3月港险销量榜：环宇盈活、智选储蓄保和鑫安逸为什么热卖

你好，我是大贺。

今天这篇，聊一份2026年3月香港保险销量榜。

数据统计到2026年3月31日。口径是保单件数。不是保费规模。也不是全市场官方排名。

不过这份榜单很有参考价值。

它能看出一个现象。大陆客户去香港买保险，最关心的还是储蓄险。尤其是两类钱。

一类是追长期分红的钱。一类是要确定性的保守钱。

我自己就是偏保守的人。也买了太保鑫安逸这种“写死型”的产品。

我的想法很简单。

不追高，睡得着。

168、73、52：3月榜单前三名为什么能打

先看数据。

3月保单件数排第一的，是友邦环宇盈活储蓄保险计划。168件。

第二名，是立桥智选储蓄保。73件。

后面还有安达Gold富税延期年金计划59单。友邦爱伴航保险计划2 54单。太保鑫安逸储蓄保险计划52单。

这几个数字放在一起，很有意思。

再往下看。

永明万年青·星河尊享计划II 42单。万通危疾加护保优越版36单。保诚诚保一生危疾保33单。

周大福荣耀世代储蓄寿险计划32单。万通富饶万家储蓄保险计划也是32单。

中银薪火传承环球终身寿险计划19单。宏利宏挚家传承保险计划18单。宏利宏挚传承保险计划18单。友邦活然人生15单。

这份榜单里，储蓄类产品明显更突出。

这不是偶然。

2025年10月以后，内地银行存款利率又下了一轮。1年期定存到了0.95%。3年期1.25%。5年期1.3%。

普通人看着这个利率，心里确实没底。

再看内地保险。2025年9月1日起，普通型人身险预定利率上限降到2.0%。分红险降到1.75%。

在这种环境里，香港储蓄险自然会被重新拿出来比较。

不过我也提醒一句。

销量只能说明热度。不能直接替你做选择。

3月热卖，不代表4月继续热。更不代表适合你家。

产品还是要回到三个问题。

钱放多久。能不能接受波动。到底要预期，还是要写进合同的保证。

友邦环宇盈活卖168单，靠的不只是AIA三个字母

友邦环宇盈活3月卖了168件。

这个数字很强。

友邦这个品牌，解释成本确实低。很多客户第一次看香港保险，听到AIA，会天然放心一点。

但环宇盈活能卖第一，不只是品牌。

它的利益曲线也很能打。

以0岁宝宝、5年交、总保费50万美元测算。第10年预期IRR是3.51%。第20年是5.69%。第30年及以后，稳定演示在6.50%。

这个曲线的重点，不在第10年。

第10年3.51%，不算特别惊艳。真正吸引人的是第20年以后。尤其是第30年开始的6.50%预期IRR。

我会把它归到高容错率的头部分红储蓄险。

原因很直接。

品牌强。分红历史相对稳。功能也比较完整。

它支持9种主流货币投保。每年可申请1次货币转换。

它也支持更改受保人。支持保单拆分。保单拆分也是每年1次。

第15个保单周年日起，还可以申请保单价值锁定。锁定比例是10%-70%。

这些功能，对长期家庭规划很重要。

比如孩子教育金。比如养老钱。比如跨境资产安排。比如以后想拆给不同子女。

我对环宇盈活的判断比较明确。

你看重品牌、服务、长期分红稳定性，可以重点看它。

但我不会把它推给短期资金。

10年内就想拿钱走。现金流经常紧。手里钱随时可能要周转。

这种情况，不适合。

分红储蓄险的漂亮数字，基本都在后面。你拿不住，前面的演示没有意义。

立桥智选储蓄保卖73单，核心是折扣、保证和定位

立桥智选储蓄保3月卖了73件。排第二。

这款产品我会用一句话理解。

升级版5年期美元定存。

它不是那种主要讲30年、50年传承故事的产品。它打的是短中期确定性。

1季度它给了很强的折扣。

