研究半年四大港险：安盛盛利2等3款产品竟暗藏这些踩坑点

你好，我是大贺。

最近好多朋友问我港险怎么选，正好我自己也是过来人——研究了半年，把四大保司的王牌产品翻来覆去对比了无数遍。

今天就把我的选择过程和踩坑经验分享出来，希望对你有帮助。

买储蓄险之前，先问自己一个问题

我当时也纠结了很久，后来发现选错产品的人，大多是没想清楚一件事：你买这份保险，到底打算怎么用？

是放着不动让它滚雪球？还是以后定期取出来当被动收入？又或者只是短期理财，5-10年就要用钱？

不同场景，最优解完全不一样。我按这个思路把四款产品（友邦环宇盈活、安盛盛利2、保诚信守明天、宏利宏挚传承）重新梳理了一遍，答案清晰多了。

场景一：长期持有不提取，追求最大复利

如果你和我一样，买了就打算放着给孩子或者养老用，那重点看长期复利。

直接上数据：5年缴费的情况下——

• 宏利宏挚传承：第10年4.29%，第20年6%，前期最猛
• 安盛盛利2：第10年3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%
• 友邦环宇盈活：第10年3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%

看起来宏利前期领先。但买完之后我才明白：储蓄险是长跑，不是短跑。

安盛和友邦虽然前期慢一点，但30年都能做到**6.5%**的封顶复利，而且一直很均衡。

综合来看，不提取情况下，安盛盛利2的综合收益能排第一。

场景二：定期提取当被动收入

这是我最看重的场景——毕竟买保险不是为了看账面数字，是真的要用的。

用常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年取总保费的6%）来对比：

安盛盛利2简直无敌——提取到第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利。

它甚至还支持557提取（取得更早、取得更多），第23年就能触顶6.5%。

反观友邦环宇盈活，提取后预期复利最高只有6.22%，是四款里最低的。

宏利更惨，按566取钱要到第78年才能做到6.5%。

后来我是这么想的：如果你买储蓄险是为了以后当被动收入，安盛盛利2是唯一答案。

场景三：短期理财，5-10年就要用钱

如果只是短期理财，宏利宏挚传承确实有优势——第10年复利4.29%，第20年6%，前期收益是四款里最高的。

但问题是后劲不足。

它要到第47年才能达到**6.5%**的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果你明确就是短期理财，宏利可选；其他情况，不推荐。

隐藏场景：你还需要考虑分红稳定性

这是我研究了半年才真正理解的事——计划书上的预期收益，不等于你实际能拿到的收益。关键要看分红实现率。

2025年最新数据：

• 友邦：63款产品，平均分红实现率93%，超9成产品高于70%
• 安盛：35款产品，平均分红实现率95%，近8成产品高于70%
• 保诚：最高1044%，最低只有3%

保诚的数据让我直接劝退了。

买保险不是赌运气，万一自己买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

分红波动这么大，非常不稳定，在四家保司里垫底。

友邦的分红稳定性在香港保险公司里能排第一梯队，安盛紧随其后。这两家，买着放心。

功能细节：别忽略这些隐藏价值

除了收益和分红，功能也值得关注。

友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，是四款里功能最全的。

其他三款多少都有短板——保诚没有保单暂托人，宏利没法灵活指定收款人。

安盛盛利2的唯一缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但说实话，买储蓄险主要看预期收益，保证收益那点差距影响不大。

对号入座：你属于哪种场景？

研究了半年，我的结论很简单：

• 长期持有不提取：安盛盛利2或友邦环宇盈活都不错
• 定期提取当被动收入：安盛盛利2，没有对手
• 短期理财5-10年：宏利宏挚传承可选
• 保诚信守明天：不推荐

如果非要选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就安盛。

希望我的经验对你有帮助。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。

我当时要是早知道这些信息差，能少花不少冤枉钱。