周大福荣耀世代踩坑预警？我研究1周没买，这类人买它才不亏

你好，我是大贺。

最近有不少朋友问我周大福新出的周大福荣耀世代怎么样，说实话，作为一个买过港险的人，我自己也在纠结这个问题。

趸交产品我一直在关注，手里刚好有笔闲钱想配置，荣耀世代上市后我研究了整整一周。

结论是：我没买。但这不代表它是个烂产品，恰恰相反，它可能非常适合某一类人。

今天就把我的纠结过程分享出来，希望能帮到同样在考虑这款产品的你。

开门见山：荣耀世代的三个「不够好」

先说让我犹豫的地方。

放到市场里比，周大福荣耀世代虽然也能实现收益率达到6.5%，但不算拔尖。我把市面上主流的趸交产品拉了个表，发现10年后友邦环宇盈活的收益表现是最好的。

环宇盈活保单第30年就可以实现**6.5%**的收益率天花板。

提领方面，富卫盈聚天下在保单18年后有绝对性优势。如果你的需求是长期稳定提领，荣耀世代也不是最优解。

说实话，趸交的产品里，荣耀世代的优势亮点全部都集中在保单的前10年了。单这些优势，还没有到非它不选的程度。

这是我没选它的主要原因。

但它也有独特价值：首日83%的安全垫

话说回来，我当时就是这么想的：趸交最怕什么？怕刚投进去就急用钱，退保要亏一大笔。

后来我发现，荣耀世代在这一点上做得相当硬核——首日保证回本83%，保证7年回本，预期4年回本。

万一遇到急用钱的情况，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%，损失的只有17%。对于很多人来说，这个容错率已经很高了。

尤其是现在存款利率一降再降，2025年中小银行降息力度与频次远超国有大行。部分银行3年期存款利率已经降到**1.2%**了，很多人想找个稳健的去处，但又担心资金被锁死。

荣耀世代这个**83%**的安全垫，确实能让人睡个安稳觉。

前10年的收益窗口期

周大福荣耀世代的预期总收益在保单前10年确实有优势。

我拿30万美金趸交做了个对比，保单第30年，荣耀世代预期总收益171.5万美金，复利IRR 5.98%。而自家老款闪耀传承预期总收益141.8万美金，复利IRR只有5.32%。

新品荣耀世代已经能做到完全超越闪耀传承，弥补它的短板区域。如果你之前考虑过闪耀传承但觉得收益一般，荣耀世代确实是个升级版。

但问题在于，10年之后，它就逐渐被友邦环宇盈活反超了。所以这个“前10年优势”，你得想清楚自己的持有周期。

提领表现：前18年不拉胯

125提领状态下（保单第2年起每年提领保单5%），周大福荣耀世代在保单前18年的提领表现较好。

另外还有个小亮点：荣耀世代支持115提领——趸交从保单第1年起每年就能领取总保费的5%。

投5万美金，从第1年开始每年能领2500美金。

虽然金额不多，但对于想早点拿到回头钱的人来说，115提领也算个小亮点。

不过18年之后，富卫盈聚天下的提领表现就碾压了。所以如果你的规划是长期提领养老，荣耀世代不是最优解。

谁适合买？谁不适合？

研究了一周，如果让我重新选一次，我会这样建议：

适合荣耀世代的人：

如果你手里有一笔钱，就想求稳，预计持有时间在5-10年，不想担心中途退保亏损太多，那荣耀世代可以考虑。

它的核心价值就三点：

• 首日保证回本83%，容错率高
• 前10年收益有优势
• 前18年提领不拉胯

现在存款搬家趋势明显，2025年10月居民存款环比下降1.34万亿元，很多人在找新的稳健增值渠道。市场上趸交产品回本时间大多集中在三到四年左右，荣耀世代7年保证回本、首日**83%**的安全垫，在同类产品里算是给足了安全感。

不适合荣耀世代的人：

如果你打算长期持有，短期之内不会拿出来，追求更高的总收益，友邦环宇盈活更合适，长期收益更拔尖。如果你的需求是长期稳定提领，比如用来补充养老现金流，那富卫盈聚天下才是更好的选择，18年后的提领表现碾压其他产品。

说到底，没有最好的产品，只有最适合你的产品。荣耀世代不是全能选手，但在“求稳+中短期持有”这个赛道上，它确实有自己的位置。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。