安盛「盛利II」：养老现金流能用，但别只盯收益表

你好，我是大贺。

今天聊 安盛「盛利II」。

这款产品最近问的人很多。尤其是新出的 2年交。很多朋友看完资料后，反而更纠结了。

至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

名字一多，人就容易乱。

我自己看这类产品，会先放到一个很现实的场景里。

你现在45岁。想给自己准备一笔退休后的现金流。不是只看账户上有多少钱。而是未来每年能不能稳定领。能领多久。领完账户里还有没有钱。

你要的不是收益，是一辈子有钱花。

这也是我看盛利II的核心角度。

盛利II怎么配，我会给这四个判断

安盛-盛利II去年一个季度销量做到 50亿。这个数据说明市场热度很高。

但热不热，不代表你就该买。

我会把它拆成四个选择。

版本怎么选。缴费期怎么选。身故保障怎么选。到底看收益，还是看提领。

我的判断很明确。

大多数人选至尊版就够了。

盛利II有至尊版和至盛版。至盛版更偏保守。身故杠杆更高。保证回本也更快。

但如果你买它，是为了长期储蓄。为了未来退休现金流。为了以后能灵活提领。至尊版就够用。

能做2年交，我会优先2年交。

盛利II现在有 2年交 和 5年交。2年交起步更快。钱更早进去滚。长期看更占便宜。

当然，5年交不是不好。它的压力更平缓。适合不想一次拿太多钱的人。

但手上本来就有一笔闲钱。又确定10年以上不用。2年交更干脆。

身故保障，90%的人基础版就够了。

盛利II身故保障分基础身故和特级身故。

基础身故已经能覆盖大多数储蓄需求。特级身故是把身故杠杆放大。

但你买盛利II，本质不是买高杠杆保障。是做资产配置。是做中长期现金流。

想要保障，单独配定寿会更干净。

盛利II真正要看的，不是静态收益第一。是提领能力。

这点很关键。

盛利II不是市场收益第一的产品。尤其是5年交，静态收益基本排不上前三。

但它厉害的地方，是能做 557提领 和 258提领。

比如5年交。第5年开始，每年可以提领总保费的 7%。长期持续。

这个对养老现金流很有意义。

养老不是存多少钱。是能领多久。

至尊版够用，至盛版不是人人都需要

盛利II两个版本，底层框架很像。

都支持 9种货币选项。都有免费信托功能。都有双重货币账户。也都支持 258提领 和 557提领。

真正的差别，在收益节奏和身故保障。

至尊版身故赔偿杠杆是 130%已交保费。至盛版是 150%已交保费。

至尊版全渠道开放。代理和经纪渠道都有。

至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

我会这样理解。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。收益空间更高。越往后，优势更明显。适合规划周期长的人。

