八大储蓄险横评：盛利2提领更强，盈聚天下2跑得更快

你好，我是大贺。

北大硕士，做港险第9年。也是两娃奶爸。

今天聊一篇很多家长会关心的横评。2026年香港八大保司旗舰储蓄险，5年交怎么选。

产品包括这8款。安盛「盛利2」。友邦「环宇盈活」。保诚「信守明天」。宏利「宏挚传承」。永明「万年青星河尊享2」。万通「富饶万家」。富卫「盈聚天下2」。周大福「匠心传承2」。

我会站在一个奶爸视角讲。不是只看演示收益。也不是谁的计划书好看就选谁。

给孩子的教育金要稳。18年后孩子上大学要用。奶爸的钱不能乱花。

2026年5年交赛道，我更看好这三类产品

我的判断很直接。

要提领能力，优先看安盛盛利2。尤其是教育金。或者未来想边领边留现金价值。它的优势很明显。

要收益启动速度，富卫盈聚天下2很强。它更像一个加速器。中期表现冲得快。年轻家庭做跨境资产规划，可以重点看。

要品牌和长期稳定感，友邦环宇盈活适合保守型高净值家庭。友邦的优势不在某一个提领表特别炸。它胜在品牌、服务、长期经营感。这类钱更像家族底仓。

这次横评，我不是把8款产品平均夸一遍。那样没有意义。

我的真实排序是这样。

教育金和现金流需求强。我会优先看安盛盛利2。

想早一点看到高预期收益。我会把富卫盈聚天下2放进候选。

特别看重品牌。不太折腾。愿意长期放。友邦环宇盈活更合适。

这里有个前提要说清楚。这不是说其他产品不能买。而是不同钱袋子，要配不同工具。

给孩子准备教育金。我不会只盯着100年收益。孩子上大学不是100年后。是18年后。甚至更早就要开始安排。

我女儿今年3岁。我自己做教育金测算时，最关心两个问题。

第一，大学阶段能不能稳定取。第二，取完以后保单还剩多少。

美国私立本科现在一年大概7-8万美元。四年总费用已经到28-32万美元。2025年同比涨幅约8%。新加坡也不便宜。新加坡国立、南洋理工国际生学费也在涨。2025年涨幅约15%。

这就是为什么我很看重566提领。第6年开始每年取3万美元。这个节奏，对教育金很友好。

说人话不绕弯子。教育金产品，不能只会长。还要经得起取。

为什么2026年还要看香港分红储蓄险

截至2026年05月10日，整个利率环境还是很现实。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。香港分红储蓄险的中长期预期收益，可以做到6%-7%区间。2026年保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。

这个差距看一年不明显。看十几年，就很明显。看二三十年，就是另一个结果。

2026年的香港储蓄险市场，确实卷得很厉害。回本速度在卷。分红演示在卷。提领能力也在卷。

不过我提醒一句。卷，不等于每款都适合你。

这次我把评测拆成四个场景。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

不提领，适合长期传承。557，很考验早期现金流能力。566，更像教育金节奏。567，是提领和剩余价值一起看。

我不建议大家只看一张总收益表。尤其是分红险。演示收益不是保证收益。越往后看，越考验保司投资能力和分红纪律。

这也是港险测评最容易看错的地方。不是数字越大越好。而是这个数字能不能经得起时间。

不提领30年后，很多产品差距没你想的大

先看静态收益。也就是不提领。钱放进去，让保单自己滚。

测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

这个场景适合什么人？适合孩子传承金。适合家族长期资产。适合暂时不打算动的钱。

数据里有几个点很关键。

宏利宏挚传承，在前20年持有收益最高。这点很实在。你要是更看重前20年的持有表现。宏利值得看。

富卫盈聚天下2，中期冲得很快。它的预期收益在25年可达6.5%。这就是我说的加速器属性。

再往后看，差距开始收敛。

6.5%达成时间里，几个产品很有代表性。宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

保单第30年，各主流产品退保价值大多趋同在290万美元左右。这个数据很有意思。

它说明什么？

长期不提领场景里，产品差距不是没有。但没必要神化某一款。

30年以上，绝大多数主流分红储蓄险都能摸到6.5%。这时候更该看公司底蕴。看分红稳定性。看长期资产配置能力。看你能不能真的拿得住。

我会这样选。

前20年不想太弱。看宏利。

想中期冲得更快。看富卫盈聚天下2。

看重品牌和长期服务。友邦环宇盈活更顺手。

但教育金家庭，我不会只看不提领。孩子读书时，钱一定要拿出来。这才是关键。

真正拉开差距的，是557、566、567三种提领

提领场景，才是这次横评的重点。

很多储蓄险不提领看起来都不错。一开始取钱，差距就出来了。

我自己买了才敢推荐。给孩子做教育金，我最怕两件事。

钱取早了，保单被掏空。钱取多了，后面没得领。

557：第5年开始每年取3.5万美元

557提领规则是：50万美金5年缴，第5年起每年取3.5万美元。

这个取法很激进。第5年就开始取。每年3.5万美元。对产品现金流压力很大。

结果也很直接。

只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2，支持557提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等。在提取30-60年后，无法继续提领。

