友邦盈御3：被吹成"新手必买"的港险，有个真相没人告诉你

你好，我是大贺。

2025年5月，六大行存款利率第七次下调，1年期定存只剩0.95%。

你辛辛苦苦存10万块，一年利息还不够请朋友吃顿火锅。

很多人开始把目光投向香港保险，尤其是友邦「盈御多元货币计划3」——朋友圈里到处都在推，说是"新手第一份保单的最佳选择"。

但我不是说它不好，只是咱们得把账算清楚：这款产品到底适不适合你？

给孩子存一笔「跨国通用」的教育金

先说个真实场景。

身边越来越多朋友在考虑送孩子出国读书，最头疼的问题就是教育金怎么存。

存人民币怕贬值，存美元怕汇率波动，存银行利息又低得可怜。

以0岁男孩、年交5万美元、交5年为例来测算，盈御3确实很适合有海外定居、旅行、留学需求的家庭。

为什么这么说？往下看。

9种货币自由切换：去哪儿都不慌

很多人不知道的是，盈御3支持9种货币选择，而且保单第2年就可以行使货币转换权益。

这是市场上少有的货币种类较多、且较早能转换货币的产品了。

什么意思呢？

假设你现在给孩子买的是美元保单，等孩子18岁决定去英国留学，你可以直接把保单货币转换成英镑，不用担心汇率损失。

去澳洲？换澳币。去加拿大？换加币。

这对于还没确定留学目的地的家庭来说，简直是刚需。

不仅可以进行全球货币资源配置，还能根据孩子的实际规划灵活调整。

但是实话：很多港险产品在货币灵活性上，真的比不过盈御3。

卓越成绩奖：学霸还能多拿钱

盈御3还设有卓越成绩奖，鼓励受保人在学业上追求卓越，取得优异成绩。

简单说，孩子考得好，保单还能多给钱。

这个功能对于本来就打算用这笔钱支持孩子教育的家庭来说，算是个不错的彩蛋——既是储蓄工具，又能激励孩子学习。

长期收益7.19%：时间越长越香

咱们把账算清楚。

友邦盈御3长期复利IRR可达7.19%，前10年静态收益位列前三。

7.19%的复利IRR还是很不错的，尤其是对比国内现在的存款利率——1年期0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

先泼盆冷水：**7.19%**或许将成为历史。

因为从7月1日起港险收益率将下调，港元保单上限定为6%，非港元保单也下调至6.5%。

想锁定高收益的，时间窗口真的不多了。

百年友邦背书：这笔钱放得安心

很多人选港险，最担心的就是：钱放几十年，保险公司会不会出问题？

友邦这个公司真的太靠谱了。

友邦保险集团1919年在上海成立，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，友邦保险控股有限公司为恒生指数第六大成份股。

恒生指数是香港最重要的股票市场指数之一，成分股的表现能够很大程度上反映经济的整体状况。

友邦在香港的地位举足轻重。

对于要放二三十年甚至更久的教育金来说，选一家百年老店，心里踏实。

分红100%兑现：说多少给多少

港险最怕什么？怕分红实现率打折。

但盈御多元货币计划复归红利分红实现率达到100%，终期红利分红实现率也达到100%。

友邦对投资组合是非常慎重的，2024年债券类投资占比达97%。

友邦分红实现率稳且真实的认知不是子虚乌有的。

数据说话，不吹不黑。

提醒：想短期提取的慎选

我不是说它不好，但是——

盈御3并不适合追求短期快速收益的朋友。

如果你打算第6年就开始每年提取，那要注意了：第100年时与富卫盈聚天下相比差了4770万美元。

如果你有更明确的需求——每年提取现金流、对冲汇率风险、养老金补充——港险中还有更好的选择。

盈御3的优势在于"稳"，适合长期持有、不急着用钱的家庭。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。