至盛版更像一笔防守型的钱。回本更快。身故赔得更多。更适合特别看重安全感的人。

但站在退休现金流角度，我会更偏向至尊版。

原因很简单。

你不是为了“万一身故多赔一点”才买它。你是为了未来几十年能不能持续领钱。

如果核心目标是退休现金流。至尊版已经能打。

至盛版不是不好。只是很多人用不上它多出来的那部分。

2年交更占优势，前提是你现金流扛得住

很多人纠结2年交和5年交。

这个问题不用玄学化。

看你手上有没有一笔确定长期不用的钱。

盛利II至尊版，按总保费 30万美金 来看。

2年交的保证回本期是第 18年。预期回本期是第 5年。第 28年 达到 6.5%。

5年交的保证回本期是第 25年。预期回本期是第 7年。第 30年 达到 6.5%。

差别在哪里？

差别在时间。

第20年的时候，2年交IRR是 6.21%。5年交IRR是 5.82%。

看起来只差 0.39%。但长期复利里，这个差距会被放大。

到第100年，2年交预期总收益超过 1.57亿美金。5年交约 1.44亿美金。

这个差距不小。

我更建议这样选。

手上已经有一笔钱。家庭现金流不紧。未来10年以上不用。优先2年交。

收入稳定，但不想前两年压力太大。选5年交。

别硬上。

产品再好，也不能把家庭现金流压扁。

退休规划最怕什么？

不是少赚一点。是中途缺钱，被迫退保。

身故保障别过度加码，基础身故更适合多数人

身故保障这块，反而很好选。

基础身故赔付是 100%身故赔偿。

特级身故是 130%身故赔偿。本质是提高杠杆。放大保障。

我不建议大多数人为了这个去升级。

尤其是你已经有家庭保障配置。比如重疾险。医疗险。定寿。意外险。

盛利II这类储蓄分红险，核心价值是中长期资产增长。不是高保障杠杆。

特级身故适合谁？

家庭经济支柱。负债比较高。家里有孩子。明确希望万一出事，多留一笔钱。

这种人可以考虑。

但普通退休现金流规划，我会直接选基础身故。

想要保障，就买保障型产品。

想要资产增值，就让盛利II做它该做的事。

不要用一款产品解决所有问题。这样反而容易买贵。

盛利II不是收益第一，但提领能力很能打

这章要说重点。

盛利II不是市场收益第一。

尤其是5年交，静态收益基本排不上前三名。

看同类产品对比。

0岁男孩，年交 6万美元，交 5年。

宏挚传承第 47年 达到6.5%IRR。宏挚家传承第 27年。环宇盈活第 30年。信守明天第 28年。盛利II-至尊第 30年。万年青星河尊享II第 50年。

2年交也要放在同类里看。

0岁男孩，年交 15万美元，交 2年。

宏挚传承保证回本期第 17年。宏挚家传承第 13年。盛利II-至尊第 18年。万年青星河尊享II第 13年。

看到这里，你可能会问。

那为什么盛利II还能卖得这么好？

答案不是“收益最高”。

而是它的提领功能强。

5年交可以做 557提领。第5年开始，每年可提领总保费的 7%。而且可以长期持续。

市场上很少有同类产品能做到这个强度。

2年交可以做 258提领。第5年开始，每年提领总保费的 8%。

这个设计，特别适合养老现金流。

比如你现在45岁。用一笔钱做长期配置。5年后开始，每年领一笔。到60岁以后，这笔钱也可以继续领。

它不只是账户增值。它还能给你现金流。

有现金流需求，就从里面取。

暂时不缺钱，就继续滚。

不用在“领钱”和“增长”之间二选一。

这才是盛利II真正的卖点。

另外，现在讨论养老，已经不是空话了。

社科院《中国养老金精算报告2025》提到，按现有制度测算，城镇职工基本养老保险基金累计结余预计 2035年前后耗尽。

国家统计局2025年数据也显示，60岁以上人口已经到 3.1亿。延迟退休方案也已在2025年1月正式实施。

这些信息不用夸张解读。

但它提醒我们一件事。

靠单一养老金，未来压力会越来越大。

退休这件事，越早规划越轻松。

每个月到手多少才是真的。

盛利II的提领设计，刚好能补一部分养老现金流缺口。

但它不是万能药。

它适合长期钱。不适合短期钱。

写在最后：先判断这笔钱能不能放10年以上

盛利II的优点很清楚。

提领强。中长期表现均衡。适合做退休现金流。也适合做教育金和传承安排。

它的问题也要说清楚。

保证部分不高。回本不算快。

它的核心优势，主要在中长期。也依赖非保证收益。

短期5年内要用的钱，我不建议放进来。

极度保守，只看保证收益的人，也不适合。

喜欢频繁操作、追市场机会的人，更不适合。

它更适合这几类人。

有一笔 10年以上不用的钱。想要可进可退的资产。未来有教育或退休现金流需求。有传承规划意识。

我会把它定位成一款现金流工具。

不是短炒工具。

更不是只看演示收益的产品。

买不买盛利II，不是最关键的。

更关键的是，这笔钱到底该不该用这种方式配置。

别等到50岁才想起这事。

大贺说点心里话

盛利II这种产品，最怕只看一张收益表就下决定。真正要算的是缴费压力、未来提领节奏、家庭现金流能不能接得住。你如果想看自己的方案怎么配，可以把“信息差”三个字发我，我帮你把关键变量先捋清楚。