高血压（高血压前期（130-139/85-89））可标体承保，投保超级玛丽16号重大疾病保险前必读核保须知

2026-06-17 14:41 来源：网友分享

我先他妈把这产品的底裤扒了给你们看，别一上来就被什么“高血压前期可标体承保”冲昏了头我在保险公司干内勤那几年，天天看业务员拿这种话术当诱饵，把人骗进来杀什么叫标体承保？就是你血压130-139/85-89这个区间，智能核保大概率给过，不需要加费，不需要除外听起来很美对吧？我跟你们讲个真事，我一个客户老张，去年体检高压138低压88，业务员跟他说赶紧买超级玛丽16号，说君龙人寿对高血压前期特别友好，过了这村没这店老张买了，50万保额今年年初突发胸痛送医院，心电图一出来急性心梗，肌钙蛋白飙到十几倍正

你们翻开合同看看，重疾里写的“较重急性心肌梗死”，光有心肌酶升高、胸痛不行，保险公司要的是实打实的心脏损伤证据，比如左心室射血分数低于50%、或者出现室壁瘤之类老张当时抢救得快，心功能恢复得不错，射血分数刚好卡在52%，理赔员抓着这点直接下结论：未达到重疾标准，按轻症赔30%，也就是15万老张在电话里骂我祖宗十八代，说当初卖他保险的人明明说“心梗就赔”，现在人躺在CCU一天花两万，保险公司只给15万打发叫花子我能怎么办？我只能帮他把手术记录、造影报告翻烂了找依据，最后找到一个心电图上出现过短暂室速的记录，扯了两个月皮，君龙人寿总算认了中症赔了75% 但你品品，这中间差的是钱吗？是命悬一线时还要跟保险公司辩论的绝望

再说甲状腺癌，这玩意儿简直是重疾险的照妖镜以前甲状腺乳头状癌按重疾赔，多少人因为脖子划一刀领了五十万，转头就交首付去了自从2021年监管把大部分甲癌踢到轻症，条款里就多了个门道：TNM分期是I期的，哪怕病理报告写着恶性肿瘤，也只能按“恶性肿瘤-轻度”赔30% 我一个客户小周，26岁小姑娘，体检发现甲状腺结节4a，穿刺确诊乳头状癌，手术切了，分期T1N0M0 她买的就是类似超级玛丽这种互联网重疾险，以为30万保额到手了，结果我告诉她只能赔9万她当场眼泪就下来了，说当初那个业务员拿“癌症确诊即赔”这句话至少说了十遍我让她把聊天记录找出来，她翻了三天告诉我对方已经把她拉黑了这就是行业现状——卖的时候癌症两个字说得比亲爹还亲，赔的时候比教科书还精确

但话说回来，你问我超级玛丽16号这产品是不是垃圾？倒也不是君龙人寿出的这个东西，在癌症保障上确实下了血本，甚至可以说变态你们看这个产品结构：

超级玛丽16号核心保障

110种重疾赔1次100%基本保额，这没什么好吹的，现在重疾险都是这个起跳线关键是它加了个45岁前首次重疾额外赔100%，45到60岁额外赔80%，等于说如果你45岁前出险，买50万能赔100万这个设计对年轻人确实友好，毕竟房贷背着一屁股债的年纪，多赔一倍是救命的中症赔75%赔6次，轻症赔30%赔6次，次数看着很多，但我跟你们说句实话，一个人一辈子把6次中症和6次轻症都拿满的概率，比你们家楼下彩票店中五百万还低别被数字糊弄了，保险公司精算师比猴都精

这个产品最骚的操作在“三大结节关爱金”和“恶性肿瘤重度拓展保险金” 我把它其他保障的框架给你们贴出来：

超级玛丽16号其他保障

看到没？肺结节切了不是癌症赔5%，365天后确诊肺癌再赔40%；乳腺结节和甲状腺结节切了不是癌症，365天后确诊对应的重度恶性肿瘤，各赔20% 这个设计戳中的是什么人？就是那些体检报告上写着“结节随访”几个字，吓得晚上睡不着觉的人你想想，肺结节观察了两年医生都说不像坏东西，但你心里总是有根刺，万一哪天恶变了呢？这时候超级玛丽16号等于给了你一道额外的防线但是丑话我必须说在前面：这个关爱金要求你必须手术切除并且病理是良性的或者不符合重度恶性肿瘤，才能触发首笔赔付你千万别为了拿到这个钱跑去把观察中的结节硬切了，那属于医疗决策被保险牵着鼻子走，纯属脑残行为

