国寿「傲珑盛世」：提领取不赢安盛永明，我仍然会推荐它

你好，我是大贺。

最近国寿这款**「傲珑盛世」**，被问得很多。

有朋友直接问我。收益不如安盛。提领不如永明。为什么你还敢把它放进推荐名单？

这个问题挺好。

我不卖保险，只测产品。咱们直接上数据。别急着下结论，看完再说。

我对这款产品的判断很明确。它不是最适合“边存边取”的产品。但如果你要的是人民币保单。要的是长期增值。要的是央企信用。它确实值得认真看。

买保险，不是买“最强”的。是买“最适合”的。

尤其在2026年05月10日这个时间点看。利率环境已经变了。2025年10月，美联储再次降息25个基点。联邦基金利率目标区间降到3.75%-4.00%。长期锁定复利的产品，稀缺性会更明显。

提领这件事，傲珑盛世确实不是第一梯队

先把不那么好听的话讲在前面。

如果你买港险，就是想每年拿钱。比如养老补充。比如孩子教育金。比如第6年开始固定提取。那国寿「傲珑盛世」不是我的第一选择。

这点不用绕。

我们看一组566提领测算。也就是5年缴。第6年开始。每年领取总保费的6%。

案例是30岁女性。年交20万人民币。

在9款主流5年交人民币保单里。提领表现最强的，是安盛盛利2和永明万年青·星河尊享2。

它们在第30年IRR已经达到**6.50%**封顶。

傲珑盛世呢？

第30年IRR是5.88%。第100年IRR是6.25%。

这个差距要承认。

我不会把傲珑盛世包装成提领王。它不是。它也没必要硬装。

在提领场景里，它比不上安盛和永明这两个大哥。跟友邦盈御3差不多。大概在第二梯队。

这里魔鬼藏在细节里。

很多人看储蓄险，只看后期IRR。但你一旦持续提取。账户里的本金在变少。分红滚存的空间也会变小。不同产品的现金价值结构，就会拉开差距。

安盛和永明更适合“边领边滚”。这就是它们的长处。

傲珑盛世不是不能领。它可以领。但它的舒适区，不在这里。

如果你明确要从第6年开始年年领钱，我会优先看安盛盛利2和永明星河尊享2。

这句话我说得很直接。

傲珑盛世更像一个存钱罐。放进去。别频繁动。让时间去滚。

不提领再看，35年IRR封顶6.5%

换一张表。你会看到另一个傲珑盛世。

这次不提取。只看静态现金价值增长。

案例是30岁女性。每年交10万人民币。交5年。总保费50万人民币。

第10年，预期IRR 3.11%。第20年，预期IRR 5.53%。这个位置只低于万通富饶千秋的5.98%。

第30年，预期IRR 6.31%。跟永明万年青·星河尊享2并列。安盛盛利2是6.32%。差距只有0.01%。

第35年，预期IRR到6.5%。封顶。

这才是它真正的赛道。

在人民币保单这个细分赛道里。傲珑盛世目前是排在第一梯队的。

我甚至可以说得更明确一点。如果你的钱20年、30年不打算动。又想用人民币保单配置离岸资产。傲珑盛世就很有竞争力。

它的逻辑不是“我每年取多少钱”。而是“我把钱长期放着，后面给谁”。

给孩子。给孙辈。做家庭长期现金储备。做一张可以跨代延续的保单。

这个场景里，提领能力差一点。影响没那么大。

很多人买错产品。不是产品不好。是使用场景错了。

你拿存钱罐去当水龙头。当然会觉得不顺手。

傲珑盛世不擅长边存边取。它擅长的是存着不动。越往后越好看。

如果你的目标是长期增值和传承，我会把傲珑盛世放进重点备选。

这就是我敢推荐它的第一个原因。

它背后是财政部90%持股的国寿体系

说到国寿。很多内地客户第一反应就是稳。

这个反应不是没道理。

中国人寿集团的大股东，是中华人民共和国财政部。持股90%。剩下10%，由全国社会保障基金理事会持有。

中国人寿集团连续21年入选《财富》世界500强。2023年排名第54位。2023年品牌价值达到4,855.67亿元人民币。

承保傲珑盛世的，是中国人寿（海外）。它是中国人寿集团境外唯一的全资子公司。品牌历史超过90年。扎根香港经营40余年。

说白了。这是全球大型寿险集团在香港的核心平台。背后站着财政部。

再看评级。

标普评级A。穆迪评级A1。惠誉评级A+。

截至2024年12月31日。国寿海外偿付能力充足率是143.05%。高于香港保监局**100%**的监管红线。

这类数据，不能直接等于收益高。但它决定了底盘厚不厚。

我对傲珑盛世的判断。核心不是它每一个点都赢。而是它在“稳定性”这件事上很突出。

