扒遍158家香港保险公司，我筛出15家靠谱港险，友邦环宇盈活等别乱买踩坑

2026-06-24 09:38 来源：网友分享

买港险乱选小心踩坑！本文扒完158家香港保险公司，筛出15家靠谱保司，涵盖友邦环宇盈活、立桥智选储蓄保等热门产品，附保姆级抄作业清单。

你好，我是大贺，专注养老规划5年，帮300多个家庭做过退休方案。

2025年1月1日，延迟退休正式落地了。男的从60延到63，女的从50/55延到55/58。紧接着7月份，养老金涨幅出来——2%，创近年新低。

这两件事凑一块，我微信炸了。问得最多的就一句话：我的养老钱到底够不够？

养老这事儿真的要早打算。别等退休了才后悔，那时候想追都来不及。

今天这篇，我通宵扒完了香港158家保险公司，筛出15家靠谱的。再按你的实际需求，告诉你该买哪款，直接抄作业就行。

你买港险，到底图什么？

在讲产品之前，我得先问你一个问题：你买港险，到底图什么？

我见过太多人，稀里糊涂就买了，结果发现根本不适合自己。

我给你算算，大致就这么几类需求：第一类，短期锁收益。 手里有笔闲钱，5年左右用不上，想找个比银行定存高的去处。这类人追求的是确定性，不想承担任何风险。第二类，中长期增值。 不着急用钱，但想让钱生钱。可能是给孩子攒教育金，也可能就是单纯想资产增值。看重的是复利效应，愿意等。第三类，养老现金流。 这是我接触最多的。延迟退休一来，大家都慌了。社保那点钱够干嘛？得自己补一份稳定的现金流，每月能领钱，领到老。

你是哪一类？想清楚这个问题，后面的选择就简单了。

短期锁收益：5年定存替代方案

如果你就是想锁定短期收益，5年左右有笔闲钱，不想冒任何风险，那我直接告诉你答案：立桥人寿「智选储蓄保」。

这款产品的逻辑特别简单：一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

啥概念？相当于做了个5年期定存，但利率远高于内地银行。现在内地5年定存才多少？**2%**出头。这边直接翻倍还多。

关键是"保证"两个字。不是预期、不是演示，是写进合同里的保证收益。

可能有人要问了：立桥人寿？没听过啊，靠谱吗？

我给你算算它的底子：成立于2010年，总部在中国澳门，偿付能力**314%**以上，标普评级AA。这个评级什么水平？跟友邦、安盛一个档次。

它在为中小客户提供个性化储蓄产品方面确实有一套，产品设计很务实，不搞花里胡哨的。

现实就是这样：大公司名气响。但小公司有时候更愿意给实惠，这款产品就是典型。

中长期增值：让钱生钱的正确姿势

如果你不着急用钱，想让钱慢慢生钱，那选择就更多了。我重点推荐两款：宏利「宏挚传承」 和 友邦「环宇盈活」。

先说宏利。这款产品前20年的收益表现非常亮眼：6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

你看这个曲线，前中期特别猛。适合什么人？追求前/中期资产规划的朋友，比如给孩子攒教育金，十几年后刚好用上。

宏利这家公司，成立于1887年，深耕香港128年，总部在加拿大，偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-，三大评级都在线。投资风格偏保守，**79.5%**都是固收类资产。

它在保障与储蓄结合的产品设计、长期财富传承规划方面确实有优势。

再说友邦。如果你能拿得更久，30年甚至更长，那友邦「环宇盈活」是更好的选择：10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%。

后期发力更猛，收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦分红实现率全港第一。啥意思？就是它说给你多少，最后真的给你多少，甚至更多。长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

友邦成立于1919年，总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，评级拉满。投资策略**76%**固收类、**24%**权益类，攻守兼备。

五家国际老牌保险公司（友邦、安盛、宏利、保诚、永明）核心信息对比表

养老现金流：每月稳稳领钱

这是我最想聊的部分。延迟退休时代，养老金涨幅才2%，仅靠社保真的不够。早规划早安心。

我推荐三款年金险，对应三种不同需求：第一款，太保「鑫相伴终身年金」，适合年纪偏大、当下就有养老需求的朋友。

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。第5年起还有周年红利0.8%，综合派息率3.3%。第8年保证现金价值加上已领年金就能覆盖总保费，相当于回本了，后面领的都是纯赚。长线收益率5.55%。

太保香港成立于1991年，偿付能力256%，标普A、穆迪A3。虽然香港业务2021年才开始。但背靠太保集团，实力没问题。

第二款，安达「安心退休年金」，适合还比较年轻、打算规划未来养老的朋友。

这款产品横向对比很均衡，普适性最强。以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费的4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证、低分红，确定性拉满。你不用担心分红实现不了，因为大头都是保证的。

安达人寿总部在瑞士苏黎世，偿付能力高达436%，标普AA、穆迪Aa3。这家公司在再保险支持下的创新产品开发方面很有一套。

第三款，万通「多元终身年金」，适合看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

它需要等到55岁或保单满10年才能派息。但灵活性拉满：转年金前相当于万能险，保底2%实际4%的利息；转年金时给你12种年金权益选择；还支持部分转年金。

万通多元终身年金12款年金权益分类表

选保司的底层逻辑

讲完产品，再讲讲我是怎么筛保司的。

截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。听起来很多。但真正适合大陆客户的，没几家。

这158家里，经营一般业务的85间、经营长期业务的51间、经营综合业务的19间、经营特定目的业务的3间。

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，根本不做储蓄险和年金险，直接筛掉。

剩下的长期和综合业务保司里，情况更复杂：有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家；有的虽然在香港登记了。但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。

这些也得筛掉。

最后符合要求的，也就30多家。我再从公司背景、标普评级、偿付能力这些硬指标出发，优中选优，敲定了15家相对更靠谱的保司。

香港保险业监管局市场概览页面截图，展示158间获授权保险公司等核心统计数据

这15家分三类：五家国际老保司：友邦、安盛、宏利、保诚、永明。历史最长的安盛208年，最短的友邦也有106年。评级基本都是AA级，偿付能力都在**200%**以上。六家中坚力量：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。虽然名气没那么响。但各有特色，有些产品性价比反而更高。四家国资保司：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。背靠国资，稳定性没话说。