恶性肿瘤医疗津贴更是这个产品的杀手锏，首次确诊恶性肿瘤重度之后，每间隔365天只要人还在做治疗或复查，就赔50%、60%、40%基本保额，最高三次这意味着如果一个人得了癌症，拖了三年，光津贴部分就能再拿150%保额这个设计直接击中癌症治疗的持久战痛点，不像有些产品赔完一笔重疾就跟你两清了更狠的是恶性肿瘤多次赔条款，在赔完首次重疾之后，每间隔365天确诊其他重疾赔150%保额，同种重疾间隔730天也可以赔，但这里藏着巨坑——合同里白纸黑字写着“不含首次重疾持续” 什么叫持续？你第一次得了肝癌，第二年复查肝癌还在，这不叫新发也不叫复发，叫持续，保险公司一分钱不赔第二次理赔的时候他们查病历会像猎狗一样找这个词，找到了直接拒你

再说一个很多人没注意的细节，重大疾病医疗费用金，初次确诊重疾之日起1825天内，也就是五年内，在医院普通部接受治疗的合理费用全报销这个看着很香对吧？相当于送你一个五年期的医疗险和重疾险的混合体但你们知不知道，这个医疗金赔付的时候只认公立医院普通部，你要住特需部或者国际部，对不起，自己掏钱而且这个条款只报销住院和特殊门诊，门诊康复、门诊理疗一概不包含业务员吹的时候可不会把这些限制说全，他们只会说“以后得病了看病不花钱”，你信了你就输了

我再说说投保规则这张图：

超级玛丽16号投保规则

投保年龄28天到50岁，保障终身，等待期180天，职业1到4类 186天的等待期是我最想骂的地方！市面上90天、甚至45天等待期的产品多的是，它直接拉到半年这意味着什么？你投保后半年内查出任何问题，保险公司最多退你保费然后合同终止，而且这半年你最好不要去深度体检，因为一旦查出个原位癌之类的东西，合同上说得很清楚，等待期内发病不赔曾经有个客户买完超级玛丽，第150天单位组织体检，B超发现早期肾癌，病理出来是透明细胞癌T1期，等第181天再去就诊申请理赔，直接被君龙人寿以等待期内出险为由拒了家属哭天喊地来我这儿闹，我说条款上写着的，180天，你哪怕晚一个月去体检，这笔钱都赔到了但这种事谁能预测？所以现在我告诉每一个想买这个产品的人，投保后半年把体检推了、把不必要的门诊拒了、把自己当个瓷器供着，等180天过了你爱怎么折腾怎么折腾

这个产品到底适合什么人？我说得直白点：如果你二三十岁，体检报告上除了血压临界值、有几个小结节之外没其他毛病，而且你家族里有癌症史，你自己又对癌症有极强的焦虑，那超级玛丽16号的癌症保障力度确实能给你安全感它的目标是让你从原位癌到恶性肿瘤重度，从首次治疗到持续康复，每个阶段几乎都有对应的保险金撑着但如果你已经确诊了二级以上高血压，或者已经有冠状动脉钙化、脑血管畸形这些心血管隐患，我劝你换目标，这款产品的脑血管和心血管重疾定义是很严的，达不到理赔标准的概率太高了

不适合什么人？就是那些听业务员说“保证续保”“什么都赔”就刷卡的人这个产品免体检保额有限制，年龄越大保额越受限，而且它的身故责任是捆绑的——18岁前赔保费或现金价值取大，18岁后赔100%保额很多人不知道身故和重疾是共享保额的，这不是一个既能拿重疾金又能拿死亡赔偿的产品业务员不会告诉你共享两个字，等你领了重疾理赔，身故责任就归零了，家属再去找他们要丧葬费？做梦

最后我想说，高血压前期在超级玛丽16号的智能核保里确实有很大概率标体通过，这我承认，是亮点但这条亮点的前提是你得老老实实把每次体检的血压值、用药情况、门诊记录都如实申报，因为一旦理赔的时候被翻出未告知的高血压病史，保险公司会以未如实告知为由直接解除合同我见过太多被拒赔的案例，不是因为病情不够重，而是因为投保时漏了一个就诊记录，甚至是一个药房买降压药刷医保卡的记录那些拿着“高血压前期标体承保”当广告语的业务员，收了佣金拍拍屁股走人，后面撕逼的事全留给你和你的家属所以我最后扔给你们一句话：高血压能买超级玛丽16号，但要买得明明白白，买之前把这款产品的“较重急性心肌梗死”“严重脑中风后遗症”“恶性肿瘤重度”这三个定义抄下来，贴在你家冰箱上，哪天真倒下了，进抢救室之前让家里人对着条款看，指标够不够，不够就别硬撑，该怎么治怎么治保险公司不会因为你可怜就赔钱，他们只认条款上那几行冰冷的数字