国寿「傲珑盛世」：不适合边取边花，但适合传三代

你好，我是大贺。

今天聊 国寿「傲珑盛世」。

这款产品挺有意思。

你单看提领。它不如安盛盛利2。也不如永明星河尊享2。

你单看某些年份收益。它也不是每一段都压着别人打。

但我依然会把它放进很多家庭的备选清单里。

原因很简单。

买保险是买一辈子的事。

尤其是储蓄分红险。很多人不是为了自己花。是为了给孩子留一笔钱。再往后。可能是给孙辈留一笔钱。

这个时候，选择逻辑会变。

不是谁某一项数据最漂亮，就一定选谁。

而是谁更适合长期放。谁更适合跨代传。谁的底盘更稳。谁的服务更顺手。

截至2026年05月10日，我看国寿「傲珑盛世」，会把它定义成一句话。

它不是最适合“边存边取”的人民币保单。

但它是很适合“存着不动、传给下一代”的人民币保单。

提领取钱这件事，傲珑盛世确实不是第一梯队

我们先把不舒服的话讲在前面。

如果你买港险，就是想第6年开始每年取钱。给自己补养老金。给孩子发生活费。那国寿「傲珑盛世」不是我最优先推的那一款。

这里有一组测算。

用的是 566提领方式。

也就是5年缴。第6年开始。每年领取总保费的 6%。

案例是30岁女性。年交 20万人民币。

在9款主流5年交人民币保单里，提领表现最好的是安盛盛利2和永明万年青·星河尊享2。

这点没必要绕。

安盛盛利2和永明万年青·星河尊享2，在第30年IRR已经达到 6.50% 封顶。

国寿「傲珑盛世」呢？

第30年IRR是 5.88%。第100年IRR是 6.25%。

这个差距是真实存在的。

我会直接说。

如果你的核心需求是持续提领，我会优先看安盛和永明。

傲珑盛世在这个场景里，不是第一选择。

它和友邦盈御3更接近。基本在第二梯队。

这不是坏产品。是赛道不一样。

很多家庭做规划时，最容易犯的错，就是把所有产品放在一张表里比。然后只看谁高。

但保险不是基金排名。

你买的是一份长期合约。还要看这笔钱未来怎么用。

你是每年取出来花。还是放着不动。

你是给自己养老。还是给孩子传承。

你要的是短中期现金流。还是几十年后的总资产。

答案不一样。产品就不一样。

我不建议拿傲珑盛世去硬拼“边存边取”。

它不是这个打法。

换成不提领，傲珑盛世的优势就出来了

再换一张表看。

这次不提取。

案例是30岁女性。每年交 10万人民币。交5年。总保费 50万人民币。

这时候，国寿「傲珑盛世」的表现就变了。

第10年，预期IRR 3.11%。

第20年，预期IRR 5.53%。仅次于万通富饶千秋的 5.98%。

第30年，预期IRR 6.31%。和永明万年青星河尊享2并列。安盛盛利2是 6.32%。

第35年，预期IRR到 6.5%。封顶。

这张表才是我看傲珑盛世的重点。

在人民币保单这个细分赛道里，它目前是非常靠前的选项。

尤其是第35年触顶 6.5% 这一点。

对短期资金来说，35年很长。

对传承资金来说，35年不算长。

很多家庭买这类保单，不是准备10年后取出来买车买房。

是为了让一笔钱稳稳放着。

孩子成年。孩子成家。再到孙辈出生。

这才是它真正的使用场景。

我经常跟客户说一句话。

30年后你才明白今天的选择。

短期看，提领能力差一点。心里会不舒服。

但换成传承视角，你会更在意另一件事。

这张保单能不能长期滚。能不能稳定留。能不能不断人。能不能分给不同孩子。能不能把钱按你的想法交出去。

傲珑盛世不擅长“边存边取”。

它更像一个人民币存钱罐。

不是一直开盖拿。是放在那里。让复利慢慢滚。

如果你的钱，未来20年、30年不急用。

如果你买港险的目的，是长期增值和跨代安排。

那提领弱一点，没那么致命。

这类家庭，我会认真看傲珑盛世。

不是因为它每一项都赢。

而是它赢在适配。

第一个敢推的理由，是它背后的底盘够厚

说完收益。再看公司。

很多人买国寿「傲珑盛世」，确实是冲着“中国人寿”四个字来的。

这个背景不是虚的。

中国人寿集团的大股东，是中华人民共和国财政部。持股 90%。

剩下 10%，由全国社会保障基金理事会持有。

中国人寿集团连续 21年 入选《财富》世界500强。2023年排名第 54位。

承保傲珑盛世的中国人寿（海外），是中国人寿集团境外唯一的全资子公司。

品牌历史超过 90年。扎根香港经营 40余年。

说白了。

这是全球大型寿险集团在香港的重要平台。

背后站着财政部。

三大国际评级也能看。

标普评级 A。穆迪评级 A1。惠誉评级 A+。

截至2024年12月31日，国寿海外偿付能力充足率 143.05%。

香港保监局监管红线是 100%。

我看传承型保单，会非常在意这个。

收益演示当然要看。

但一张保单要放30年、60年，甚至更久。

底盘一定要厚。

稳比快更值钱。

尤其是人民币保单。央企出品。人民币直接投保。不用折腾换汇。

对很多内地家庭来说，这一点很实在。

我不会把它说成绝对安全。

保险分红也不是保证收益。

但国寿海外这个底子，我是认可的。

市场有风浪时，这种底盘很重要。

第二个敢推的理由，是分红不是只写在演示里

港险储蓄分红险，最容易看错的地方，就是演示收益。

演示很漂亮。不代表未来一定兑现。

我会更关心两个东西。

一个是投资策略。

