安盛盛利2被吹成"港险之王"？我扒了5个维度后发现这个真相

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地。男性退休年龄从60岁延至63岁，女性也相应延后——多干3年，养老金就够用了吗？

说实话，作为服务过200多位延迟退休客户的港险顾问，我太清楚这种焦虑了。

全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元，中国2035年60岁以上人口占比将突破30%。越早规划越从容，这话我说了无数遍。

今年港险圈最火的产品，毫无疑问是安盛**「盛利2」**。上市以来咨询量飙升，老客户追购，被业内称为"港险提领天花板"。30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队。

但爆款就一定适合你吗？

今天，我从收益、提领、功能、保证收益、公司实力五个维度，把**「盛利2」**和市场主流产品逐一PK。看完这篇，你就知道这款"爆单王"到底值不值得买。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

养老规划最核心的问题是什么？是时间。复利的威力需要时间来兑现。

我们先看最硬核的数据——以5年缴、年交6万美元、总保费30万美元为例，把安盛**「盛利2」**和友邦、宏利、永明的旗舰产品放在一起比。

回本速度：「盛利2」预计7年回本，属于市场第一梯队。

10年节点：现金价值39.6万美元，预期IRR达3.52%，翻了1.32倍。

20年节点：现金价值83.27万美元，预期IRR达5.82%，翻了2.78倍。

30年节点：现金价值175.53万美元，预期IRR登顶6.5%，翻了5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年。对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

我给很多客户做过测算，30年后175万美元意味着什么？按当前汇率换算，超过1200万人民币。

如果你现在35岁，30年后正好65岁退休，这笔钱就是你的养老金"弹药库"。

「盛利2」是综合各阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现保持在前三。

每10年现金价值翻倍，30年翻近6倍。你现在投入的每一块钱，都在为未来的自己"打工"。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一方面，能不能灵活拿出来才是关键。

退休不是终点，是新起点——你需要的是每个月、每年都能领到钱。稳定的现金流，才是养老规划的核心。

「盛利2」最让我眼前一亮的，就是它的557提领规则——市场唯一。

5年缴费，第5年就能提取**7%**终身现金流，不断单。

别家产品要么提领比例低，要么提领后保单就废了。「盛利2」是市场唯一能做到"早提、多提、还不断单"的产品。

而且最低投保额也能行使这个功能，不是只有大额保单才能享受。

实际案例演算：

以年交10万美元、交5年、总保费50万美元为例，557提领下：

• 第5年末起，每年提取35,000美元
• 第19年，累计领回52.2万美元，领回全部本金
• 此时保单里还剩将近56.3万美元

总收益已经超过本金两倍！

单从"剩余现价（预期）"这个角度来看，「盛利2」的综合提领表现更优。

除了557，还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式。提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

557提领相当于从第5年起，每年给自己发一笔"额外退休金"，而且是终身的。给未来的自己留条后路，这才是养老规划的核心。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

除了收益和提领，功能创新也是**「盛利2」**的杀手锏。

双重货币户口（市场首创）：第5年起，可开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

一部分放美元抗通胀，一部分放人民币应对国内开支。一张保单，两种货币，灵活切换。

财富管家（市场首创）：保单持有人可以同时设定最多3位收款人，自主入息。第3个保单周年日起，可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

比如你可以设定：每月给父母打5000，给孩子打3000，给自己留2000。自动派发，不用操心。

保单拆分（市场最早）：第一个保单周年日起，不限次数拆分。一张大保单可以拆成多张小保单分给子女，适合家族传承。

自由转换货币：支持9种保单货币（美元、港元、人民币、英镑、欧元、加元、澳元、新加坡元、澳门币），0手续费，第三个保单周年日起可自由转换。

特级身故赔偿：保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的30%作为额外赔偿。其他公司通常只有5%。

无论是跨境资产配置、子女教育金、养老金补充，还是家族信托传承，**「盛利2」**的功能设计都能覆盖。多项功能均为市场首创或领先。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说完优点，必须说说缺点。

「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例，保证现金价值增长较为缓慢，预期回本时间需25年，保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你是追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。但如果你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，这个瑕疵影响有限。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

保证收益低，那分红能不能兑现？这就要看公司实力了。

安盛的背景：

• 全球最大的保险集团，1817年在法国成立，稳健发展200多年
• 资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和
• 相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍
• 世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一
• 偿付能力充足率227%
• 标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA

分红实现率：2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。

有14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%，非常稳健。

多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼，这也为**「盛利2」**的长期表现提供了有力的参考依据。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

五个维度对比下来，我给你画个人群画像：

适合的人：

• 有长期养老规划需求，能接受10年以上投资周期
• 看重分红潜力，愿意用"低保证"换"高分红"
• 需要灵活现金流，尤其看重557提领"第5年就能领"的功能
• 有跨境资产配置需求，需要多币种切换
• 有家族传承规划，需要保单拆分、财富管家等功能

不适合的人：

• 追求绝对确定性，无法接受保证收益低
• 短期需要用钱，无法持有10年以上
• 对分红实现率有疑虑，不信任非保证收益

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，**「盛利2」**的瑕疵影响有限。如果你追求资产的极致增长潜力、海外资产配置，**安盛「盛利2」**依然是强劲引擎。

时间是最好的朋友，越早规划越从容。

大贺说点心里话

看完这5个维度的对比，你应该对**「盛利2」**有了更清晰的判断。但说实话，产品只是工具，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。