友邦「环宇盈活」：被内地人疯抢的港险王者，3年老客户告诉你真相

你好，我是大贺。

说实话，2022年我买友邦的时候，身边朋友都觉得我"脑子进水了"——放着内地保险不买，非要跑去香港折腾。

当时我也纠结过，毕竟网上铺天盖地都是"港险骗局""分红是画饼"的说法。

三年过去了，分红到账了，我想跟你聊聊真实感受。

最近刷到一个数据：2025年一季度，内地访客赴港买保险的新单保费同比激增45%，其中储蓄分红型产品占比高达68%。

这让我想起当初自己做决策时的纠结——友邦这么火，到底是真有实力，还是营销炒出来的？

今天这篇文章，我就站在一个老客户的角度，把友邦扒个底朝天。不吹不黑，只讲事实。

友邦这么火，会不会是营销炒作？

当时我也有这个疑问。毕竟保险公司的广告满天飞，谁知道是不是花钱砸出来的热度？

后来我去查了香港保监局的官方数据，发现了一个很有意思的事实。

2024年，香港那么多保险公司里，友邦的总保费是最多的——275亿港元，占了**12.5%**的市场份额，稳居第一。

更关键的是，友邦保费收入最多的地区，就是咱们中国内地。

说实话，这个数据让我挺意外的。营销可以骗一时，但骗不了一世。

**275亿的保费，是内地客户一张一张保单、一笔一笔钱投出来的。**这不是营销能砸出来的，是真金白银的"投票"。

站在我的角度，这至少说明一件事：友邦在内地客户心中的认可度，确实是实打实的。

友邦到底是什么背景？靠谱吗？

买保险之前，我做了大量功课。毕竟这钱一交就是几十年，万一公司倒了怎么办？

后来发现，友邦的历史比我想象的要长得多。

友邦的历史可以追溯到1919年，当时有位史带先生在上海创立了美亚保险，这就是美国国际集团（AIG）的前身。

后来因为战争，公司辗转搬到纽约、香港，经历了金融危机、重组上市……一百多年的风风雨雨都扛过来了。

现在的友邦保险，总部设在香港，2010年在港交所上市（股票代码1299.HK），说白了就是一家总部在香港的中国公司。

截至2025年，友邦业务覆盖亚太区18个市场，总资产值达到3280亿美元，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

我当时最关心的是两个指标：评级和偿付能力。

友邦的惠誉评级是 AA，偿付能力 257%——这两个数据意味着什么？

简单说，理赔能力、抗风险能力都很优秀。AA评级在保险公司里已经是顶尖水平了。

当时我也纠结过：友邦、宏利、保诚，到底选哪家？后来对比下来发现，友邦的综合实力确实排在前列。

尤其是偿付率257%，在头部公司里算是最高的。

如果再选一次，我可能还是会选友邦。

投资策略稳不稳？钱会不会打水漂？

说实话，买分红险最怕的就是"画饼"——计划书上写得天花乱坠，到手的分红却少得可怜。

所以我当时特意研究了友邦的投资策略。

友邦的底层资产组合是典型的稳健配置：七成配债券，两成配股票，剩下一成投资另类资产。

这种配置方式，属于稳健投资的"标准教材"，不会大起大落。

但让我印象最深的，是友邦的投资地区分布。

和其他保险公司不一样，友邦在亚洲地区的债券投资达到了83%，其中**44%**都投资了中国内地的政府债。

政府债是信用级别最高的债券之一，政府机构债券总额135亿美元，平均评级A+。

站在我的角度，这个策略让我挺安心的。

友邦很像一个"亚洲情怀投资者"——它对本土和周边市场很有信心，深耕亚洲。

钱投在身边的市场，更熟悉更安心。怪不得都说友邦比较稳，看它的投资策略就能看出来。

分红实现率会不会虚高？

这是我当时最担心的问题。

网上有太多"分红险是骗局"的帖子，说什么"计划书上的数字都是忽悠人的""实际分红只有一半"。当时我也被吓到了，专门去查了友邦的分红实现率数据。

后来发现，友邦的分红实现率确实有说服力，体现在两个方面：

• 样本数量足够多：友邦有五六十款分红产品，不是只拿一两款产品说事
• 数据跨度足够长：相当多的产品有10年以上的分红率数据，不是只看一两年的短期表现

从数据来看，分红实现率基本在 97%-106% 区间。

什么概念？就是计划书上说给你100块，实际到手97-106块，基本没有"缩水"的情况。

说实话，看到这个数据的时候，我心里踏实了不少。有种画的大饼都实现了的感觉——说到做到，不瞎画饼。

三年过去了，我自己的分红到账情况也印证了这一点。虽然不方便透露具体数字，但可以说：和当初计划书上的预期基本一致。

内地客户买友邦有什么优势？

这是我后来才意识到的一个点。

当时我只是觉得友邦产品不错，后来发现，友邦对内地客户的服务能力也很强。

先看数据：2024年友邦中国内地总加权保费收入9874百万美元，比2023年的8589百万美元增长了15%。

首年保费也从1961百万美元增长到2105百万美元。

这说明什么？内地客户对友邦的信任度在持续增长，而且是真金白银的增长。

站在我的角度，友邦说到底是咱们中国的保险公司，总部就在香港，对内地客户有天然的亲切感。这不是虚的——从服务体验上能感受到。

还有一点，友邦代理人队伍在内地一线和新一线城市布局非常广泛。

我当时接触的代理人，不仅懂产品，还会主动学习财税、健康管理等相关知识，能给客户提供更全面的建议。

这种"靠谱"的体感会在人际传播中慢慢积累。我身边后来买友邦的朋友，很多都是我推荐的——不是因为有什么好处，纯粹是觉得自己买了三年，体验确实不错。

2025年一季度内地访客新单保费同比激增45%，储蓄分红型产品占比68%——这个数据背后，可能就是无数个像我这样的老客户在"用脚投票"。

「环宇盈活」适合什么人？

说了这么多友邦的优势，最后聊聊具体产品。

我买的是友邦另一款产品，但最近很多人问我**「环宇盈活」**怎么样。研究了一下，发现这款产品确实有它的特点。

友邦热门储蓄险「环宇盈活」前中期收益增速非常快，30年能达到复利6.5%。这个数据在港险储蓄险里算是相当不错的。

如果再选一次，我可能会考虑「环宇盈活」作为存钱储蓄罐——就是那种"存进去不动，让它慢慢长"的用法。

不过，保险配置从来不是跟风消费，关键还得贴合自身需求。

如果你买一份保单，前期就需要提取现金流，那「环宇盈活」可能不太适合。它的优势在于中长期增值，不是短期变现。

我见过太多人盲目跟风买港险，结果发现产品和自己的需求不匹配，又后悔了。

还不明确需求就盲目跟风，反而容易踩坑。

所以我的建议是：先想清楚自己要什么，再决定买什么。友邦产品确实不错，但不是所有人都适合。

找准需求，才能挑到真正适合自己的产品。

大贺说点心里话

三年前我买友邦的时候，最大的遗憾就是没找到一个靠谱的渠道，多花了不少冤枉钱。后来才知道，原来买港险也有"信息差"这回事。