保诚「诚B一生」：重疾保障够硬，但别只看1100%保额

你好，我是大贺。

今天聊保诚「诚B一生」。

截至2026年05月10日，香港保诚2025年理赔报告已经出来了。很多朋友问我，这份数据对选重疾险有没有参考价值。

有。

而且参考价值很大。

我的判断也很直接。如果你在看香港重疾险，保诚「诚B一生」值得认真放进候选名单。综合我会给到9分。

不是因为它宣传得多漂亮。

而是三个东西对上了。

理赔数据够硬。疾病趋势够现实。产品设计也确实踩到了重疾险最关键的几个点。

2025年，保诚总赔偿金额近70亿港币。全年理赔个案超过14万宗。整体理赔率高达96.6%。

再看产品本身。

「诚B一生」最高保额可达1100%。覆盖127种疾病。累计赔付次数高达10次。

这几个数字，不能单独看。

单独看，很容易变成销售话术。

要放回真实医疗成本里看。放回癌症、心血管、住院理赔里看。这样才知道它到底是不是有用。

70亿港币理赔，真正要看的是赔得快不快

我们先看硬数据。

2025年香港保诚总赔付个案是140,307宗。比2024年同期增长6%。总赔付金额近70亿港元。

这个规模不小。

更关键的是处理速度。

住院平均理赔处理时间2.3个工作日。危疾是2.7个工作日。身故也是2.7个工作日。

理赔审核后，使用转数快，最快10分钟到账。

这个体验很重要。

买保险最怕什么？

不是条款写得厚。也不是宣传页做得漂亮。

最怕生病时钱卡住。资料交上去，等半天。医院账单压过来，家里现金流先崩。

保诚这组数据，我认为是明显加分项。

分险种看，也能看出钱主要赔到哪里。

住院医疗保险计划赔付22.53亿港元。个案122,891宗。

危疾赔付32.61亿港元。个案5,580宗。

身故赔付12.87亿港元。个案2,769宗。

意外赔付3200万港元。个案4,843宗。

「挚为您」优悦医疗保险计划赔付1.4亿港元。个案2,775宗。

伤残保障赔付2100万港元。个案1,449宗。

这里我想强调一点。

危疾赔付金额，比住院医疗还高。

这说明重疾险的价值，不只是报销医疗费。

它解决的是收入中断。康复费用。家庭现金流。后续护理。孩子教育。房贷压力。

这些东西，医疗险一般不管。

2025年选择医疗费用直付服务的理赔案件数量上升92%。直付总理赔金额达2.89亿港元。预先批核成功率96.7%。

直付服务的意义也很现实。

它不是让你“多赚一笔”。它是减少垫付压力。

对很多家庭来说，这个比纸面保额更有体感。

这里我也挑个刺。

理赔率高，不代表每个人都一定赔。

重疾险仍然要看疾病定义。等待期。既往症。投保时的健康告知。

这点不能糊弄。

但从公司层面的赔付能力和处理效率看，保诚这份成绩单是能打的。

住院平均4万港币，单笔827万不是吓人的数字

很多人低估香港私家医疗的价格。

香港私家医院标准病房每日收费，大概从600港币到1500港币不等。

养和医院半私家病房每日收费，最高可到2200到3000港币。

手术更直观。

甲状腺切除术费用可高达约299,608港币。

白内障超声乳化术及人工晶状体植入，约73,253港币。

这些数字看着远。真遇上就很近。

2025年，保诚住院理赔成功率是96.5%。

首五位主要住院理赔原因是消化系统疾病、肿瘤、呼吸系统疾病、损伤及后遗症、泌尿生殖系统疾病。

消化系统疾病住院理赔29,105宗。

肿瘤住院理赔18,459宗。

呼吸系统疾病住院理赔15,004宗。

损伤及后遗症12,299宗。

泌尿生殖系统疾病11,243宗。

这些都不是罕见病。

都是普通人身边经常听到的病。

再看理赔金额。

男性最高住院理赔金额达827万港币。女性最高住院理赔金额达589万港币。

男性平均理赔金额2.5万港币。女性平均2.4万港币。

入住香港私家医院的平均理赔金额约为4万港币。

这个平均数，已经很说明问题。

普通住院不一定贵到离谱。但一旦遇到重症，金额会迅速拉开。

身故理赔也要看。

2025年保诚身故理赔成功率99.6%。

首五位身故原因是癌症、呼吸系统疾病、循环系统疾病、损伤及后遗症、神经系统和感觉器官疾病。

癌症身故1,051宗。呼吸系统疾病614宗。循环系统疾病549宗。

男性最高身故理赔金1,756万港币。平均78万港币。

女性最高身故理赔金1,726万港币。平均66万港币。

我的建议很明确。

只买很低保额的重疾险，意义会打折。

你不能只想着“有一份就行”。

真到大病阶段，几十万港币可能只是起步。治疗期、康复期、收入损失，才是后面的压力。

如果预算有限，可以先把核心保额做足。附加花哨功能往后放。

这个顺序不能反。

癌症占危疾理赔62%，重疾险不能只保第一次

癌症数据，真的要重视。

根据《2023年香港癌症统计概览》，香港平均每14分钟就有1人患上癌症。

75岁前，香港男性每4位有1位患癌。女性每5位有1位患癌。

中国内地每1分钟有9人患上癌症。

肺、肝、胃和乳腺，是香港和中国内地最常见的癌症。

