保诚信守明天：红利回撤闹得沸沸扬扬，这款产品我研究完发现3个真相

你好，我是大贺。

说句实在话，作为一个2019年买过保诚隽升的老客户，这两年保诚红利回撤的事情闹得沸沸扬扬，我当时也慌过。

但现在回头看，我踩过的坑告诉你：买保险就是买心态，更是买认知。

最近保诚「信守明天」收益上调，我花了两周时间把这款产品扒了个底朝天。

结论先放这儿：这款产品值得买，理由有三。

结论：信守明天值得买，理由有三

先说结论，免得你看到一半跑了。

保诚「信守明天」收益上调后，直接坐稳"中期理财收益王"的宝座：

• 15年预期IRR达5%——中短期理财稳稳的
• 25年预期IRR高达6.35%——目前市场最高水平
• 28年预期IRR可达6.5%——行业最快达到演示上限

对既想要中长期高收益、又想为孩子留一笔钱的家庭来说，这款产品几乎找不到短板。

「信守明天」的优势不止于收益高，更在于它实现了增值与传承的完美平衡，解决了很多家庭的痛点。

下面我展开说说这三个理由，你自己判断。

理由一：收益市场第一

以5年缴的美元保单为例，首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度**1.5%-8%**不等。

这次调整力度有多大？直接看数据：

再来对比市场同类产品，优势更明显。

第15年之后，保诚「信守明天」的收益都保持持续领先状态。

说句实在话，2025年中小银行"超车式降息"，部分银行活期存款利率都降到**0.05%**了。

这种低利率环境下，保诚长期**5%-6%**的实际回报率就更显珍贵了。

15年预期回报5%，25年6.35%目前市场最高，28年6.5%行业最快达到演示上限——这三个数字，放在当下的市场环境里，确实能打。

理由二：双重红利降低风险

我踩过的坑告诉你：隽升那种只有终期红利的产品，遇到市场波动，分红回调的时候是真慌。

但「信守明天」不一样。

它新增了归原红利，形成归原+终期红利的双重红利结构。

这个设计的好处在哪？

归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。也就是说，这部分钱是"落袋为安"的，不会因为市场波动被回调。

而且还支持"567"提取，做到早提取不断单。

全新双重红利结构让提取更灵活，对本金损耗更小，也大大降低了分红回调风险。

当时我也慌过，但现在回头看，如果当年有这种双重红利结构的产品，我的心态会稳很多。

理由三：传承功能市场首创

除了收益和红利结构，「信守明天」在传承功能上也是下足了功夫。

对产品功能做了针对性优化，实用性大幅提升。

它提供4种身故赔偿支付选择：一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

新增的**"自主传承选项"是市场首创**，可以预先指定不同的身故赔偿百分比。

还新增了人生事件触发条件：非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。

第5个保单周年日起可设置自动提取现金价值，打造类似年金的稳定现金流。

第3个保单年度即可拆分，灵活度很高。

补充：货币转换功能详解

还有一个亮点值得单独说说：货币转换功能。

支持6种货币转换（美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑），第3个保单周年日起可不限次数转换保单货币。

关键是，转换后未来回报率与原有计划下的相同货币一样。

这一点很多人忽略了，但其实很重要。

对比其他公司的货币转换功能，保诚的设计明显更厚道。

回应争议：保诚红利回撤怎么看？

这几年保诚红利回撤的事情闹得沸沸扬扬，我作为亲历者，聊聊我的看法。

单拉一年出来评价保司投资水平，是有失偏颇的。

保诚的几款中长期存续产品实际表现，基本都能重新回到预期的增值路径。

拉长持有周期来看，保诚产品实际表现基本都能重新回到预期增值路径。

保诚在长达20年的分红收益披露数据显示，产品平均回报率高达5%-6%。

说句实在话，保诚的投资风格确实偏进取，权益类资产占比50.3%，显著高于行业平均水平。

这意味着波动性会大一些，但长期回报潜力也更高。保诚更适合长期主义者。

现在回头看，类似隽升那种只有终期红利的产品，再加上保诚投资风格偏进取，本身就是要做好波动预期及长期持有的规划。

但「信守明天」不一样，双重红利结构已经把这个风险降下来了。

根据《保险业高质量发展背景下的中国家庭风险保障体系白皮书》的数据，家庭更注重资产"抗跌性"，信守明天的双重红利结构正好降低分红回调风险，这个设计是踩准了市场需求的。

公司背书：保诚2024年业绩亮眼

产品再好，也得看公司能不能兑现。

从保诚公布的2024年最新年报来看，保诚依然展现出强劲的活力，在香港市场的表现亮眼，业绩甚至呈现出断层式领先。

几个关键数据：

• 总投资资产达1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录
• 有效保险及资产管理业务的经营自由盈余为26.42亿美元

1600亿美元的总投资资产，新业务利润创新纪录，这个体量和增速，在香港保险市场是断层式领先的。

公司实力是产品兑现的底气。保诚业绩向好，为信守明天提供了信心支撑。

我踩过的坑告诉你：买保险不能只看产品，更要看背后的公司能不能扛得住。保诚这个体量和业绩，我是放心的。

适合谁买？

说了这么多，这款产品到底适合谁？

大家在选择产品的时候，"适配性"很重要。我的建议是：

如果你是长期主义者，计划持有15年以上，用作养老规划或子女教育金，「信守明天」的收益优势会随着时间越来越明显。

如果你有传承需求，想给孩子留一笔钱，但又担心一次性给太多孩子不会理财，它的自主传承功能、人生事件触发条件，可以帮你"分批给、有条件给"。

如果你经历过红利回撤、对波动敏感，双重红利结构能让你睡得更安稳。

无论是想稳健增值，还是做长远资产规划，保诚「信守明天」都能满足需求。

买保险就是买心态。选对了产品，心态自然就稳了。

大贺说点心里话

收益怎么选、传承怎么规划，这些我都讲了。但怎么买最划算，这里面还有个信息差，很多人不知道。