内行人深度解析宏利保险储蓄险怎么样，不看后悔

各位老铁，大伙儿好！ 我是隔壁老王，就是那个成天在村口小卖部门口，端着茶杯跟你们唠嗑的那个老王。

最近后台不少老伙计问我：“老王啊，听说家里那点闲钱，放银行利息低得可怜，买股票又怕跌得亲妈都不认识。现在都流行去香港买那个叫什么‘储蓄险’的东西，说是能钱生钱，还不怎么操心。特别是那个宏利的，咋样啊？”

得嘞，既然大伙儿信得过我老王，今天咱就掰开了、揉碎了，聊个通透。保证不用那些云里雾里的词儿，让你听完，心里跟明镜儿似的。

老王说在前头： 这玩意儿不是一夜暴富的药方，它是给你未来孩子的教育金、你的养老钱，找个地方“存下来，慢慢长，跑赢通货膨胀”的工具。就跟咱种地一样，不能今天种下种子，明天就指望长成参天大树。

一、这储蓄险到底是啥？不就是个“存钱罐”吗？

首先，把心放肚子里。香港的储蓄险，不是电视里演的那种骗局。你可以把它想象成一个会自己下蛋的“铁公鸡”。

• 你每年往“鸡窝”里放一笔钱（这就是保费）。
• 保险公司拿着你的钱，去全世界投资，买股票、买债券、建大楼（这就是投资活动）。
• 赚了钱，保险公司分一大块给你（这就是分红）。
• 分的钱，你不能马上全取出来，但可以以后取，而且钱还会在这个“鸡窝”里继续下蛋（这就是复利增值）。

二、为啥非要跨过深圳河去香港买？大陆的不好吗？

问得好！这就好比咱村头的早餐店和城里五星级大酒店的早餐，都是早餐，但区别大了去了。我给你们看张图，这就明白了。

*以上数据为一般情况对比，具体以各家产品合同为准。

一句话总结：香港储蓄险，就是个“世界级”的理财工具，赚的是全世界的钱；而咱们大陆的，是个“国家级”的理财工具，赚的是咱们自己的钱。 不是说谁不好，关键看你口袋里的钱，想让它去哪“打工”。

三、宏利这家公司，到底靠不靠谱？

宏利，可不是什么小门小户。它可是香港保险江湖的老大哥之一。我给你讲个场景你就明白了：“楼下卖菜的张大姐的儿子，要去加拿大留学，中介建议他办一张加拿大银行的卡。你知道为啥吗？因为宏利就是加拿大最大的保险公司，跟加拿大政府、银行关系铁得很！你买了宏利的保单，相当于跟加拿大最大的金主攀上亲戚了。”

光说还不行，咱们得看证据。你看下面这张图，就是香港保险市场的一些大牌公司，宏利的位置，那是相当硬气。

老王划重点： 宏利成立于1887年，比咱们新中国建国还早了六十二年！在全球多伦多、纽约等几个大交易所都上市了，信用评级不是穆迪A1，就是标普AA-（就是最高级别的安全保障）。这就好比你去存钱，选的是国家的中央银行，而不是路边那种没听过的私人小银行，你说你放不放心？

四、拿宏利的“拳头产品”来开刀！到底赚不赚钱？

废话不多说，咱们直接看收益。我拿宏利最出名的那个储蓄产品来举例子（具体名字为了避嫌，先不说，但套路都差不多）。

咱们做个假设：隔壁老张今年30岁，给刚出生的儿子搞了个“教育金+婚嫁金”计划。每年投5万美金，连投5年，总共投了25万美金（差不多180万人民币）。

那这笔钱会变成啥样呢？

• 第10年（儿子10岁）： 账户里的钱预计涨到约27万美金。不敢说发财，但比存银行强点。
• 第20年（儿子30岁准备结婚）： 账户里的钱预计涨到约50万美金。翻了一倍！这时候取出来给儿子买婚房首付，或者作创业启动金，美滋滋。
• 第30年（儿子40岁，你60岁退休）： 账户里的钱预计涨到约110万美金。将近500万人民币啊！这笔钱够你们老两口环游世界好几圈了。

你再看看下面这张图，这是市面上好几家主流产品的收益对比图，宏利的具体表现如何，一目了然。一眼看过去，宏利所处的位置，那是相当不错，收益曲线画得又长又高。

避坑指南1：千万别只看收益！ 那6%-7%是“预期”，不是“保证”。就好比隔壁二姨介绍的对象，说对方“看起来像李现”，你得去相亲市场看看真实情况。宏利为什么比别家稳？因为他家的分红实现率很高，过去十几年，他家产品基本都达到了那个“预期收益”的90%-100%，甚至有时候还超额完成。这在业界是出了名的稳！

避坑指南2：什么时候取钱最划算？ 这个产品就像一个“神仙保值”的存钱罐。前8年你要取钱，那就亏大发了（因为前期扣费多，现金价值低）。一定要熬过8年这个“静默期”。过了这个坎儿，里面的钱就开始疯长。所以，这个钱必须是你确定10年内用不上的“闲钱”，千万别拿生活费去折腾！

五、终极PK！宏利 vs. 大陆最火的增额寿

最后，给你们上个硬菜。咱们把宏利的这个储蓄险，跟咱们大陆目前最火的“增额终身寿险”放一起比比。这就像用宝马X5和五菱宏光比，都是车，但一个是赛道级的，一个是拉货级的。

你看看下面这张图，直接告诉你，差距在哪里。

老王总结一下：

• 如果你是想给孩子的教育金、婚嫁金，或者自己的养老金，放上一个“长期存款”，追求更高收益，而且手里有美元/港币需求，那宏利的储蓄险绝对值得考虑。
• 如果你的钱两三年后就要用，或者你特别保守，见不得账户里钱一时半会儿不涨，那咱们大陆的增额终身寿，或者大额存单，更适合你。 这就好比有人爱吃火锅，有人爱喝清汤，都对，看你自己口味。

六、最后，给各位老铁的大实话（避坑指南&购买建议）

1. 不要盲目跟风： 别听说别人买了，你就要买。先问问自己，这钱是不是十年八年用不上？是不是想配置一点外币资产？如果不是，那先别碰。
2. 一定要去香港签单： 香港金融监管很严，你必须本人亲自去香港签合同，在大陆签的都是非法的，是骗人的！
3. 开好香港银行账户： 买完保单，怎么交钱？怎么收钱？最好办一张香港的银行卡。
4. 多观察，多对比： 宏利是不错，但友邦、保诚、安盛这些大公司产品也各有千秋。你最好找几个不同公司的计划书放在一起对比。这不，上面那张收益对比图，就是给你做参考的武器。
5. 看清保障成本： 有些储蓄险里还带点身故赔偿，那部分是收费的。如果你纯粹为了理财，可以选择不带或少带保障的版本，收益会更高。

好了，今天老王的干货就倒腾到这儿了。记住，理财就是理生活，别把鸡蛋放在一个篮子里，也别听风就是雨。

这世道，赚钱不容易，守财更难。希望老王今天的话，能让你少走弯路。如果你觉得有用，点赞、在看、转发，让你身边的兄弟姐妹都看到！咱们下期再会！