友邦盈御3：被港险圈封神的"新手第一单"，真有那么稳？3年老用户说句大实话

你好，我是大贺。

最近后台收到好多私信，都在问同一个问题：第一份港险到底买啥？

我当时也是这么想的。三年前刚接触港险那会儿，光是看各家产品的宣传册就看得头晕——这个说收益高，那个说功能全，还有的吹自己分红实现率200%。

说实话，咱们普通人嘛，第一次买这种境外保险，最怕的就三件事：

• 怕公司不靠谱，交了钱找不到人
• 怕收益是画饼，说好的7%最后变3%
• 怕买错了产品，几十万打水漂

后来才明白，新手的第一份保单，稳一定是最重要的。

今天就来聊聊被很多人推荐的友邦「盈御多元货币计划3」，到底值不值得买。

百年友邦：港险圈的「定海神针」

我跟你说个真实的，业内流传着一个共识："香港只有两种保司，友邦和其他。"

这话听着狂，但你看完这些数据就懂了。

友邦保险集团1919年在上海成立，到现在已经超过100年历史。它是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，覆盖亚太区18个市场，总部就在香港。

关键是这家公司有多大？总资产值达2890亿美元，友邦保险控股有限公司还是恒生指数第六大成份股。

恒生指数是啥？就是香港股市的"晴雨表"，能进成分股的都是香港经济的顶梁柱。

所以友邦在香港的地位举足轻重，这家公司真的太靠谱了。

你想想，一家百年老店，上市公司，恒指成分股，跑路的概率有多大？这就是为什么很多新手第一份港险选友邦的原因——买个安心。

分红实现率100%：说到做到才是真本事

光公司大还不够，关键是分红能不能兑现。

港险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。很多人担心的就是那个"非保证"——万一保司画大饼怎么办？

来看友邦的成绩单：

盈御多元货币计划的复归红利和终期红利分红实现率都达到了100%。

再看友邦的另一款明星产品充裕未来·盈尚：

复归红利分红实现率最高达到了162%，终期分红也是100%。

为什么友邦能做到？看看它的投资组合就明白了：

2024年债券类投资占比达到97%，其中政府债券及政府机构债券占51%，公司债券占46%。

友邦真的是尽自己最大的努力去规避风险，减少投资带来的不稳定性。

别被那些花里胡哨的忽悠了，说到做到才是真本事。

收益表现：不拔尖，但够稳

说完公司和分红，来看看实际收益。

以0岁男孩、年交5万美元、交5年为例：

前10年静态收益位列前三，这个优势还是很亮眼的。

长期来看，友邦盈御3的复利IRR可达7.19%。

我当时也是这么想的——7.19%高吗？

你对比一下就知道了。2025年5月国有六大行第七次下调存款利率，1年期定存利率降到0.95%，3年期才1.25%。

10万块存银行一年，利息只有950块。

而港险7.19%的复利是什么概念？同样的钱，30年后差距是天壤之别。

不过要提醒一句：7月1日起港险收益率将下调，港元保单上限定为6%，非港元保单也下调至6.5%。

7.19%或许将成为历史。

提领收益：长线持有更香

有人会问：如果中途要取钱呢？

我跟你说个真实的，以566提取模式测算（5年交，年交5万美元，第6年起每年提取总保费的6%）：

盈御3在早期提取这块确实不是最强的，跟擅长提领的富卫盈聚天下比还是有差距。

但话说回来，这本来就是一款主打长线收益的储蓄险。如果你追求短期快速收益，它确实不适合你。

咱们普通人嘛，买港险本来就是为了长期储蓄，又不是买来炒短线的。

功能加分项：留学家庭的隐藏福利

最后说说产品功能，这块盈御3真的有惊喜。

9种货币选择，保单第2年就可以行使货币转换权益。这是市场上少有的货币种类较多且较早能转换货币的产品了。

什么意思？比如你现在买的是美元保单，过两年孩子要去英国留学，直接转成英镑就行，不用担心汇率波动。

还有个卓越成绩奖，鼓励孩子在学业上追求卓越。简单说就是孩子考得好，保单还能给奖励。

所以盈御3很适合有海外定居、旅行、留学需求的家庭。不仅可以进行全球货币资源配置，还可以进一步激励孩子学习。

另外还有红利锁定及解锁权益。红利锁定需要在保单第15年后才能开启，锁定范围在10%-70%之间。

红利解锁是盈御2时在市场首创的功能——用了分红锁定功能1年后，每年可以使用一次分红解锁功能。

其他像无限次更换被保险人、第二被保人、保单拆分、保单贷款这些常规功能也都有，该有的一个不少。

新手第一份港险，选它不会错

总结一下，这款产品既不是最好，也不是最差，但确实是最稳的选择。

公司品牌大、投资稳健、服务周到，功能也都有，没有明显的短板。

对于新手来说，这是最不操心、最不容易出错的选择。

当然，如果你有更明确的需求——想要每年提取现金流、用多元货币对冲汇率风险、或者作为养老金补充——港险中还有更好的选择。

但如果你只是想找一个稳稳当当、不用操心的第一份港险，盈御3就是那个答案。

大贺说点心里话

说了这么多产品，其实买港险最重要的不是选哪款，而是怎么买、找谁买。

同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出好几万。这里面的信息差，才是真正值钱的东西。