优惠活动期是2026年3月1日至4月30日。经ePOS投保。

少于5万美元，折扣5%。5万-25万美元，折扣6%。25万美元及以上，折扣7%。

产品本身是整付缴费。支持美元和港元。保障年期可选20年或25年。

投保年龄从0岁15日到80岁。最低保费是USD12,500或HKD100,000。

门槛不算高。

它最吸引人的地方，是保证收益。

3年可锁定3.7%保证收益。5年保证单利最高到5.01%。

注意。这里讲的是保证。

不是演示。不是预期。不是“看未来投资表现”。

别跟我说预期，我只看合同。

这句话放在立桥智选身上，很贴切。

看几个案例。

3万美元整付。享受5%折扣。实缴28,500美元。第5年退保，保证单利4.48%。

10万美元整付。折扣6%。实缴9.4万美元。第5年退保116,303美元。保证复利4.35%。保证单利4.75%。

25万美元整付。折扣7%。实缴23.25万美元。第5年退保290,758美元。保证复利4.57%。保证单利5.01%。

这就是它热卖的根本原因。

不是讲故事。不是靠复杂功能。就是短期确定性足。

第6年起，产品开始产生退保终期红利。那部分就不是保证了。

我会把前5年的保证收益，作为立桥智选的主要价值。后面的分红，当作加分项。不要反过来。

公司背景也要看。

立桥人寿在2019年4月获香港保监局批准。2019年7月启动业务。母公司立桥金融集团，业务覆盖银行、保险、证券、资产管理。

立桥银行在澳门有8间分行。

集团里还有证券、资产管理等业务。

发展路径也比较清楚。2016年收购丰亚保险并更名为立桥保险。2017年收购必利胜银行澳门子公司并更名立桥银行。后面陆续开财富管理中心。

立桥人寿2023年偿付能力比率达1300%。另有资料显示，2024年底超过204%。

2024年所有分红型产品实现率100%。2023年公布的3款产品分红实现率也都是100%。

这里我也说得直一点。

立桥不像友邦那样，是大众认知里的超级大品牌。它更像香港保险里的“细分市场选手”。

有点像城商行打法。

不拼全民知名度。拼产品利率。拼折扣。拼短期确定性。

这条路很有效。

但你买它，要知道自己买的是什么。

你要5年左右美元确定收益，立桥智选很合适。

你要几十年的顶级品牌背书。你要复杂传承功能。你要市场上最强服务网络。

那我会让你再看看友邦、保诚、宏利、永明这些。

立桥智选不是万能。但在“短中期保证收益”这个赛道，它确实很硬。

太保鑫安逸冲到52单：有人宁愿要3.5%写死

3月还有一款产品很值得单独聊。

太保鑫安逸。卖了52件。

它没有环宇盈活那种6.5%预期IRR。也没有立桥智选那种5年单利**5.01%**的短期刺激。

它打动人的地方，就一个词。

写死。

美元保单，保证收益30年。期满时保证IRR达3.5%。3年缴费。回本期6年。

美元第10年保证IRR 3.02%。第20年3.30%。第30年3.50%。

港元第30年保证IRR 3.10%。单利4.75%。

这东西特别适合我这种守稳派。

我就想要写死的。

不是我不知道分红险长期预期高。我知道。但我也知道，预期不是合同。

内地存款利率已经很低。内地普通型人身险预定利率上限也到2.0%。分红险预定利率上限到1.75%。

这时候看到一个30年美元保证复利**3.5%**的东西，保守型客户当然会心动。

看非预付保费方案。

缴付保费总额999,990。第6年保证退保价值达到1,000,000。第10年是1,307,670。第15年1,554,750。第20年1,853,780。第30年2,712,950。

