2025香港保险公司排名：当妈的都懂，给孩子存教育金到底该选谁？我踩过的坑你别踩

你好，我是大贺。

三年前，我第一次给大宝配置港险教育金的时候，在网上搜了无数攻略，看到的不是"友邦最稳"就是"保诚收益高"。可真正要下手的时候，还是一头雾水——这些保司到底有什么区别？哪个真的适合我家情况？

当妈的都懂，孩子的事不能将就。从幼儿园到大学，保守估计至少要45万；如果将来想送孩子出国留学，100万打底都不够。这笔账我算过无数遍，越算越焦虑。

2025年上半年，香港保险业新单保费达到1737亿港元，同比增长50.3%。

这么多人涌入香港买保险，说明大家都在找更好的资产配置出路。但选保司不是看谁名气大就完事了，排名之外，适配才是王道。

今天这篇文章，我不讲那些虚的，就从一个妈妈的视角，按照不同的需求场景，帮你快速对号入座。你是求稳的、追高收益的、还是偏好中资的？看完就知道该选谁。

场景一：追求稳定，不想操心

如果你跟我一样，给孩子存教育金的第一诉求是"稳"，那这部分一定要仔细看。

孩子的教育金不是用来博收益的，是刚性支出。什么时候上大学、什么时候出国，时间点是确定的，容不得半点闪失。

所以我当时选保司的第一标准就是：分红能兑现，别画饼。

怎么判断一家保司的分红靠不靠谱？看历年平均分红实现率。

这张表是我反复研究过的，几个关键数据划重点。

安盛：周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%。三个数字都在95%，波动极小，稳得像块石头。

安盛连续十年蝉联全球第一保险品牌，品牌历史超200年，业务遍及54个国家和地区。这种"大到不能倒"的保司，给孩子存钱，安心。

友邦：周年红利89%、终期红利102%、总实现率93%。终期红利能超过100%，说明长期持有的客户实际拿到的比预期还多。

友邦是泛亚地区最大独立上市人寿保险集团，在香港和澳门有超过350万客户，标准普尔评级AA-，妥妥的头部。

我的选择建议：追求稳定+品牌，首推安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、「盈御3」。这三款产品分红实现率都有历史数据背书，不是光靠嘴说。

我踩过的坑你别踩：当时有人给我推荐过一些新保司的产品，说收益更高。但我查了一下，成立时间太短，分红实现率的样本量太少，根本没法判断长期表现。

孩子的教育金是十年、二十年的事，不能拿来赌。

场景二：愿意承担风险，追求更高收益

有些妈妈的想法跟我不太一样，觉得反正是长期持有，能承受一些波动，想要更高的收益。这种思路也没问题，但一定要看清楚自己在承担什么。

先看保诚。

保诚1848年于英国创立，1964年进入香港，服务超130万客户，是亚洲规模最大的欧资寿险公司。品牌实力毋庸置疑。

但保诚的分红实现率波动比较大：周年红利74%、终期红利72%、总实现率73%。

这意味着什么？如果你买的是保诚的分红险，实际拿到的可能只有预期的七成左右。

不过换个角度看，保诚「信守明天」这款产品，28年能达到**6.5%**的收益率。如果你的投资周期足够长，能扛得住中间的波动，最终收益确实可能更高。

周大福「匠心传承2」也值得关注，它有个独特的"财富跃进"选项，适合想要更激进配置的家庭。周大福人寿是新世界集团全资附属，服务香港超30年，惠誉**A-**评级。

我的选择建议：有一定风险承受能力、追求更高收益的家庭，可以考虑保诚「信守明天」、周大福「匠心传承2（财富跃进）」。

但一定要做好心理准备，分红可能不及预期。"早买早安心"这句话，在这个场景下要加个前提：早买、能扛、别中途退保。

场景三：信赖中资，看重国企背景

身边有不少朋友跟我说，港险虽然好，但总觉得外资保司"不踏实"，还是国企背景的更放心。这种心理我完全理解。

如果你是这类妈妈，有两家保司必须认识。

中国人寿（海外）：这是中国人寿境外唯一的全资子公司，1984年就进入香港市场了。2024年新业务保费同比增长35%，其中内地客户贡献超70%——说明大量内地家庭跟你想法一样，选择了这家。

