友邦环宇盈活、安盛盛利2等4款港险王牌大PK：2款直接淘汰，没人告诉你的真实差距

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我要做一件得罪人的事——把香港四大保司的王牌储蓄险拉出来，用数据一个个淘汰。

友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」，这四款产品在市场上都被吹得天花乱坠。

但数据不会骗人，同样是5年缴费，第10年的收益差距竟然有1.18%，30年后能差出几十万。

先剧透一下结论：4款产品，2款直接淘汰，剩下2款看你需求选。

别听销售忽悠，让我们看看真实表现。

第一轮淘汰：保诚信守明天

保诚信守明天，第一个出局。

为什么？分红实现率太极端了。

2025年保诚公布的分红数据，最高实现率1044%，最低只有3%。你没看错，一个1044%，一个3%，差了300多倍。

这个差距有多大？我算给你看。假设你买了50万保费，如果是1044%那档，恭喜你中彩票了；但如果是3%那档，你的分红基本等于没有。

买保险不是赌运气，万一你的产品落在3%那档，就太惨了。

再看前期收益，5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

分红不稳定，前期收益又垫底，在4家保司里分红实现率排最后一名。这种产品，我实在找不到推荐的理由。

淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利宏挚传承，第二个出局。

但这款产品有点特殊，我得说清楚它的优缺点。

先说优点：前期收益确实猛。

5年缴费，不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。如果你明确就是短期理财，10-20年内用钱，它确实不错。

但问题来了——后劲严重不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。如果按566的方式取钱，在第78年才能做到6.5%。

第78年是什么概念？假设你30岁买的，要等到108岁才能触顶。

分红实现率也一般，最新公布的49款产品，平均分红实现率82%，最低值20%，最高值133%，波动比较大。在4家公司里只能排第三。

结论：如果你明确是短期理财，10-20年内用钱，可以考虑。其他情况，淘汰。

终极对决：友邦 vs 安盛

两轮淘汰后，剩下友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」。

这两款产品，说实话都很强，选哪个取决于你的需求。

先看不提取情况下的收益：

• 友邦：5年缴，第10年3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%
• 安盛：5年缴，第10年3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%

数据非常接近，安盛在第20年略微领先（5.82% vs 5.69%）。

两款产品在不提取情况下，前30年收益都能排进前二，而且都在第30年触顶6.5%。

这一轮，打平。

分红稳定性：友邦略胜一筹

分红险最怕什么？分红不兑现。

让我们看看两家的分红实现率：

友邦： 2025年公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。在香港保险公司分红实现率排行榜里能排在第一梯队。

安盛： 2025年公布35款产品，平均分红实现率为95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

平均值安盛略高（95% vs 93%）。

但友邦的稳定性更好——超过9成产品高于70%，而安盛是接近8成。

分红稳定性这块，友邦略胜一筹。

提取收益：安盛碾压全场

如果你买储蓄险是为了养老、教育金，大概率要定期提取。

这一轮，安盛直接碾压。

按常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取保费的6%）：

• 安盛：提取到保单第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利
• 友邦：提取后预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的

更夸张的是，安盛还支持557提取方式（取得更早、取得更多），提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。这个提取能力，简直无敌。

提取收益这块，安盛完胜。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，总结一下：

看重稳定性 → 选友邦环宇盈活

• 分红实现率第一梯队，9成产品高于70%
• 功能最全面，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人
• 适合保守型投资者，追求确定性

看重综合实力 → 选安盛盛利2

• 不提取收益强，提取收益更强
• 分红稳定性仅次于友邦
• 唯一缺点是保证收益较低（最高**0.23%**左右，比其他产品低一半）
• 适合有明确提取规划的人

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，同样重要。同一款产品，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。