期满保证增长183.3%。复利3.53%。

活动期内一次性预缴三年保费，储备账户按每年**4.5%**生利息。

这个设计，对确定要买的人挺友好。

不过代价也很清楚。

最大的问题是时间。

封闭期6年。6年内退保，可能亏本金。

而且选了保证3.5%，就等于放弃了分红储蓄险可能更高的长期预期。

这不是缺点。是选择。

我对鑫安逸的态度很明确。

这钱30年不动，就可以看。

你想冲高收益。别选它。你想5年内灵活周转。别选它。你怕分红不达预期。你想要合同底线。它就很适合。

还有一个点。

它是美元或港元保单。未来换回人民币，汇率风险自己承担。

保证两个字最值钱。但汇率不是保险公司替你保证的。

件均保费榜更真实：不同产品吸引的是不同客户

看保单件数，只能看热度。

看件均保费，才能看客户画像。

3月产品总保费榜里，周大福荣耀世代件数32，总保费US$26,150,000，件均US$817,188。件均第一。

友邦环宇盈活件数168，总保费US$25,510,109，件均US$151,846。

中银薪火传承件数19，总保费US$11,330,000，件均US$596,316。

永明星河尊享II件数42，总保费US$7,951,035，件均US$189,310。

立桥智选储蓄保件数73，总保费US$5,124,797，件均US$70,203。

太保鑫安逸件数52，总保费US$4,726,589，件均US$90,896。

这个榜单很说明问题。

真正大额客户，往往更愿意看长期分红和保费融资。

周大福荣耀世代就是典型。

它是保费融资保单。自付124,230美元，撬动820,000美元保单。杠杆6.6倍。

贷款利率是H+1.35%，封顶P-0.45%。贷款500万到1000万港币，利率是H+0.8%，封顶P-1%。

在假设H=3.0%且分红实现率100%时，5年退出复利6.87%。6年IRR 8.56%。7年9.28%。8年9.72%。

还有一组按3.6%贷款利率试算。6年退保净利润12.32万美元，IRR 9.23%。9年退保净利润29.19万美元，IRR 10.44%。

这类产品收益看着很高。

但我不会轻易推给普通家庭。

融资有利率变量。分红有实现率变量。中间还要管理现金流。

你要是真正高净值客户，有外币资产，有融资经验，可以研究。

普通工薪家庭别硬上。

永明星河传承II和星河尊享II，也属于长期分红型思路。

2年交，每年10万。第6年IRR分别是0.07%和0.55%。第20年分别到5.80%和6.00%。第35年及以后都到6.50%。

这就是港险很真实的一面。

有实力的客户，风险偏好更进取。更愿意接受低保证、高预期、长周期。

购买力相对普通的客户，反而更看重保证。比如立桥智选。比如太保鑫安逸。

我自己站普通人视角，会更偏后者。

不是说高预期不好。

是普通家庭输不起。

一笔钱如果是孩子教育金。或者养老底仓。或者父母留下来的安全垫。

我宁愿少赚一点。

不追高，睡得着。

另外，4月市场肯定会变。

安盛盛利2的2年交开售。富卫盈聚天下推出了很强的折扣。后面榜单一定会重新洗牌。

3月热卖，只能当作观察窗口。

不能当作购买指令。

写在最后：看懂热卖产品，也要守住配置前提

最后我把话说实在一点。

香港储蓄险不是保本高息存款。

所有高IRR，包括常见的6.5%，都包含非保证分红。

保证部分，通常只有0.5%-3.5%复利。不同公司，不同产品，差异很大。

非保证分红，取决于保险公司投资实力。也取决于市场环境。

头部公司历史表现稳，不代表未来每年都一定一样。

这里我态度很明确。

短期资金别碰长期储蓄险。

前5年退保，可能只能拿回**10%-60%**保费。

哪怕是回本很快的产品，也不建议短期退保。宏利宏挚传承这种，也至少按8年以上去看。

更常规的储蓄险，我建议至少准备10-20年。

合规也很重要。

内地客户投保香港保险，必须亲自赴港。要在保险公司或持牌中介机构完成签约。

内地签的地下保单，无效。这个没有商量空间。

还要考虑每人每年5万美元外汇额度。

香港储蓄险多数是美元或港元计价。过去十年人民币对美元年化波动率超过5%。

你未来有留学、养老、海外消费、移民安排。外币保单更顺。

你未来所有花销都在人民币。就要把汇率波动算进去。

我的最终判断是这样。

想要长期品牌和分红弹性，重点看友邦环宇盈活这类头部产品。

想要5年左右美元确定收益，立桥智选储蓄保很直接。

想要30年合同写死的保证底仓，太保鑫安逸更适合守稳派。

至于周大福荣耀世代这类融资保单。

高净值客户可以研究。普通家庭不要硬凑热闹。

买保险不是为了证明自己懂金融。

是为了让家里的钱，按照你能承受的方式，慢慢长大。

大贺说点心里话

如果你正在看港险，别只问哪款收益最高。先把自己的钱分清楚。哪笔能长期不动，哪笔必须灵活，哪笔能承担波动。想看具体怎么买更省心，也可以来找我聊聊。