永明万年青星河尊享2：我买了3年港险，终于等到一款让我心动的"提领王"

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，我3年前买的港险，现在每年稳定提领中。

今天不聊理论，就聊聊我这几年的真实感受，以及为什么最近这款永明万年青星河尊享2让我觉得值得单独拿出来说一说。

新规后的港险江湖：谁能脱颖而出？

7月1号后，港险美元保单的演示收益上限为6.5%，很多朋友问我：是不是以后收益就锁死了？

我当时也纠结过这个问题。

但是新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。香港保监局这么做，其实是让大家更理性地看待预期。

所有港险产品演示收益率全部统一，我觉得是件好事。

统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了——谁的提领方案更灵活？谁的保司更靠谱？谁的附加功能更实用？

这些才是我们真正该关注的。

静态收益PK：前30年稳居前三

先看不提领状态下的收益情况。以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例，我把市面上主流产品都拉出来对比了一遍。

保单第10年预期收益31.9万美金，第20年预期收益68.2万美金，第30年预期收益139.2万美金。

前30年收益表现能挤进榜单前三。

这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。

后期各家产品的收益率都达到**6.5%**后，产品之间的收益差距也就不是很大了。

但是它的亮点不在静态收益，而在提领。

566提领PK：20年后无对手

这才是我最想说的部分。我的真实体验告诉我，买储蓄险最终都是要用的，提领能力才是核心。

566提领是什么意思？5年缴，第6年开始，每年提领**6%**的总保费，也就是15000美金。

整体看下来，保单前19年，只有宏利宏挚传承能与之竞争。

保单第15年，宏挚传承提领后账户余额30.8万美金，星河尊享28.3万美金，差距不大。

但是20年后，永明万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

保单第40年，账户余额还剩88.7万美金。

你想想，每年稳定提领15000美金，提了35年，累计提了52.5万美金，账户里还剩88.7万。这笔账怎么算都划算。

我当时也纠结过：早期收益不是最高的，要不要换别家？

但是用下来感觉是这样的——前期差那几万块，和后期几十年的稳定提领比起来，真的不算什么。

说到美元资产，2025年上半年人民币汇率波动剧烈，美元指数贬值11.7%，人民币对美元从7.35升值至7.01。

我持有美元保单这几年，既享受了美元资产的稳定性，又能灵活应对汇率变化。这种感觉，只有真正持有过的人才懂。

567提领PK：高提领同样强势

如果觉得每年6%不够用，还可以选567提领：5年缴，第6年开始，每年提领**7%**的总保费，17500美金。

567提领状态下也是一样很强。提领金额更高，但账户余额的增长曲线依然漂亮。

买之前我也担心过：提领比例高了，会不会把本金提空？

但是数据摆在这里，长期来看，账户余额依然在稳步增长。这就是复利的力量。

功能PK：两大市场独创

除了提领能力，这款产品还有两个市场独创的功能，我觉得特别值得说。

第一个是归原红利锁定。归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤，并且归原红利只增不减。今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

第二个是利率锁定。客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

国有几大行的定存利率五年期只能达到**1.3%**左右，3.5%的锁定利率比银行定存还要香。

进可攻，退可守——市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也能有3.5%的利率来兜底。

保司PK：财务评级业内标杆

说实话，保司产品的预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现这个硬实力来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA，财务评级都是业内标杆。

万年青系列分红实现率超过100%。这比任何演示的数字都更能说明它能兑现自己承诺的能力。

作为老客户，我亲身验证了保司兑现承诺的能力，分红实现率确实是选择产品的重要参考。

服务PK：全球私人银行级体验

在服务维度，永明也做到了差异化。

支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。可在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

更厉害的是，它是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。无论身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付。

对比结论：谁适合选它

说到底，我们绝大多数人配置储蓄险，买的都是未来确定时间点需要用的钱——孩子的学费、自己的养老金、家庭的应急储备金。

产品的演示收益数字很重要，但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

如果你未来几年或几十年内都会有明确的用钱计划，并且希望这笔钱能够安全、灵活地在你需要的时候能提取出来，看重保单的附加功能价值，那永明万年青星河尊享2就真的是一个不错的选择。

与其关注利率下调、天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。产品最终都是为我们服务的嘛~

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。