立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：银行利率跌破1.5%，这两款港险凭什么敢给4.48%？

你好，我是大贺。

跟你说个真实的事——去年年底有个朋友找我，说年终奖发了30万。想存银行发现利率才1%出头，想买理财又怕亏本，这钱到底往哪放？

我当时也纠结过这个问题。2023年我给孩子配教育金的时候，国内3年期大额存单还能拿到2.9%。结果今年年初想再存一笔，发现四大行3年期只剩**1.55%**了，5年期产品更是直接下架。

最近刷到一组数据更扎心：100万存四大行3年期大额存单，调整前每年利息1.9万，调整后只有1.55万，3年下来少赚1.05万。

在当前低利率环境下，立桥「智选储蓄保」和息享年年3确实让我眼前一亮——5年保证收益折合单利4.48%，直接秒杀银行定存。

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

这款产品我研究了很久，最打动我的就是前5年收益100%保证。白纸黑字写在合同里，不存在任何不确定性。

拿10万美元整付来算账：

• 享**5%**折扣后，实际只需交9.5万美元
• 第2年保证回本，不用担心前几年退保亏钱
• 第5年保证拿回11.63万美元，保证总收益22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。我自己买的就是这款，当时想法很简单——就当一个5年期美元定存用，收益还比银行高一大截。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜欢"年年有钱拿"的感觉，这款更适合。

保单首5年，保证派发周年红利，每年按整付保费的4%发放。同样10万美元整付，享**5%**折扣后实缴9.5万美元：

• 第2年保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 第5年预期现价116274美元，预期IRR 4.12%，折合单利达4.48%

后来发现真香的是，也可以选择持有20-25年，长期锁定利率，预期IRR能达到4.92%。给孩子做教育金或者自己养老金都很合适。

折扣加持，收益再加码

现在入手还有限时优惠（9月8日-10月31日），叠加后收益直接再上一个台阶。

智选储蓄保折扣：

• 美元保单：10万以下4%折扣，10万以上5%，25万以上6%
• 港币/人民币保单：80万以下1%，80万以上2%，200万以上3%

息享年年3折扣：

• 美元保单：10万以下4%，10万以上5%
• 整付10万美元享**5%**折扣，实缴9.5万美元

现在入手还能多赚一笔，优惠期过了可就没这价了。

立桥人寿靠谱吗？

我当时也纠结过这个问题。网上有些"资金链断裂"的传言，我专门查了一圈，发现纯属谣言。

几个硬指标摆在这：

• 监管资质：香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司
• 评级良好：贝氏评级（AM.Best）财务实力评级B+（Good）
• 资本充足：资本比率超过200%（截至2024年12月31日）
• 分红兑现：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%

市场表现说明一切

光看指标还不够，业绩增长才是硬道理：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年第一季度非银保司总保费收入排名第十，保费11亿港元，同比增长85.8%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年增长143%

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

额度有限，欲购从速

说实话，这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。

之前友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等短期储蓄产品陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。现在立桥这两款还在，但部分渠道已经出现限购现象。

非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。无论是给孩子规划教育金，还是给自己储备养老金，或者单纯短期闲钱理财，都是不错的选择。

当时没下手现在后悔的人太多了。2025年初部分村镇银行3年期大额存单年利率还能到2.95%。但额度有限需要抢购，国有大行3年期仅1.55%，5年期产品已难觅踪迹。专家预计下半年存款利率仍有下调空间——现在锁定**4.48%**的保证收益，真的是明智之举。

感兴趣的朋友，务必抓紧时间。

大贺说点心里话

收益数字摆在这，但怎么买、从哪个渠道买，里面门道还挺多的。