30/40/50岁躺平计划：友邦盈御/安盛盛利/万通富饶3款港险实测，有人回本快有人踩大坑

你好，我是大贺。

今天说点真话，关于"50岁躺平"这件事。

50岁躺平，不是梦

最近刷到一条新闻：六大行5年期大额存单全面下架，3年期利率跌到1.5%。

中产最怕的是什么？辛苦攒的钱，躺在银行里一点点贬值。

50岁开始，每年有笔稳定的被动收入进账，不再为工作奔波。这个目标用香港保险规划，完全可以做到。

但是这个坑我见过无数人踩：不同年龄，选取的产品和规划方式截然不同。今天就把30岁、40岁、50岁三个年龄段的方案拆开讲清楚。

30岁：20年黄金期，友邦盈御助你躺赢

30岁规划最大的优势是什么？保单有长达20年的黄金增值期。

但是银行不会告诉你的是，这个年龄段即使收入高，存款往往没那么多，大额缴费压力大。

策略很简单：拉长缴费期选5年交，优先选20年收益好、公司实力强、分红实现率优的产品。

友邦盈御多元计划3是目前的首选。保司常年香港销冠，产品前20年收益位列第一梯队，分红实现率非常优秀。

以30岁女性、5年缴费、每年5万美金测算：

到第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，IRR超过5.6%。

30岁方案：领取演示与终身现金流

从50岁开始，每年领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万，终身领取。

这个收入无论在哪个城市生活都可以过得非常滋润。

领到55岁，累计领取27万美金，本金已全部领回。账户还剩64万美金，总收益是本金的3.6倍。

领到100岁，累计229.5万美金，账户剩余约96万，还能传承给下一代。期间急用钱？随时支取，非常灵活。

40岁：10年冲刺，安盛盛利精准卡位

40岁的朋友一般有一定财富累积，缴费压力相对小。但是上有老下有小，随时可能有用钱需求。

挑选产品主要聚焦：前10年静态收益高且适合提领。公司实力和分红实现率同样关键。

安盛盛利是目前最佳选择。10年静态IRR 4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达**90%**以上。

以40岁、2年交、每年20万美金测算：

第9年（49岁），账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从50岁开始每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到59岁，共领40万美金，本金已全部领回。账户剩余约68万，总收益是本金的2.7倍。

一直领到100岁，累计领取204万，账户还剩301万，收益是本金的12.6倍。

50岁：即刻起航，万通富饶锁定养老

50岁的朋友手里资金一般比较充裕。但是几乎没有时间等待增值，近在眼前的问题是养老。更看重稳定性和确定性终身现金流。

万通富饶千秋非常适合。最快第2年开始领钱，10年后可把现金价值全部转换为确定的养老年金，分红实现率位列市场第一梯队。

以50岁、2年交、每年30万美金测算：

第2年（51岁）开始，每年领3万美金。

领到59岁累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

这时可以全部或部分转换为定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

关键点：一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动。活多久领多久。

找准定位，开启你的躺平计划

胡润最新数据显示，高净值人群未来一年计划增配的资产中，保险占**47%**排第一，**56%**计划增配境外金融产品。

聪明钱已经在行动。

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。别再交智商税了，找准自己的定位，才是躺平的第一步。

大贺说点心里话

方案看明白了。但是怎么买才能省钱？这里面还有个信息差，比选对产品更重要。