安盛盛利II：提领很强，但别买错版本

你好，我是大贺。北大硕士，做港险第9年。

最近问**安盛「盛利II」**的朋友很多。

尤其是新出的2年交版本。

这个产品去年一个季度卖到50亿。热度确实高。也确实容易把人看晕。

至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

名字一多，销售再讲得急一点，很多人就容易被带着走。

我这篇不想把它讲成神仙产品。

我更想帮你把几个选择拆开。

哪些地方值得看。哪些地方没必要加。哪些钱适合放。哪些人最好别碰。

安盛盛利II版本很多，但核心就三个选择

盛利II现在主要有几个选择。

一个是版本。至尊版和至盛版。

一个是缴费期。2年交和5年交。

还有一个是身故保障。基础身故保障版和特级身故保障版。

这三个选择叠在一起。普通人很容易懵。

我见过不少客户。原本只是想做长期储蓄。最后被讲成了高保障方案。保费上去了。现金价值节奏也变了。

这个坑必须避开。

买盛利II之前，你先别急着问收益多少。你要先问自己一句。

我到底是要长期滚钱，还是要高身故杠杆？

这个问题不搞清楚，后面所有对比都会跑偏。

还有一个背景要说。

2025年11月之后，香港储蓄分红险销售规范更强调披露保证和非保证收益。这个方向是对的。

因为这类产品最容易被误解的地方，就是只看演示收益。忽略保证部分。忽略回本时间。忽略非保证红利的变量。

盛利II也一样。

它不是不能买。但一定要先搞清楚再下单。

至尊版偏收益，至盛版偏稳健

至尊版和至盛版，很多功能是一样的。

都支持9种货币选项。都支持免费信托功能。都支持双重货币账户。也都支持“258”和“557”这类提领设计。

真正的差别，主要在两个地方。

收益节奏。身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

至尊版全渠道开放。代理和经纪都能做。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

我的判断很直接。

至尊版偏赚钱。至盛版偏保守。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。它更看后面。越往后，复利的意义越明显。