国寿海外的「傲珑盛世」在255提领（第2年开始每年提取5%，提取5年）这个场景下表现优秀，适合需要灵活用钱的家庭。

太平人寿（香港）：中国太平保险集团旗下的专业寿险公司，2015年正式开业。中国太平是中国唯一一家管理总部在香港的中管金融企业，2023年《财富》世界500强第385位。

太平的总资产从2016年的13.4亿港元增长到2024年超50亿港元，成长速度惊人。

我的选择建议：中资信赖，首推国寿「傲珑盛世」。国企背景、穆迪A1评级、内地客户占比高，各方面都契合这类家庭的需求。

场景四：需要灵活提取，现金流优先

这个场景特别适合二胎、三胎家庭。孩子多了，用钱的节点也多，不可能把所有钱都锁死在一份保单里。

我当时给二宝选产品的时候，特别关注两个问题：什么时候能回本、能不能灵活提取。

永明「星河尊享2」：1%顶格保证回报，这在储蓄险里算高的了。永明1865年成立于加拿大，1892年进入香港，扎根香港超130年，管理资产规模高达8万亿港元。

永明连续14年入选全球100间最可持续发展企业，标准普尔AA级评级。这种老牌保司的产品，流动性设计通常比较成熟。

安盛「盛利2」：30年IRR能达到6.5%，而且首创557提取模式（第5年开始每年提取5%，提取7年）。这个设计特别适合教育金场景——孩子上大学的时候刚好开始提取。

富卫「盈聚天下」：短期回本是它的特点。富卫2013年在亚洲成立，植根香港逾48年，集团总资产规模超1000亿港元。

我的选择建议：灵活现金流需求，推荐永明「星河尊享2」、周大福「匠心传承2」。这两款产品的提取设计都比较灵活，适合多孩家庭分阶段用钱。

场景五：短期稳健vs长期传承

最后一个场景，按投资期限来选。

如果你家孩子已经上小学了，距离用钱可能就十几年，那就要选前期收益跑得快的产品。如果孩子还小，或者你本身就是想做长期传承规划，那就要看30年、35年的长期表现。

短期稳健（20年内）——宏利「宏擎传承」

宏利于香港开展业务超125年，是香港最大强积金服务供应商，市占率27.3%。「宏擎传承」这款产品前20年收益领先，适合投资周期较短的家庭。

中长期增值（20年+传承）——友邦「环宇盈活」、「盈御3」、永明「星河传承2」

友邦「环宇盈活」30年IRR能达到6.5%，分红稳定；永明「星河传承2」10年保证回本，35年IRR也能到6.5%。这类产品适合孩子还小、或者想做隔代传承的家庭。

万通保险也值得一提：香港每4张年金保单就有1张来自万通，在年金领域有独特优势。

我的选择建议：

• 短期稳健（20年内）：宏利「宏挚传承」
• 中长期增值（20年+传承）：友邦「环宇盈活」、「盈御3」、永明「星河传承2」

这笔账我算过：如果孩子现在3岁，18岁上大学还有15年，选前期收益好的；如果孩子刚出生，时间充裕，选长期IRR更高的。

全景速查：10家保司+10款产品一表看清

说了这么多场景，最后给你一张速查表，方便对照选择。

先看市场格局：排名前10的保司占据**87.4%**的市场份额，头部效应非常明显。

友邦总保费184亿港元，占10.6%市场份额，非银保司中排名第一。富卫总保费同比增长129.3%，是增长最猛的黑马。

消费者选择头部保司，可以享受更稳健的财务实力、更长期的服务保障。

但选保险公司，不仅要看排名与规模，更要看其产品是否契合你的财务目标和风险偏好。

下面这张表，把10家主流保司的旗舰产品、核心优势、适合人群都汇总了：

终极选购指南（收藏版）：

• 稳定性+品牌：安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、「盈御3」
• 追求更高收益：保诚「信守明天」、周大福「匠心传承2（财富跃进）」
• 中资信赖：国寿「傲珑盛世」
• 灵活现金流：永明「星河尊享2」、周大福「匠心传承2」
• 短期稳健（20年内）：宏利「宏挚传承」
• 中长期增值（20年+传承）：友邦「环宇盈活」、「盈御3」、永明「星河传承2」

当妈的都懂，孩子的教育金不是小事。早规划、选对产品、找对渠道，才能真正做到早买早安心。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样一款产品，不同渠道的成本可能差出好几万——这笔钱省下来，够孩子多上几年兴趣班了。