保诚2025年危疾理赔金额是32.61亿港元。个案5,580宗。成功赔付率86%。

癌症、心脏及血管疾病、原位癌，排在主要危疾理赔原因前三。

癌症占危疾理赔62%。

心脏及血管疾病占13%。

原位癌占5%。

早期甲状腺或前列腺癌占3%。中风占3%。

高发疾病合计4,772宗。占总数86%。同比增加404宗。

这就是我为什么不太推荐只买“单次赔付型”的老式重疾。

不是不能买。

而是今天的疾病形态变了。

癌症可能复发。心脑血管可能再次发生。治疗周期也更长。

重疾险要从“赔一次”升级到“赔得久、赔得多、赔完还有保障”。

年龄分布也值得看。

男性41-60岁理赔个案近1,000宗。同比增加83宗。

女性41-60岁理赔个案达1,714宗。同比增加80宗。

这个阶段，往往是家庭责任最重的时候。

房贷。孩子。父母。事业收入。

一场大病打过来，影响的不只是一个人的身体。

女性癌症理赔总额最高的是女性生殖系统癌症。金额达到7.8亿港元。平均70万港元。

这个数据对女性投保人很有参考价值。

我会建议女性客户更早配置。尤其是有家族病史、准备怀孕、已经有孩子的家庭。

医疗通胀也不能忽略。

2025年首五位手术费用同比都有上升。甲状腺切除术费用已经可到约29.9万港币。

切除皮肤疣住院手术费中位数31,463港元。日间手术10,500港元。节省67%。

胃镜检查日间手术费19,600港元。节省48%。

鼻内窥镜检查日间手术费3,600港元。节省92%。

日间手术能省钱。

但别误会。

省的是医疗路径的钱。不是疾病风险本身消失了。

我的配置标准很清楚。

重疾险要看四件事。

疾病覆盖够不够。高发疾病能不能多次赔。保额有没有增长空间。赔完之后还有没有身故保障。

这四件事缺一块，我都会谨慎。

「诚B一生」真正强的，是赔完重疾还有人寿保障

回到产品本身。

保诚「诚B一生」最高保额可达1100%。

覆盖127种疾病。

其中包括56种严重危疾、49种早期严重危疾、15种严重儿童疾病、7种次级严重儿童疾病。

累计赔付次数高达10次。

这些是基础盘。

但我更看重后面两点。

第一，额外9次赔偿设计。

癌症可赔2次。心脏病或中风可赔2次。严重脑退化或帕金森可赔1次。其他疾病可赔4次。

最高可到1000%保额。

第二，赔完重疾后，仍有寿险延伸。

赔偿100%重疾保额后，经过1年等待期，继续提供100%人寿保障。

这点很关键。

很多香港重疾险在首次重疾理赔后，身故保障会明显削弱，甚至不再提供。

「诚B一生」这里的设计，我认为是它最大的亮点之一。

不是噱头。

是真能解决家庭责任的问题。

还有两个细节。

首次赔偿严重脑退化或帕金森病后1年以上，每年可额外获得保额**6%**的赔偿，直至终身。

怀孕22周以上，可以为未出世宝宝投保。并且有产后抑郁症保障。

投保后首10年发生重疾或身故，额外50%保额升级保障。合计可达150%。

这类设计，对年轻家庭更友好。

案例里，1岁女孩，保额20万USD，缴付期20年，每年保费3,038USD，总保费60,760USD。

演示显示，30岁现金价值11.6万USD，保额41万USD。

100岁现金价值1,268万USD，保额1,268万USD。

这里我要提醒一句。

长期演示数字不能当保证收益看。

分红类重疾险的长期现金价值，有非保证部分。

你可以参考它的趋势。不能把它当存款。

如果你买它，只是为了看100岁的演示现金价值，我不建议这样决策。

如果你看重重疾保障、多次赔付、赔后寿险、长期保额增长，这款就很有竞争力。

写在最后：保诚的优势，最后还是落在兑付能力

保险公司实力，不是拿来装门面的。

真理赔时，它很重要。

保诚集团创立至今177年。扎根香港超过60年，从1964年开始服务。

保诚香港标普评级为AA。

受保障的保诚客户约141万。

2025上半年，集团新业务利润按年增加12%，至12.6亿美元。

香港2025上半年新业务利润按年上升16%，至5.4亿美元。

香港年度保费等值销售额较去年同期增13%，至10.9亿美元。

保诚保险及保诚财险在香港为超过130万名客户提供服务。

2023年，保诚保险在澳门设立分行。业务布局覆盖整个大湾区。

最后给个选购建议。

如果你想买一份长期重疾保障，预算也能接受美元保单，保诚「诚B一生」值得优先看。

尤其适合三类人。

给孩子做长期保障的家庭。

担心癌症复发、心脑血管二次风险的人。

希望重疾赔完后，家庭身故责任还不断档的人。

但有两类人，我不建议急着买。

第一，预算很紧的人。

重疾险不是买了就结束。保费要长期交。现金流别硬撑。

第二，只想短期回本、只盯现金价值的人。

这不是它最核心的价值。

它的核心，是保障结构。是多次赔付。是赔后还有人寿保障。是背后保诚的理赔能力。

这几个点，你认可，再谈配置。

大贺说点心里话

港险产品差异很细，同一款产品，不同预算和身体情况，方案会差很多。如果你已经在比较保诚、友邦、宏利、富卫，可以把资料发我，我帮你看怎么买更省，也更稳。