真实评测保诚 储蓄人寿，结果出人意料

声明：老规矩，咱不唱赞歌不踩人，就说大实话。觉得有用就点个赞，觉得是忽悠就划走，咱不耽误时间。今天这评测，就像你小区门口蹲着的大爷，手里拿俩核桃盘着，给你说道说道。

哎，各位街坊邻居，大家好，我是隔壁老王。

前两天，楼下卖菜的王大姐，神秘兮兮地拉着我，问我：“老王，嘿，听说那个保诚出了个什么储蓄寿险，说是能存钱还能赚钱，真的假的？我那老头子的退休金，加上我卖菜攒的那点辛苦钱，不敢乱投啊！你给说道说道。”

你看，这不就来了吗？咱今天就敞开了唠唠这个保诚 储蓄人寿，不整那些高大上的词汇，就用你们村口大爷都能听懂的大白话来唠。

一、先说句掏心窝子的话：为啥要去买香港这种保险？

这些年，老王我也没少跑香港。不为别的，就是觉得内地有些保险产品，哎，怎么说呢，有点像“一口古井”，水是有，但量就那么多，能投的地方也有限。你看咱们内地保险公司，钱去哪儿了？

根据我查到的资料，内地保险资金超过70%都集中在债券上，就是买国债、地方债。这安全是安全了，但要想有什么超额的回报，那就别想了。

但香港保险公司不一样啊！它们是全球投资。你看下面这张图，感觉就像咱们买菜，可以去批发市场，也可以去菜市场，还能去进口超市。投资组合里，有债券这种“稳当菜”，也有股票、不动产这种“大肉”。

而且，香港保险市场，规模有多大？下面这张图能看出来，香港的保险渗透率那是相当的高。为啥？因为人家市场成熟，大家信任这个东西。

二、直接上硬菜：保诚 储蓄人寿，到底是个啥玩意儿？

说白了，保诚这个储蓄人寿，它不像咱们买的“修车基金”（重疾险），它更像一个“会下金蛋的老母鸡”。

什么意思呢？你一次性或者分几年，交给保险公司的这笔钱，它拿去投资。然后，它承诺给你一个“保证”的回报，比如100万本金，保证你20年后能拿到130万，不管你股市怎么跌，这130万必须给你。另外，它还会给你一个“非保证”的回报，就是分红，这部分多赚多分。

举个栗子： 隔壁老王家二舅，前几年投了100万进去。合同上写的是：8年后保证你能拿到105万。但加上分红，人家预计能拿到130万。结果第一年分红一公布，嚯！比预计的还高，拿了8万多。这第一年就见到了回头钱，老王家二舅乐得嘴都合不拢。

这个小表格，让你一眼看明白：它分几部分？

三、这产品到底咋样？老王我亲测了几个回合

为了验证，我特意拿保诚的这款产品，和市面上同样热门的另外9款比了一下。你看下面这张图，密密麻麻的收益数据，我挑了个最关键的给大家看。

评测结果，不吹不黑：

• 优点一：“长跑运动员”。 保诚这产品，前5-8年跑得慢，就像咱们村里老李头遛弯儿，晃晃悠悠的。但一旦过了第10年，它的投资回报就像上了发条，尤其是持有20年以上，回报率嗖嗖往上涨。对不会炒股、不想操心的懒人，特别合适。
• 优点二：“历史分红实现率靠谱”。 有人问老王，那个“非保证”的，不是吹牛吧？放心，香港保监局要求每家保险公司必须在官网上公布过去5年的分红实现率。你可以自己去查。保诚的大多数旗舰产品，历史分红实现率都在90%以上，有的甚至超过100%。你可以点下面这个图片，是香港保监局官网，很多产品大家都自己去查。

• 缺点一：“前几年退保亏成狗”。这是最重要的避坑指南！ 你买完之后，第一年、第二年如果家里急用钱要退保，那亏到你吐血。可能你交了100万，只退给你20万。所以，买这产品的钱，必须是你5年、10年完全用不到的钱。
• 缺点二：“大公司？贵得理所当然？”。 保诚可是1848年在英国成立的百年老店了。如果选它，就像买苹果手机，品牌溢价是有的。

四、想买？老王给你的“实操避坑指南”

好了，决定买了，那怎么操作？老王给你捋一捋思路。

1. 第一步：去哪买？ 你肯定得去香港签单。下面是香港保险公司的营业时间表，别大老远跑去，人家放假。

   

2. 第二步：钱怎么带过去？ 这是个拦路虎。以前很多人带现金，万一被查到，麻烦大了。现在呢，有个好消息！

   利好消息！ 2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务！这意味着，以后你用内地银行卡开个港币或美元账户，转账出去交保费、接收理赔款，渠道会越来越顺畅，再也不用背着一捆现金跑路了。具体可以看下面这张图。

   

3. 第三步：香港银行开户推荐。 到了香港，最好开个银行账户。下面这个表是香港几大银行的开户优缺点，存钱、取钱、缴费都方便。现在开户比以前方便了，但最好还是提前一天预约。

   

五、总结：到底值不值得买？

老王我的结论是：对于大部分家里有余粮，但又不想操心的普通人，值得配置一部分。

但记住，它绝对不适合以下三种人：

• 短期要用钱的人。 比如，你3年后要娶媳妇买房子，千万别买，前几年退保亏到你哭。
• 追求高风险高回报的人。 它收益不错，但不是让你一夜暴富的股票。
• 连基本医疗保险都买不起的人。 先保命，再理财，顺序不能错。

最后一句颠扑不破的真理： 投资理财，从来都不是靠一招鲜吃遍天。天下没有免费的午餐，所有承诺高收益、低风险、随时能取的钱，基本都是要你老命的陷阱。

好了，今天老王就叨叨到这里。这评测，老王我可没拿保诚一分钱广告费，全是自己研究的心得。大家觉得有用，就分享给身边需要的亲戚朋友。有什么想问的，评论区见，老王给你出主意！