一个是分红实现率。

国寿海外有自己的特点。

对内，它有中资背景。人民币资产端会更顺手。

对外，它也和贝莱德、高盛、摩根大通、黑石、施罗德等机构合作。

具体到分红产品的配置。

傲珑盛世债券及固定收益资产配置区间是 25%-90%。

股票类资产配置区间是 10%-75%。

这个区间比较灵活。

市场好的时候，可以提高权益比例。

市场差的时候，可以多放债券和固定收益。

傲珑盛世的定位，我觉得很清楚。

不是激进。

是稳中求增长。

再看分红实现率。

2024年，国寿海外终期红利实现率 100%达成。这是所有产品口径。

周年红利实现率平均 82%。

97% 的产品在 70% 以上。最高 109%。

国寿海外65款产品里，有36款产品的分红时间超过10年。

这些10年+保单的分红实现率，在 78%-99% 之间。

这个数据，我会给比较高的权重。

不是说未来一定照着过去走。

但过去长期兑现得怎么样，是判断一家分红险公司的重要依据。

分红实现率表现扎实，是我敢推荐它的核心原因之一。

这里也要提醒一句。

不要把 6.5% IRR 理解成写进合同的保证收益。

它是预期演示。

真实结果，要看未来投资表现和分红派发。

但如果一家公司过去分红实现率长期很差，我会很谨慎。

国寿海外这部分，至少目前资料看，是能拿出来讨论的。

第三个敢推的理由，是它真的适合做传承

再说功能。

很多人只看收益表。忽略保单功能。

但传承这件事，工具比收益重要。

尤其是高净值家庭。

2025年10月发布的《2025中国私人财富报告》里提到，2024年中国高净值人群规模达到 316万人。

其中 58% 将“财富传承”列为首要目标。

这个比例，比2021年上升了 14个百分点。

我看到这个数据，一点不意外。

这几年，客户问得最多的，已经不是“能赚多少”。

而是“钱怎么留给孩子”。

“孩子还小怎么办”。

“两个孩子怎么分”。

“我不想一次性给他一大笔钱”。

傲珑盛世在这些问题上，功能很全。

它支持无限次更改被保人。

可以设定后备持有人。

可以指定保单暂托人。

支持保单拆分。

也支持红利锁定。

无限次更改被保人，很适合跨代安排。

父母做投保人。孩子做被保人。

后面可以继续往下传。

保单拆分也很实用。

一张大保单，未来可以拆成多份。

不同孩子，各自一份。

不用重新投保。

更关键的是身故赔偿方式。

傲珑盛世不是只能一次性赔。

它可以一次性。也可以分期。

分期可以选 10年、20年、30年、40年、50年。

也可以做递增。每年增加 5%。

还可以组合模式。

这点我很喜欢。

它有点像一个小信托。

当然，它不是信托。

但在身故赔付节奏上，确实有信托式安排的味道。

有些父母最担心的，不是孩子拿不到钱。

是孩子太早拿到太多钱。

一笔钱砸下去。20多岁拿到。后面能不能守住，很难说。

傲珑盛世可以提前设定赔付节奏。

按月。按年。分10年。分30年。或者逐年递增。

这对传承家庭很重要。

不是给自己买，是给下一代留。

你留的不只是钱。

你留的是一套使用规则。

另外，它对内地客户也比较友好。

提供跨境理赔协助服务。

提供内地医院直付服务。

支持人民币保单直接投保。

不想折腾的人，会喜欢这种顺手感。

港险有时候不是产品不好。

是流程太陌生。

国寿海外作为内地央企直属全资子公司，确实更懂内地客户的使用习惯。

这不是收益表上的数字。

但真正用起来，很重要。

写在最后：傲珑盛世适合谁，不适合谁

最后收一下。

国寿「傲珑盛世」不是一款人人都该买的产品。

我会把人群说得更明确一点。

第一，想买人民币保单的人，可以重点看。

它支持人民币保单直接投保。

35年IRR 6.5%。触顶速度很快。

想做离岸人民币配置，它是扎实选项之一。

第二，看重央企信用的人，可以重点看。

财政部持股 90%。

国寿海外在香港经营超过 40年。

它不一定每一项收益都最高。

但它是让我比较放心的类型。

第三，想做中长期传承的人，可以重点看。

放20年、30年。

不频繁提领。

用保单拆分、换被保人、暂托人、分期赔付这些功能，去安排下一代。

这个场景，傲珑盛世很合适。

但我也会把不适合的人讲清楚。

如果你想第6年开始持续取钱花，我不会优先推它。

这个需求，安盛盛利2和永明星河尊享2更强。

傲珑盛世更适合存着不动。

更适合传给下一代。

市场数据也能侧面说明它的接受度。

香港保监局2025年上半年非银保司排名里，友邦约 90亿港元，第1。

保诚约 85亿港元，第2。

中国人寿（海外）约 75亿港元，第3。

宏利约 60亿港元，第4。

安盛约 50亿港元，第5。

国寿在香港非银保司里排第3。

中资保司里排第1。

市场也在用真金白银投票。

我的判断很直接。

想边取边花，别把傲珑盛世放第一。

想人民币长期增值。想稳。想传承。它值得认真看。

买保险，不是买“最强”的。

是买“最适合”的。

尤其是传承规划。

今天看的是一张收益表。

30年后，看的是一个家庭的安排。

大贺说点心里话

如果你正在比较人民币港险，不要只盯着哪张表更高。先把用途说清楚。是自己取用，还是留给下一代，这一步会直接决定怎么买更省心。