央企出品。人民币保单。不用折腾换汇。这对很多内地家庭很重要。

如果你特别看重保司背景，我会优先看国寿，而不是只追表格里某一年高一点的IRR。

投资策略不激进，分红实现率还算扎实

港险储蓄险，很多数字都是演示。

演示不是承诺。这一点必须讲清楚。

我会更关心两件事。

第一，保司怎么投。第二，过去分红兑现得怎么样。

国寿海外有自己的特点。

对外，它和贝莱德、高盛、摩根大通、黑石、施罗德等机构合作。这些都是全球头部资管机构。

具体到分红产品的投资策略。债券及固定收益资产配置区间是25%-90%。股票类资产及其他投资配置区间是10%-75%。

这个区间很宽。也很有弹性。

市场好时，可以多配权益。市场差时，可以多配债券。不追极端。更像是稳住底盘，再找收益。

这也符合傲珑盛世的定位。稳。

再看分红实现率。

2024年，国寿海外终期红利实现率100%达成。这里是所有产品。

周年红利实现率平均82%。97%的产品在70%以上。最高达到109%。

更关键的是长期数据。

国寿海外65款产品中。有36款产品的分红时间超过10年。这些10年+保单的分红实现率，在**78%-99%**之间。

我不喜欢只拿一年数据吹产品。一年好，不代表长期一定好。

但10年以上保单还能维持这个兑现区间。这个表现是能看的。

分红实现率扎实，是我敢推荐它的核心原因之一。

当然，分红仍然不是保证。未来市场也会波动。你不能把演示收益当成银行存款。

这点一定要记住。

功能不花哨，但很适合内地家庭

再讲功能。

傲珑盛世这部分，不算惊艳。但该有的基本都有。

支持无限次更改被保人。可以设定后备持有人。可以指定保单暂托人。支持保单拆分。支持红利锁定。

这些功能看着普通。真到家庭传承时，很有用。

比如保单拆分。一张保单，后面可以分给不同子女。不用重新买。也不用所有安排都挤在一张保单里。

比如更改被保人。父母买。未来转给孩子。孩子再转给下一代。这就是长期保单的生命力。

还有一个功能，我个人比较看重。身故赔偿方式很灵活。

可以一次性给。可以分期给。分期年期有10年、20年、30年、40年、50年。也可以递增给。每年增加5%。还可以组合。

这个设计很像小信托。

不是一笔钱砸给孩子。而是提前设好规则。什么时候给。怎么给。给多少年。都可以安排。

如果你担心孩子突然拿到一大笔钱管不住，这个功能很实用。

国寿还有一个优势。它确实更懂内地客户。

提供跨境理赔协助服务。提供内地医院直付服务。支持人民币保单直接投保。

很多人买港险，不怕产品复杂。怕的是后面麻烦。

理赔怎么走。医院怎么对接。人民币怎么处理。这些小事，最后都会影响体验。

傲珑盛世在这点上比较顺手。不想折腾的内地客户，会喜欢这种设计。

写在最后：傲珑盛世适合谁，不适合谁

最后把话说清楚。

国寿「傲珑盛世」不适合高频提领的人。

你要第6年开始年年拿。还希望提领后IRR尽快封顶。我会优先看安盛盛利2和永明星河尊享2。

它适合想买人民币保单的人。

傲珑盛世人民币保单。35年IRR 6.5%。是目前市场上最快触顶的产品之一。如果你想配置离岸人民币资产。它是很扎实的选项。

它适合看重央企信用的人。

国寿海外在香港经营超过40年。背后是财政部**90%**持股。它不是每个数据都第一。但安全感确实强。

它适合中长期规划的人。

不着急用钱。放20年、30年。让复利慢慢滚。这个场景很适合它。

2025年前三季度。内地访客赴港新单保费约530亿港元。储蓄型产品占比超过70%。内地客户在用真金白银投票。

再看香港非银保司排名。根据香港保监局2025年上半年长期保险业务临时统计数字。友邦约90亿港元，第1。保诚约85亿港元，第2。中国人寿（海外）约75亿港元，第3。宏利约60亿港元，第4。安盛约50亿港元，第5。

国寿海外是非银保司第3。也是中资保司第1。

我的最终判断是：

如果你要边存边取，别把傲珑盛世放第一。如果你要人民币长期增值和传承，它值得重点看。

这款产品的价值，不在于每一张表都赢。而在于它把三件事放在了一起。

人民币保单。央企信用。长期复利。

对一部分家庭来说。这三个点，比多0.1%的短期收益更重要。

大贺说点心里话

港险产品不能只看演示表。也不能只看保司名字。关键是你准备怎么用这张保单，以及怎么买得更合适。想看清产品和渠道里的信息差，可以加我聊聊。