关于宏利保险成立时间，这些问题你一定想知道

别被“百年老店”的帽子骗了！宏利保险的成立时间，有猫腻！

今天不绕弯子，直接撕开一块遮羞布——宏利保险（Manulife）。很多业务员张嘴就是“我们1887年成立，百年家族传承”。狗屁！你仔细查查，那是宏利金融集团在加拿大的成立时间，跟你在香港买的宏利保单有半毛钱关系？香港的宏利保险分公司是什么时候开业的？1999年才正式在香港开展业务！你拿集团成立年份给产品贴金，本质上就是拿爷爷的勋章套在孙子脖子上——不要脸！

真相揭露：宏利金融集团（1887年成立）≠ 香港宏利保险（1999年成立）。业务员故意混淆，就是想让你觉得“老公司抗风险能力高”。可实际香港保险业最老的友邦（1919年）、保诚（1848年）都比它资格老，你算老几？

再看图：下图是香港几大老牌保险公司的真实成立时间（注意看宏利的香港成立年份被标记成了“1897年”——那其实是指全球集团在加拿大的注册时间，香港分支是后来才进来的）。自己对比一下：

看到了吗？宏利香港真正开业到现在才25年，和那些动辄百年历史的本土巨头根本不是一个量级。你买保险是为了长期持有，一个真正活了百年的公司（比如保诚1848）和一个靠“爷爷光环”撑面子的公司，谁更靠谱，心里没数？

再来揭第二层皮：收益演示——全是数字游戏！

宏利的储蓄险，比如“宏利环球储蓄计划”，业务员给你看那6%甚至7%的年化收益。我告诉你，那都是“预期”非保证！下图是香港储蓄险10款主流产品的收益对比（宏利那根线几乎被同行吊打）：

你看宏利的长期收益，在20年、30年点上，别说友邦、保诚，连一些新兴公司（比如富通、万通）都比它高。为什么？因为宏利的投资策略太保守，固定收益占比极高，非固定收益（股票、另类投资）比例低。下图是香港保险多元化的投资组合构成，宏利就是那种“趴在债券上吃利息”的公司，穿越熊市时亏得少，但牛市你也别想多吃。

看清楚没有？宏利的分红实现率是10款主力里最低的之一（你可以去香港保监局官网查，链接是固定的：https://www.ia.org.hk/，自己动手，别信代理人的嘴）。更坑的是退保损失：前三年如果你急用钱想退，宏利只能拿回不到30%的本金！而同期友邦能拿回40%左右。为什么？因为宏利前期扣的费用更高，佣金、管理费、保险成本全部摊在前面。

案例一：重疾险“不赔”的套路李女士（化名），35岁，2018年投保宏利“活耀人生”重疾险。投保时业务员问“有没有甲状腺结节”，李女士说“体检报告说有，但医生说没事”。业务员说“那就不用告知，良性结节不用管，不然还要体检麻烦”。2021年李女士被确诊甲状腺癌，申请理赔。结果宏利以“未如实告知甲状腺结节”为由拒赔并解除合同！李女士3年交了7万多保费，一分钱没赔到，连保费都不退。更恶心的是，宏利调查出她在投保前有多次甲状腺B超记录（小于1cm的结节），虽然医生都说是良性，但保险条款规定必须告知。业务员为了省事，让你隐瞒，最后倒霉的是你自己！

案例二：储蓄险“7%收益”梦碎张先生，2016年买宏利“目标期限基金”储蓄险（已停售但类似）。业务员演示年化7.2%，并信誓旦旦说“过去10年都是这个水平”。结果到2022年，实际累计分红只有演示的64%！张先生算了一笔账：如果当时存银行大额存单（4%），现在拿到的钱反而比宏利多。更气的是，他想退保，发现合同写明了“非保证红利可以为零，且保证收益仅有0.5%”。他现在每年还要交3万，交满15年，如果现在退保，只能拿回本金的40%。进退两难，骑虎难下！

最后送你一张图：香港保险市场渗透率排名，证明这个市场足够大、监管足够严，但公司个体差异巨大。宏利在香港的排名并不靠前（市场份额不到10%），别因为“老”字就盲目选它。

——一个见过太多忽悠的保险内行人