安盛盛利II：被吹爆的"557提领神话"，我扒了3个月数据，终于搞清楚真相了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年人民币汇率一度跌破7.3，不少朋友开始认真考虑：是不是该配点美元资产了？

最近咨询安盛盛利II的人特别多，问得最多的就是："大贺，那个557提领是真的吗？全市场真就它一家能做到？"

今天我就把这款产品从头到尾扒一遍，先说结论，再摆证据。

结论：盛利II值得重点考虑，尤其适合有提领需求的人

先把结论放前面，省得你看到一半没耐心。

盛利II综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

为什么？三个核心理由：

• 第一，预期总收益市场前3，30年达到峰值IRR 6.5%，不算顶尖但绝对能打。
• 第二，提领收益超越永明，557提领密码全市场独一份——5年交，第5年开始每年提取总保费7%，终身不断。这个数据我反复验算过，确实只有它能做到。
• 第三，功能上滴水不漏，9种货币、每年免费换币、财富管家服务、双继承选项……该有的全有了。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

下面我展开说说，为什么得出这个结论。

核心优势一：557提领密码，全市场独一份

先解释一下557是什么：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

我做港险这么多年，5年交产品里，听过最牛的提领密码就是567了（第6年开始提7%）。而557？在我的认知里，市场上应该仅此一款。

我专门测算了一下，保费计划是6万美金×5年=总保费30万美金：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。甚至1万美金×5年交这种小单也能实现557，门槛不高。

那其他提领场景呢？我把市面上主流产品都拉出来对比了一遍。

566提领场景（最常规）：

保单前14年，宏挚传承略优，盛利II紧随其后。但从第15年开始，盛利II反超成为第一，一直保持到第31年才被星河尊享II追平。

567提领场景（极致早提领）：

前14年情况类似，但从第15年开始盛利II一路领先。关键是，星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II——75年，你品品这个差距。

5108晚提领场景：

前18年宏挚传承领先，盛利II紧随其后。第19年开始盛利II反超，第30年星河尊享II追平。

总结一句话：盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。之前我一直推荐的永明星河尊享II，这次算是碰上强劲对手了。

核心优势二：静态收益市场前三，优惠后可冲第一

提领说完了，再看不提领的静态收益。

盛利II的基础数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

拿同级别的全球性大保司旗舰产品对比：

保单20年内，宏挚传承略优于盛利II。保单20~30年，信守明天28年达到6.5%最快，其次是环宇盈活和盛利II都是30年达到6.5%。

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现稳居前3。

不过，算上保费回赠后，情况就不一样了：

优惠后的复利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。

30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

这就是资产配置的底层逻辑——不要只看表面数据，优惠政策也是收益的一部分。

核心优势三：功能全面，从I代到II代的蜕变

如果你了解盛利I代，就知道它是个"偏科生"——收益极致，但功能阉割。

盛利II完全不一样了，产品设计实现了从单一收益到多元配置的蜕变：

缴费期： 盛利I只支持2年交（缴费压力大），盛利II支持5年和10年两个选项。

货币选择： 盛利II支持9种保单货币（美元、港元、人民币、英镑、欧元、加元等），从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

这个功能对想做资产配置的朋友太重要了。2025年人民币汇率波动加剧，很多人开始考虑分散货币风险。

盛利II的9种货币+免费换币，在港险里算是顶配了。不要把鸡蛋放一个篮子里，分散才是王道。

传承功能： 财富管家服务支持向至多3位客户派发自主入息，可以预设定期提款。

身故保障： 盛利II提供两种选择，特级身故保障赔付130%标准保费总额，比市面其他储蓄险多出30%。重点是，无论选哪种，产品收益完全一样。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

保费优惠明细：最高回赠31%

既然提到优惠，就把细节说清楚：

5年交保费回赠标准：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有指定储蓄及投资计划，还能额外获得5%回赠，最高合计31%。

预缴优惠： 首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

这些优惠叠加起来，对长期收益的提升相当可观。

主要短板：保证收益偏低，但不致命

说了这么多优点，该说缺点了。

盛利II的保证收益表现确实较差：保证回本期长达25年，峰值保证IRR仅有0.23%。

对比一下市场情况：

永明的两款产品是天花板：星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%。宏挚传承保证18年回本，峰值IRR 0.64%。环宇盈活、信守明天保证18年回本，峰值IRR 0.32%。

盛利II垫底了。

不过，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益都不高，除了永明能做到1%，其余的都在**0.5%**左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

另外说一句，盛利II其实有两个版本：

至尊版主打高传承总价值（就是我们今天一直在说的），至盛版主打短保证回本期。如果你实在接受不了25年保证回本，可以考虑至盛版。

背后的安盛：208年历史，全球最大

最后聊聊公司。

选香港储蓄分红险，本质上就是选香港保险公司。保单要持有几十年，公司靠不靠谱太重要了。

安盛是什么来头？

历史最悠久： 1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战、3次工业革命。在香港所有保司中历史最悠久，没有之一。

规模庞大： 全球最大的保险集团，资产规模6840亿美元——差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。同时也是全球第三大国际资产管理机构，管理资产超过1万亿美元。更是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

投资策略稳健： 安盛的投资策略特征是稳健均衡+长期投资。整个投资布局，固定收益类占比74%，72%的投资时限在5年以上，投资组合评级**77%**在A及以上。

这一套组合拳，就是给资产加个保险。选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

大贺说点心里话

今天把盛利II从里到外扒了一遍，优势劣势都摆出来了。但说实话，买港险这事，光看产品还不够——怎么买、找谁买，里面的门道更多。