友邦盈御多元计划3：被吹成"港险入门首选"，但有件事没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年Q1香港保险新单保费934亿港元，同比飙升43.4%，直接破了单季历史记录。每次看到这种数据，后台就有人问我：这么多人跑去香港买保险，是真值得还是跟风？

我当时也是这么想的。2019年我买了第一份港险，现在全家都配了。今天就用过来人的视角，跟你聊聊友邦盈御多元计划3这款产品，到底适不适合新手。

第一次买港险，为什么很多人选友邦？

说实话，第一次接触港险的人，大概率会先听到友邦这个名字。

市场上甚至流传着一句话：香港只有两家保险公司，一个是友邦，另一个是其他。这话虽然夸张，但也不是没有道理。

根据友邦官网披露的数据，24年上半年，友邦在香港保险长期业务里拿下了9个市场第一。更厉害的是，友邦新造保单数目已经连续十年称冠。

正因如此，盈御多元计划3成为了很多刚刚入门港险朋友的第一选择。

2024年内地访客新单保费628亿港元，占比28.6%，这么多人持续看好港险，友邦作为销冠自然成了绕不开的选项。

门槛有多低？2000美元就能上车

买完之后我才发现，港险的门槛其实比很多人想象的要低。

友邦的盈御多元3缴费方式非常灵活，可以选择趸交、3年、5年或者10年交。有9种货币的保单可以选择。

最低保费整付7500元，期交2000美元就能上车。对于刚开始尝试港险的朋友来说，这个门槛算是比较友好了。

收益怎么样？7.19%是什么水平

很多人买港险就是冲着收益来的，这块我得跟你说清楚。

盈御多元计划3收益最高能达到7.19%，这个数字看起来很诱人。但要注意，这是长期持有后的预期收益。

如果选择5年交，第10年的预期收益能做到2.8%，20年为5.67%，30年为6.10%。

说说我自己的真实感受：在前期的收益略差一些。但长期来看，7.19%的水平与宏挚传承以及富饶千秋的收益打平，在主流保险产品里能排到前5名。

不是最顶尖的，但对新手来说已经足够稳了。

取钱方便吗？30多种提取方式任选

很多新手担心的问题是：钱放进去了，想用的时候能不能拿出来？

盈御3支持30多种不同的提取方式，可以满足不同的需求。我用比较常见的566提取方式举个例子：每年交10万美元，交5年，从第6年开始每年提取6%。

按这个方式，第20年的时候已经提取出来45万美元，账户里的现金价值还有53万。这个水平在主流产品里也排到前10名。

钱放在友邦安全吗？看投资策略

新手最关心的问题，往往不是收益高不高，而是钱放进去安不安全。

盈御3的投资策略相对稳健，固收类投资占比最低为25%，最高能做到100%。大部分投资于国债和企业债券，并且投资了不同区域来分散风险。

这样的投资策略决定了盈御3的收益会略微低一些，但更加稳健。如果让我重新选，我还是会优先考虑这种稳健型的产品。

从公司层面看，友邦在投资上相对稳定。根据2024年中期业绩简报，友邦投资资产总额2378亿美元，近7成投资于固收类资产。

说好的分红能拿到吗？看历史数据

港险的收益大部分是非保证的，所以分红实现率非常关键。

友邦过往产品的分红实现率，最高为169%，最低为65%，平均值达到93.9%。这个水平是相当不错的。

更值得一提的是，终期红利的分红实现率平均值达到108%，是目前整个香港保险公司里最高的。这意味着友邦不仅能兑现承诺，甚至经常超额完成。

友邦背后是谁？六大万亿股东

公司背景也是新手关心的问题。

截止到2024年6月，友邦前6大股东分别是纽约银行梅隆公司、摩根大通集团、花旗集团、美国资本集团、贝莱德集团、布朗兄弟哈里曼公司。这6家公司管理的资产都超过万亿美元级别。

股权分散可共同承担风险，哪怕有一两家机构撤出，对友邦经营也不会造成太大影响。

后续服务方便吗？App全搞定

买港险之后，很多人担心售后服务不方便。这点友邦做得确实不错。

友邦有自己的App，可在手机上更新信息、保单缴费、提取款项、更改受益人等，非常方便。目前香港只有极少数的保险公司可以做到这一点。

而且随着大湾区保险互联互通加速，香港保险售后服务中心有望加速落地，以后理赔会更方便。

还有哪些附加功能？

盈御3支持9种货币转换，这个多元货币转换计划是友邦首创，可以最大程度避免汇率风险。不过大部分朋友都会选择美元保单，收益最高，币种也比较稳定。

另外还有个卓越成绩奖，如果孩子考试成绩达标，可以获得奖金。托福110分以上获680美元，全球前10大学录取获2800美元，对孩子来说也是一种学习上的激励。

新手结论：不会出错的第一张港险保单

说说我自己的真实感受：选它不会出错，收益不是最高的，但也能排前几名。投资和分红实现率都比较稳，公司背景不错也让人放心。

如果你没接触过港险，可以优先考虑这类产品。但我也要说清楚，友邦的盈御3并不是适配所有人。

如果你追求极致收益，市场上还有更激进的选项。最终怎么选，还是要结合自己的实际需求。

大贺说点心里话

产品分析到这里，但怎么买、从哪个渠道买，其实藏着更大的信息差。同样的产品，渠道不同，实际支出可能差出好几万。