保诚「信守明天」狂卖80亿：被疯抢的"港险顶流"，中产家庭真能闭眼入吗？

你好，我是大贺。

最近后台问保诚「信守明天」的朋友特别多，很多人上来就问：这产品是不是真的那么好？值不值得买？

今天我就用最直接的方式告诉你答案，然后一层层把账算明白——咱们普通人怎么选，得心里有数。

结论先行：2025年最值得关注的港险分红产品

先说结论：保诚「信守明天」值得买，而且是2025年港险分红产品里的第一梯队选手。

为什么这么说？三个核心理由。

第一，市场已经用真金白银投票了。

「信守明天」单品销售额突破80亿港元，这是什么概念？

一款产品卖出80亿，说明不是一两个人觉得好，而是成千上万的投资者用钱包做出了选择。

第二，保司实力有硬背书。

就在2025年10月，惠誉把保诚集团的信用评级从A上调至A+，展望还是正面的。

惠誉是全球三大评级机构之一，这个评级意味着保诚的财务实力、偿付能力都处于行业上游水平。

第三，收益确实能打。

以5万美金×5年缴、总保费25万美金为例：15年预期回报5%，25年达到6.35%，28年就能摸到**6.5%**的演示上限。

这笔账得这么算——25年6.35%是什么水平？市场上同类产品基本要40年左右才能达到这个收益率。

保司和产品双强，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

升级后的「信守明天」，"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满，确实是不容错过的优秀选择。

但光听结论不够，下面我把论据一个个摆出来，你自己判断。

论据一：收益率行业领先

钱不多更要花在刀刃上，买储蓄险首先看收益。

「信守明天」升级后，提前17年达成6.5% IRR——这意味着什么？

以前要45年才能到的收益天花板，现在28年就到了。

具体来看：

• 15年预期回报5%——中短期回报超亮眼，刚好覆盖孩子上大学的时间节点
• 25年6.35%——目前市场最高水平，同类产品基本要40年左右才能达到
• 28年6.5%——行业最快达到演示上限的产品之一

横向对比一下，就算和友邦「环宇盈活」这种头部产品比，「信守明天」也早2年摸到6.5%的天花板。

中短期回报极具竞争力，长期回报同样亮眼，在市场上处于领先地位。

论据二：功能设计全面创新

「信守明天」不仅收益出众，功能同样全面。

最值得说的是首创的"自主入息"选项——你可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人，相当于把保单变成一个"自动发钱机器"。

这个收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。

比如你给父母养老，设置每月自动打钱到他们账户；或者给孩子留学，按学期定时提取——不用每次都手动操作，省心省力。

其他功能也很实用：

• 支持6种货币自由转换，分散汇率风险
• 最高可锁定75%终期红利，落袋为安
• 无限更改受保人，实现永续传承
• 第3个保单年度即可拆分，灵活应对家庭变化

满足全场景用钱需求，做到终身现金流+资产增值双赢。

论据三：保诚2025业绩强劲增长

买保险，保司实力是底线。

保诚集团成立于1848年，177年历史，这家老牌险企在2025年迎来了业绩大爆发。

• 上半年税后利润按年飙升近10倍
• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 年度保费等值销售额同比增长13%，达到10.9亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

香港成为增长的核心引擎。

从区域数据看，印尼增长34%、中国内地增长8%、新加坡增长5%，整体势头非常强劲。

客户越来越看重头部险企的抗风险能力，而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

论据四：监管认证"大而不能倒"

香港保监局首次公布「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII），英国保诚集团亚洲有限公司强势上榜。

这意味着什么？保诚成为香港市场"大而不能倒"的保险公司之一。

上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

这是官方品牌的背书，也是保诚在行业内强大实力和市场影响力的体现。

目前保诚在亚洲及非洲服务客户超过1800万名，在香港保障的客户超过140万——这个体量，就是最好的信任证明。

论据五：惠誉评级A+认证

2025年10月，惠誉将保诚集团信用评级从A上调至A+，展望为正面；同时首次授予保诚香港等核心子公司**AA-**的保险公司财务实力（IFS）评级。

惠誉是全球三大评级机构之一，和标准普尔、穆迪齐名。

它们的评估结果被全球投资者视为衡量信用风险的"黄金标准"。

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用，保诚在该等级中处于上游水平。

这代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

英国保诚成立于1848年，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市；保诚保险自1964年进入香港，至今超过60载，是恒生综合指数成分股——这些硬指标，都是实力的注脚。

行动建议：适合谁？怎么买？

说了这么多论据，最后回到最实际的问题：「信守明天」适合谁？怎么买最划算？

先看市场的选择。

「信守明天」诞生了80张百万美元级大单，超过100万美元年保费的保单近80份，超过20万美元年保费的保单超过1000份。

这些数字背后，是市场对保诚品牌、产品力及长期收益的集体认可。

再看适合哪些人。

别焦虑，一步步来，我帮你梳理一下。

第一类：有养老焦虑的中产家庭

2025年延迟退休政策落地，养老金替代率可能降至30%-40%。

安联报告说，35岁以下年轻人需要163万元储蓄才能舒适养老。

养老靠自己已经是共识。「信守明天」的"自主入息"功能，可以打造类年金的稳定现金流——设置好提取规则，到时间自动打钱到账户，解放养老焦虑。

第二类：担心存款缩水的投资者

2025年Q1商业银行净息差降至1.43%，再创历史新低，六大行净息差均已跌破1.5%。

银行盈利承压，存款利率下行是长期趋势。

港险锁定长期收益更具确定性。5万美金×5年，15年回本、25年翻倍——这可能是中产家庭最务实的选择。

第三类：有多币种配置需求的家庭

2025年初人民币兑美元一度跌破7.3关口，10年期中美利差达300基点历史高位，2025年汇率波动区间预计大于2024年。

汇率波动凸显多币种配置需求。「信守明天」支持6种货币自由转换，分散单一货币风险。

第四类：需要传承规划的高净值家庭

无限更改受保人、第3年即可拆分、最高锁定75%终期红利——这些功能组合起来，就是一套完整的家族财富传承方案。

怎么买最划算？

适合自己的才是最好的。不同的家庭情况、不同的预算、不同的需求，配置方案也不一样。

但有一点是确定的：同样的产品，通过不同渠道购买，成本可能差很多。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。很多人不知道的是，买港险还有"信息差"可以利用。