盛利II、宏挚家传承、星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

今天聊三款最近问得很多的2年交港险。

安盛「盛利II」。宏利「宏挚家传承」。永明「万年青星河尊享II」。

同一个场景。0岁男孩。每年交15万美金。交2年。总保费30万美金。

很多朋友一上来就问我。“大贺，哪款最好？”

这个问法太粗了。

这三款不是同一种性格。硬放在一起比。有点像把苹果、橙子、梨放一起比甜度。

都甜。但不是一个东西。

我更建议你换个问法。

这笔钱以后到底怎么用？

同样给孩子存30万美金，三个家庭想法完全不一样

我平时看方案。很少只盯着最后一列收益。

数据当然要看。但先看用钱方式。

同样是给孩子存30万美金。三个家庭的想法可能完全不一样。

第一个家庭。这笔钱就是长期放。不准备中途拿。未来给孩子做资产底仓。甚至做传承。

第二个家庭。也想让钱涨。但以后可能要用。孩子读书要用。自己养老也可能要用。不想把钱锁得太死。

第三个家庭。不追求冲得最高。更在意确定性。回本节奏。保证部分。中途拿一点，会不会伤得太重。

这三个问题。对应的产品就不一样。

宏挚家传承，更像长期放大的工具。盛利II，更像收益和提领都要的平衡型。万年青星河尊享II，更像稳健现金流底仓。

我不建议只问哪款收益最高。

短期最高。中期最高。长期最高。提取后最高。保证部分更强。这些都不是一个答案。

尤其是2025年7月之后。香港保监局GL16修订指引落地。非港元产品分红演示上限从7%降到6.5%。现在很多产品都压在**6.5%**这条线上。

表面看差不多。真正的差别在路径。

谁先触顶。谁中途更能拿。谁保证部分更厚。谁更依赖终期兑现。

这些才是关键。

宏挚家传承：钱不打算动，就看它

先讲第一个家庭。

父母的想法很简单。孩子现在0岁。这笔钱不准备拿出来。也不指望十年八年就用。就是想长期放大。

这种需求。我会优先看宏利「宏挚家传承」。

它的性格很直接。

5年预期回本。13年保证回本。24年复利达到收益峰值6.5%。

这几个数字放在一起。意思很清楚。

回本节奏快。冲高能力强。长线收益也够顶。

我直接说我的判断。

如果这笔钱本来就不准备动，宏挚家传承是三款里最干脆的选择。

它适合那种不纠结过程的人。你不天天问账户里能不能拿。也不准备每隔几年提一点。你就看长期结果。它的逻辑很顺。

不过这里也要讲清楚。

宏挚家传承没有复归红利。收益结构更偏向终期兑现。

这句话什么意思？

说白了。它更像是把劲留到后面。中途你要频繁动钱。体验不会那么舒服。

有些产品中途提取后。账户还有比较好的修复能力。宏挚家传承不是这个路线。

这不是缺点本身。这是产品性格。

如果你买它。又老想着十年后拿一笔。十五年后再拿一笔。二十年后还要持续取。那我不建议。

频繁用钱的人，不要把宏挚家传承当万能账户。

但换个角度。如果你一开始就没打算动。这些问题反而没那么重要。

这类家庭看的是终局。不是过程中的每一次提领。

给孩子做长期储蓄。做财富传承。或者把一部分美元资产长期放着。宏挚家传承的逻辑很清楚。

我会把它叫做“结果型选手”。

不花哨。不特别强调中途使用。就是往后跑。

盛利II：未来不确定，就选更灵活的

第二个家庭更常见。

孩子刚出生。现在说不准未来怎么用钱。

可能18岁读本科。可能22岁读研究生。可能以后不留学。这笔钱留给父母养老。也可能就是家庭美元资产的一部分。

这种情况。我会更偏向安盛「盛利II」。

它不是最极端的产品。但它舒服。

这句话不是夸张。是产品逻辑决定的。

盛利II在28年预期复利达到6.5%。收益在第一梯队。同时它的提领能力很强。

它可支持常规255提取。还可以做到市场少见的258提取。素材里给到的信息是，盛利II是市场唯一能做到258提取的产品。

这点很重要。

很多人看储蓄险。只看“最终现金价值”。我觉得不够。

你还要看拿钱之后怎么样。

拿了钱。账户会不会塌。后面还能不能继续滚。提取路径是不是顺。这些都是实际体验。

盛利II的强项就在这里。

它不是单点特别刺眼。但收益不弱。提领也不弱。整体很均衡。

如果你未来用钱时间不确定，我会优先选盛利II，而不是只追最高长期收益。

因为家庭计划会变。

