王？

五个维度看完，我的结论很明确：

• 保诚信守明天——分红波动太大，不推荐。
• 宏利宏挚传承——前期收益猛但后劲不足，除非你明确只做短期理财，否则不推荐。
• 友邦环宇盈活和安盛盛利2——都很优秀。

怎么选？看重分红稳定性，闭眼选友邦；看重综合实力（尤其是提取场景），安盛盛利2更强。如果非要选一个全能王，我投安盛盛利2。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。