友邦「盈御3」逆势加息三次：被忽视的"稳健之王"，有个真相99%的人不知道

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过不少千万级资产的客户。

最近胡润发布了《2025中国高净值人群金融投资白皮书》，有个数据让我印象深刻：56%的高净值人群计划增配境外金融产品，其中境外保险占比57%，高居首位。

聪明钱的流向，往往预示着趋势。

今天我想聊一款"老产品"——友邦「盈御3」。为什么说它老？因为它不是新品。但就在去年8月1日，友邦宣布对这款王牌储蓄险逆市上调预期分红，这已经是自2023年以来的第三次上调。

在港险新品迭出、各家保司都在卷收益的市场环境下，「盈御3」靠什么底气连续加息？它还值得买吗？

今天我就从一个高净值财富顾问的视角，把这款产品的底牌亮给你看。

先说结论：如果你正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得重点考虑。

这不是我随便说的。接下来我会从四个维度，逐一拆解这个结论背后的硬核论据。

论据一：分红实现率连续3年100%，这才是"稳"的底气

高净值客户都在这样做——选保险，先看分红实现率。

为什么？因为分红实现率是检验一家保司"说到做到"能力的核心指标。你买的是预期收益。但最终能拿到多少，全看这个数字。

友邦的分红实现率稳且真实，这已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

来看几组数据：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%，波动非常小
• 「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 截至目前，友邦运作超过十年以上的分红险高达57款
• 这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

什么概念？市场上很多产品连5年的分红记录都没有，友邦已经有57款产品跑了10年以上，而且终期红利实现率接近98%。

财富传承是门学问，选对"长跑选手"比追逐短期爆款重要得多。

论据二：3280亿美元资产护航，逆势加息的底气在这里

分红能兑现，靠的是什么？是背后的投资实力。

截至2025年6月30日，友邦集团的家底是这样的：

• 总资产规模达3280亿美元
• 总投资2733亿美元，69%投向固收类资产
• 固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

不要把鸡蛋放一个篮子——这是资产配置的基本原则。而友邦的投资策略，恰恰是把"稳"字刻进了骨子里：**69%**的资产配置在固收，**70%**以上的债券投资期限超过10年，这种长期主义的投资理念，才是逆势加息的真正底气。

论据三：长期收益韧性十足，越往后越能打

收益表现如何？直接上数据。

以5万美金×5年交为例：

说实话，这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般。但长线收益韧性强，稳健增值。

再看投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这样的稳健性也是市场少有的。

我服务过的高净值客户，很多人的投资视野都是20年甚至更长。他们不追求短期暴利，要的是确定性和安全感。

从提领表现来看，「盈御3」的动态收益率前期表现一般。但越往后，韧劲就越凸显。

这是趋势不是选择——在防御性资产成为配置重心的当下，保险作为压舱石的功能正在被越来越多人重视。

胡润报告显示，47%高净值人群计划增配保险，42%增配黄金，19%减持投资性房产。聪明钱的流向，已经说明了一切。

论据四：功能设计让人安心，传承规划一步到位

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

「盈御3」的功能不算最花哨。但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点：

1. 9种货币转换

对于有对冲汇率风险、海外定居、留学、全球配置需求的家庭来说，这是刚需。

2. 财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性

3. 保单拆分：零损耗传承

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。分拆后还可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

胡润报告显示：68%高净值人群配置保险用于长期财富规划，59%用于资产隔离，51%用于财富传承。「盈御3」的这些功能，精准匹配了传承需求。

「盈御3」的产品特性、功能，都给保单收益带来更多确定性加持，也让保单持有人更加安心。

这款产品适合谁？

说了这么多，「盈御3」到底适合什么人？

第一类：稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

第二类：友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

第三类：长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

如果你属于以上任何一类，「盈御3」值得认真考虑。

大贺说点心里话

写了这么多，其实最重要的不是产品本身，而是你怎么买、通过什么渠道买。同样的产品，不同的渠道，成本可能差出一大截。