孩子的教育路径会变。父母的养老节奏会变。人民币和美元资产配置也会变。你今天想得很清楚。十年后未必还一样。

这种时候。产品不能太死。

盛利II给人的感觉。就是你不需要一开始把未来所有选择都想死。

想长期放。它能跑。想中途用。它也能接。

这也是我对它评价比较高的地方。

当然。我不会说它适合所有人。

如果你很确定30年都不动。只看长期放大。宏挚家传承更直接。

如果你特别看重保证收益。特别介意预期分红兑现。那盛利II也不是最保守答案。

但对于大多数家庭。尤其是给孩子准备钱。未来用途还不完全确定。

盛利II是三款里容错率最高的。

这个判断我比较明确。

万年青星河尊享II：不追最高，追稳的人更适合

第三个家庭的需求不一样。

他们不是没看收益。而是更关心稳不稳。

这类客户常跟我说。“大贺，收益高一点低一点我能接受。”“但这笔钱不能太虚。”

这种思路。我会看永明「万年青星河尊享II」。

它的几个点很典型。

保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比不低。

这三个放在一起。产品味道就出来了。

它不是最激进的。也不是只靠演示收益撑场面。它更像一笔扎实的钱。

这里要注意复归红利。

复归红利占比不低。意味着资金更早进入复利状态。实际使用时。中途有提取。对整体影响不会特别大。

这点对养老现金流很关键。

养老不是一次性拿钱。更像慢慢拿。每年拿一点。或者隔几年用一笔。

这时候你看产品。不能只看第30年、第35年的数字。你要看提取后账户的韧性。

万年青星河尊享II的优势。就在这种场景里更明显。

如果你买港险是为了未来养老现金流，我会更倾向万年青星河尊享II。

它不一定让你最兴奋。但会让你比较安心。

尤其是对保守型家庭。我不建议只被6.5%的演示收益吸引。

预期收益是预期。分红要看保司长期经营。也要看未来投资环境。

2025年主流保司分红实现率披露后。市场已经更关注“预期能不能兑现”。比如素材里提到。安盛2025年35款产品平均分红实现率95%。永明28款平均87%。宏利10年+产品实现率也处于主流中上游。

这些数据要看。但不能只看一年的平均数。

我更看重产品结构。保证部分。回本节奏。提取后承受力。

万年青星河尊享II在这些地方。给我的感觉更稳。

它适合慢慢放。慢慢用。越往后越安心。

三款产品都能到6.5%，但路径不一样

数据摊开了说。你会发现这三款不是简单的谁赢谁输。

同样是0岁男孩。年交15万美金。交2年。总保费30万美金。

下面这张表。是三款产品的预期总收益对比。

表里最容易让人误解的地方。就是大家都盯着后面的6.5%。

但别听销售只讲一个数字。看表。

第5年。第10年。第15年。第20年。每一段的领先者都可能变化。

宏挚家传承强在冲高。盛利II强在平衡和提领。万年青星河尊享II强在稳和结构。

同样到6.5%，路径不同，体验就完全不同。

这也是2025年7月以后更要看的点。

演示上限被压到6.5%。产品之间的表面差距变小。但真实差距没有消失。

它藏在回本年限里。藏在保证收益里。藏在复归红利里。也藏在提取方案里。

写在最后：先想清楚怎么用，再决定买哪款

把三款放在一起。我会这么做选择。

如果你就是想长期放大。不准备中途动。给孩子做传承。宏挚家传承更合适。

它冲得快。回本节奏也漂亮。但别拿它当频繁提取型账户。

如果你未来用途不确定。教育金也可能。养老也可能。家庭备用美元资产也可能。盛利II更合适。

它不是某一项极端突出。但收益和提领都在线。容错率高。这一点很值钱。

如果你更在意确定性。希望保证部分更扎实。未来慢慢拿。做养老现金流。万年青星河尊享II更合适。

它不是最激进。但结构更稳。越放越安心。

我不喜欢那种一句话定胜负的测评。

因为这三款都不是差产品。真正的问题是。你拿它做什么。

产品逻辑和用钱方式匹配。它就是好产品。

不匹配。再高的演示收益。也只是看起来很好。

这里我给一个很直接的建议。

长期不动的钱，看宏挚家传承。未来不确定的钱，看盛利II。养老和稳健现金流，看万年青星河尊享II。

别反过来买。

反过来买。后面最容易别扭。

大贺说点心里话

港险方案不是只比收益表。还要看渠道、成本、提取设计和未来用钱节奏。如果你已经在比较这三款，建议把方案细节摊开看一遍再决定。