这一点很重要。计划书上写每年领取，不代表能永远领取。要看现金价值还能不能撑住。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，在第100年累计提取金额都达到3,360,000美元。提完以后，仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这个表现确实强。

不过我对557有保留。它不是不能用。但它太早取了。

第5年刚缴完费就开始拿钱。对家庭来说很爽。对保单来说压力很大。

短期现金流紧张的人，别拿557当救命钱。这类产品本质还是长期资金。不是短期周转工具。

557里我会看两款。安盛盛利2。富卫盈聚天下2。

更偏稳，我会选安盛。更看中中期速度，可以看富卫。

566：第6年开始每年取3万美元

566提领规则是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3万美元。

这个节奏，我最喜欢。也最适合教育金。

美国私立本科一年学费生活费压力很大。每年取3万美元，不能覆盖全部费用。但能扛住很大一块。搭配家庭现金流，会舒服很多。

566场景里，前期也有差异。缴费期和刚完成缴费的前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。宏利宏挚传承在前15年剩余价值也领先。

但到了持有15年后，局面变了。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这句话很关键。因为孩子教育金，刚好会卡在15-20年这个阶段。

0岁孩子投保。15年后接近高中。18年后上大学。22年后可能读研。这个时间点，正是家庭用钱最猛的时候。

安盛盛利2在这个区间能领。领完后还留得住价值。这就是它对教育金家庭的吸引力。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

但我不会被100年数字带跑。

教育金看什么？看孩子18岁到30岁这段。看你取钱时保单伤不伤。看中途退保还有没有体面现金价值。

在566这个场景里。我会优先选安盛盛利2。

很明确。不是平均推荐。就是它更适合教育金提领。

567：第6年开始每年取3.5万美元

567提领规则是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

它比566更激进一点。又比557晚一年开始取。属于提领收益和剩余价值一起考的场景。

这个场景里，安盛盛利2表现依然强。

安盛盛利2第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2也不弱。它从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

第100年，安盛盛利2、永明万年青河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值均达到27,463,374美元。

这里我会这样看。

567不是教育金的最温和方案。但能检验产品抗压能力。

安盛盛利2前中期更稳。富卫盈聚天下2后发追得快。这两款在567里确实是主角。

友邦环宇盈活和宏利宏挚传承，在567场景下长期收益相对弱一些。这不代表它们差。只是它们不是提领型选手。

友邦更适合长期稳健持有。宏利更适合看中前20年不提领表现。拿它们去拼高频提领，不公平。也不聪明。

我给同龄奶爸的建议很简单。

教育金主线。看566。首选安盛盛利2。

想兼顾更高提领。再看567。安盛和富卫二选一。

557太激进。除非你很清楚现金流安排。不然我不会建议普通家庭一上来就按557设计。

写在最后：不同钱袋子，别选同一款产品

最后把选择讲清楚。

资金长期不用。想做财富传承。宏利宏挚传承可以看。它前20年持有收益领先。

想看中期收益增速。富卫盈聚天下2很突出。预期收益最快跑到6.5%。

想做终身现金流。尤其看557提领。安盛盛利2、富卫盈聚天下2更合适。因为只有它们支持终身提领。

想做教育金。看566。我会优先选安盛盛利2。持有15年后退保价值领先。这个时间点太贴近孩子用钱周期。

想兼顾提领收益和剩余价值。看567。安盛盛利2、富卫盈聚天下2是重点。

2026年，香港分红储蓄险还有配置价值。利率环境在这里。留学费用也在涨。跨币种资产需求也更明显。

但不要把它当短期理财。也不要只看演示收益。

港险储蓄险最适合的钱，是长期确定不用的钱。教育金可以做。养老现金流可以做。家族传承也可以做。

短期要周转的钱。别碰。

给孩子的钱。更要看清楚提领节奏。奶爸的钱不能乱花。

大贺说点心里话

如果你也在给孩子做教育金，别只问哪款收益高。先把用钱年份、提领金额、币种需求算清楚。想看不同方案怎么省、怎么买更合适，可以加我聊聊。