友邦「环宇盈活」：我买了3年，终于敢说这些真话了

你好，我是大贺。

说实话，2022年我签下友邦保单的时候，手都在抖。不是因为激动，是因为心虚——五十多万的保费，万一被忽悠了怎么办？

三年过去了，分红到账了，我想跟你聊聊真实感受。

友邦这么火，会不会是营销炒作？

当时我也纠结过这个问题。

朋友圈天天有人晒友邦，小红书上"友邦香港"的笔记刷不完，搞得我一度怀疑：这是不是保险公司花钱买的水军？

后来我去查了保监局的数据，才发现自己想多了。

2024年，香港那么多保险公司里，友邦的总保费是最多的——275亿港元，占了 12.5% 的市场份额，稳坐第一把交椅。

更让我意外的是，友邦保费收入最多的地区，就是中国内地。

这说明什么？说明内地人是真的在买，不是被营销洗脑，是用真金白银"投票"投出来的。

几百亿的保费，不是靠刷单刷出来的。如果产品真的有问题，早就被骂上热搜了。

更巧的是，就在2025年一季度，香港保监局刚公布最新数据：内地访客新造保单保费同比激增了 45%，其中储蓄分红型产品占比高达 68%。

这波热度，不是营销造出来的，是市场自己选出来的。

友邦到底是什么背景？靠谱吗？

说实话，当时我最担心的就是这个问题。

有人说友邦是美国公司，有人说是香港公司，还有人说它跟AIG有关系。我当时一头雾水，生怕买了个"外资壳"，出了事没地方说理。

后来我专门查了友邦的历史，才发现事情没那么简单。

友邦的历史可以追溯到 1919年，当时史带先生在上海创立了美亚保险，这就是AIG的前身。后来因为战争，1939年搬到纽约，1947年又搬到香港。

2008年金融危机的时候，AIG遭遇危机，友邦被出售。2009年完成重组后，友邦就跟AIG没有直接股权联系了。

2010年，友邦在香港联交所主板上市。 所以现在的友邦保险，是一家总部设在香港的中国公司。

截至2025年，友邦的业务覆盖亚太区 18个市场，总资产值达到 3280亿美元，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

惠誉评级 AA，偿付能力 257%——这两个数字意味着什么？

意味着理赔能力、抗风险能力都很优秀。

后来发现，我当时的担心完全是多余的。友邦不是什么"外资壳"，而是扎根香港、深耕亚太的百年老店。

投资策略稳不稳？钱会不会打水漂？

买储蓄险最怕什么？最怕保险公司拿着你的钱去赌博。

当时我也纠结过：友邦的投资策略到底稳不稳？会不会哪天一个黑天鹅，钱就打水漂了？

后来我去翻了友邦的投资报告，发现它属于稳健投资的"标准教材"。

底层资产组合很典型：七成配债券，两成配股票，剩下一成投资另类资产。

但有意思的是，友邦在亚洲地区的债券投资达到了 83%，其中 44% 都投资了中国内地政府债。

政府机构债券总额 135亿美元，平均评级 A+。

站在我的角度，这种投资策略让我很安心。钱投在身边的市场，更熟悉更安心。

友邦很像一个"亚洲情怀投资者"，对本土和周边市场很有信心。

分红实现率会不会虚高？

这是我当时最纠结的问题。

计划书上写得天花乱坠，30年翻6倍、翻7倍，但那都是预期收益。万一实际分红打骨折，岂不是被忽悠了？

后来我去查了友邦的分红实现率，才发现自己多虑了。

友邦有五六十款分红产品，相当多的都有 10年以上的分红率数据。我仔细看了一遍，基本都在 97%-106% 区间。

有说服力的地方在于两点：足够多的样本数量，以及分红实现率数据非常优秀。

有种画的大饼都实现了的感觉。

说实话，这是我买友邦之后最满意的一点。不是那种"先画大饼再打折"的套路，而是实打实地兑现承诺。

内地客户买友邦有什么优势？

当时我也担心过：我一个内地人，买香港保险，后续服务会不会跟不上？

三年下来，我发现这个担心也是多余的。

2024年友邦中国内地总加权保费收入达到 9874百万美元，比2023年的8589百万美元增长了 15%。首年保费也从1961百万美元增长到 2105百万美元。

友邦说到底是咱们中国的保险公司，对内地客户有天然的亲切感。

而且友邦的代理人队伍在内地一线和新一线城市布局非常广泛。就我接触过的友邦代理人，他们不仅懂产品，还会主动学习财税、健康管理等相关知识，能给客户提供更全面的建议。

后来发现，这种"靠谱"的体感会在人际传播中慢慢积累。我身边买友邦的朋友，大多是被其他客户推荐的，而不是被广告吸引的。

「环宇盈活」适合什么人？

说了这么多，终于要聊到具体产品了。

友邦的热门储蓄险**「环宇盈活」**，前中期收益增速非常快，30年能达到复利 6.5%。

站在我的角度，这款产品很适合作为一个存钱储蓄罐。如果你想给孩子存教育金，或者给自己存一笔养老钱，不着急用，放在那里慢慢增值，「环宇盈活」确实是个不错的选择。

但如果再选一次，我会更认真地评估自己的需求。

保险配置从来不是跟风消费，关键还得贴合自身需求。 如果你前期就需要提取现金流，比如每年要拿出一笔钱补贴生活，那「环宇盈活」可能不太适合你。

还不明确需求就盲目跟风，反而容易踩坑。

我见过有人冲着"友邦"这个牌子就下单，结果买完才发现产品不符合自己的规划，后悔都来不及。

如果你已经有心仪的友邦产品，并且做足了功课，确实符合自己的需要，那就可以买。但如果你还在纠结，不妨先想清楚几个问题：

• 这笔钱什么时候要用？
• 能接受多长时间不动这笔钱？
• 是想要稳定增值，还是需要灵活提取？

想清楚这些，才能挑到真正适合自己的产品。

大贺说点心里话

说实话，三年前我买友邦的时候，最后悔的就是没有早点找到靠谱的渠道。

同样的产品，买的方式不同，成本可能差出好几万。如果你正在考虑港险，有些信息差可能比产品本身更重要。