至盛版更像一笔强调安全感的钱。回本节奏更稳一点。身故赔得也更多。

但这里别被销售话术忽悠。

很多家庭买盛利II，本质不是为了高身故保障。是为了长期储蓄。是为了未来教育金、退休金、传承安排。

这种情况下，我会更倾向至尊版。

不是至盛版不好。

而是多数人没有必要为了更高身故杠杆，去买一个更偏保障思路的版本。

如果你的核心目标是长线储蓄和灵活提领，至尊版就够用了。

这句话我说得重一点。

别为了“多赔一点”三个字，把资产配置做歪了。

放到市场里看，盛利II不是收益第一

很多人以为盛利II卖得好，就是收益最高。

不是。

严格讲，盛利II的5年交静态收益，放在同类顶级储蓄分红险里，基本排不上前三。

我们看一组场景。

0岁男孩。年交6万美元。交5年。

达到6.5%IRR的时间：

• 宏挚传承：第47年
• 宏挚家传承：第27年
• 环宇盈活：第30年
• 信守明天：第28年
• 盛利II-至尊：第30年
• 万年青星河尊享II：第50年

这个结果很有意思。

盛利II不是第一。但也不差。

它在第30年达到6.5%。和环宇盈活接近。比信守明天慢一点。比宏挚家传承慢。

再看2年交。

0岁男孩。年交15万美元。交2年。

保证回本期：

• 宏挚传承：第17年
• 宏挚家传承：第13年
• 盛利II-至尊：第18年
• 万年青星河尊享II：第13年

2年交的表现，我觉得还不错。

它不是前期最猛的那一个。也不是后期唯一领先的那一个。

它的特点是比较均衡。中后期没有明显短板。

这点很重要。

很多产品特别适合拿某一年做展示。那一年很好看。换个年份，优势就没了。

盛利II没那么刺激。

但它比较稳地站在第一梯队里。

我的态度是。

如果你只追求最高静态收益，盛利II不是唯一答案。

但如果你还要现金流。还要提领后余额。还要后面继续滚。它就有自己的位置。

盛利II真正强的，是557和258提领

盛利II最值得讲的，不是静态收益。

是提领。

这也是很多人容易看错的点。

销售经常喜欢讲高收益。客户也喜欢问第几年翻多少。可真正到家庭用钱的时候，最关键的往往不是账面好不好看。

是你能不能取。取了以后，账户还剩多少。剩下的钱还能不能继续长。

盛利II的5年交，可以做“557”提领。

也就是第5年开始，每年可提领总保费的7%。并且可以长期持续。

市场上很少有同类产品能做到这个力度。

这里有个小细节。

不同资料里，对提领启动年度的呈现口径可能会有差异。你真正做方案时，要按正式建议书和保单条款核对。

不要只看一张演示图。

不过核心意思很清楚。

盛利II的提领能力，在同类里确实强。

2年交也一样。

2年交可以做“258”提领。第5年开始，每年提领总保费的8%。

我会把它理解成一款“可进可退”的产品。

你有现金流需求。可以从里面取钱。比如孩子教育。比如退休补充。比如家庭阶段性开支。

你暂时不用钱。就让它继续滚。

这比单纯追求某个年份IRR更实用。

很多人买储蓄险，嘴上说长期。心里其实怕中间用钱。

盛利II解决的是这个矛盾。

它不是让你在“取钱”和“增长”之间硬选一个。

它想做的是，两边都兼顾。

当然，我也要泼一点冷水。

提领演示不是保证收益。

你看到的长期余额，通常包含非保证部分。未来红利派发会受投资表现、利率环境、公司分红政策影响。

这个变量必须看见。

2025年前三季度，香港保险投诉里，销售行为相关占比不低。储蓄险误导销售也是争议点之一。

很多纠纷并不是产品本身骗人。

而是买的时候，客户没有被讲清楚保证和非保证。

这类产品一定要看两套账。

一套是保证现金价值。一套是预期总现金价值。

别只看漂亮的那一套。

2年交更占优势，但不是人人都适合

接着讲2年交和5年交。

很多人会问，哪个更好。

这个问题要换个问法。

你是手上已经有一笔钱。还是想慢慢投入。

同样总保费30万美金。盛利II至尊版的数据是这样。

2年交：

预期回本期第5年。保证回本期第18年。第28年达到6.5%。

5年交：

预期回本期第7年。保证回本期第25年。第30年达到6.5%。

第20年看IRR。

2年交是6.21%。5年交是5.82%。

差了0.39%。

再看特别长期。

2年交第100年预期总收益超过1.57亿美金。5年交第100年预期总收益约1.44亿美金。

差距来自时间。

钱越早放进去，越早开始滚。长期复利就是这么朴素。

我的建议也很明确。

手上有一笔钱，优先2年交。

想分批投入，选5年交。

能力允许的情况下，我会更偏向2年交。

但不要硬上。

如果你为了买2年交，把家里流动资金压得太薄，那就没必要。

储蓄险最怕的不是收益低一点。

最怕的是中途退保。

买错了退保巨亏。这句话一点不夸张。

你要先保证未来几年现金流安全。再去谈2年交更好看。

基础身故和特级身故，别过度配置

这一段我会讲得更直接。

90%的人其实不需要特级身故。

基础身故赔付是100%身故赔偿。特级身故是130%身故赔偿。

特级的逻辑很简单。

提高杠杆。放大保障。

问题在于，你买盛利II是为了什么。

如果你买它，是为了资产配置。为了中长期现金价值。为了提领和传承。

那基础身故就够了。

别把储蓄险买成高杠杆保障。

特级身故适合谁？

家庭经济支柱。身上责任很重。万一出事，确实需要多赔一笔钱。

这种人可以考虑。

但普通家庭做教育金、养老金、长期储蓄，我不会优先推特级。

想要保障，就去买定寿。

定寿的保障杠杆更直接。成本也更清晰。

想要资产增值，就用盛利II的基础版本。

不要什么都往一个产品里塞。

一个产品既要高收益。又要高保障。又要高灵活。听起来很好。

现实里，成本总会藏在某个地方。

这就是我一直强调的。

拒绝过度配置。

写在最后：这笔钱能不能放进盛利II

盛利II不是适合所有人。

它的保证部分不算高。回本也不算特别快。

它真正的优势，是中长期，是提领能力，是非保证收益带来的增长空间。

适合的人很清楚。

有一笔10年以上不用的钱。想要一笔可进可退的资产。未来有教育金或退休金需求。也有一点传承规划意识。

这类人，可以认真看盛利II。

不适合的人也很清楚。

5年内要用的钱，别碰。

极度保守。只看保证收益。也不合适。

想频繁操作。想靠它博市场。更不合适。

盛利II不是股票。也不是短期理财。

它是一笔长期钱的安排。

我对这款产品的总体判断是：

它不是收益第一名，但提领能力很强。至尊版对多数家庭更够用。2年交在能力允许时更有优势。基础身故别乱升级。

真正关键的，不是你买不买盛利II。

而是这笔钱到底适不适合用这种方式放进去。

这一步别省。

家庭现金流。缴费压力。未来提领节奏。保单受益人。货币选择。都要算一遍。

算完再买。

这比听销售讲十遍“现在很热门”有用得多。

大贺说点心里话

如果你已经在看盛利II，我建议别只问收益表。更要把版本、缴费期、提领方案一起算清楚。港险真正拉开差距的地方，很多时候就在这些信息差里。