安盛盛利2领跑？2026八大港险五年交储蓄险横评

你好，我是大贺。今天是2026年5月10日。我把八大保司的旗舰储蓄险重新翻了一遍。这篇不聊热闹。聊的是钱放久了，最后会变成什么。

站在30年后看今天。很多选择会变得很清楚。内地长期险种的回报率，普遍还在2.0%—3.2%。香港分红储蓄险的中长期预期收益，能到6%—7%。2026年新规下，上限也锁在6.5%。市场已经卷到很细了。差一点点，长期就是很大一截。

这次我看的，是这八款。安盛「盛利2」。友邦「环宇盈活」。保诚「信守明天」。宏利「宏挚传承」。永明「万年青星河尊享2」。万通「富饶万家」。富卫「盈聚天下2」。周大福「匠心传承2」。我按五年交来讲。也按四个提领场景来讲。因为保单买的不是今天，是未来。

内地钱放久了，港险为什么又热了

很多家庭现在最难受的，不是没钱。是钱放哪儿都不踏实。存款利率往下走。长期理财的空间也没以前大。你要稳。又想让钱慢慢长大。这时港险就容易被拿出来看。

它的价值，不是今天看起来多亮眼。而是把时间拉长后，复利会把差距慢慢放大。这句话听起来不新鲜。但真的把周期拉到20年、30年、50年，你会发现差别很实在。真正的财富，是穿越周期的。不是一年两年的数字好看。

2026年的港险市场，也确实不一样了。上限被锁到6.5%。各家公司都在比。比回本。比提领。比货币转换。比长期分红的稳定感。这就不是“随便买一款”的年代了。

我一直觉得，5年交是个很舒服的节奏。资金压力不会太猛。收益和现金流也能兼顾。所以它成了今年最值得认真看的赛道。

钱放30年，谁更接近6.5%

如果你压根不打算提领。那就看退保价值。也就是钱在保单里自己长成什么样。

我用的是同一个测算前提。0岁男孩。50万美金。5年缴。这个口径不代表每个人都一样。但它足够看出产品底子。

前20年里，**宏利「宏挚传承」**的持有收益最强。这点很明显。它更像那种前半程跑得很扎实的选手。如果你更看重中长期的财富传承，我会先看它。

**富卫「盈聚天下2」也很有意思。它的中期表现很亮。某些测算口径里，25年就能看到6.5%**的影子。但你也要注意。在更严格的长期达标表里，它又会被拉到更后面。这说明什么。说明你别只盯一个数字。要看口径。也要看时间。

再往后看。30年这个节点，主流产品的退保价值已经很接近了。大多都在290万美元左右。到100年，大家又会一起抬到2.4亿美元量级。这时候你会发现。很多产品之间的差距，没你想的那么夸张。真正拉开距离的，不只是演示收益。还有保险公司长期分红的稳健度。

从这张图再看一遍。安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、万通「富饶万家」，在一些长期口径里都在30年左右触到6.5%。**保诚「信守明天」**更快一些。**宏利「宏挚传承」的前20年很强。但你如果问我，谁更适合做中长期传承。我还是会把宏利「宏挚传承」**放在前面。因为它的前半程，确实够硬。

想每年领3.5万，能不能领到老

这部分，是最容易看走眼的。因为很多人一看到提领演示，就会觉得“真香”。其实不一定。

这里说的是557提领。规则很简单。50万美金，5年缴。第5年起每年取3.5万美元。

能不能领一辈子。这个问题很关键。因为它决定的不是收益。是现金流能不能不断。

这组数据里，只有两款能撑到终身。安盛「盛利2」。富卫「盈聚天下2」。其余产品。包括友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、永明「万年青星河尊享2」、周大福「匠心传承2」、**宏利「宏挚传承」**等。大多在30到60年后就断了。

这个差别很重要。因为你要的如果是终身现金流。那不是“能领很多年”就够了。而是要真的领到老。这两款才有资格谈。

我对557的判断很直接。安盛「盛利2」和富卫「盈聚天下2」，才是真正能把终身现金流做出来的产品。而且到第100年。两者累计提取336万美元之后，仍然还有大约1,358.6847万美元的剩余现金价值。这个底子，是真厚。

不过我也得说一句实话。557是安盛把提领方案卷起来后的结果。计划书看着很漂亮。但前期现金价值和提领节奏，你要自己消化。如果你是短钱。我不建议碰。这类方案，只适合长期资金。

一边给孩子攒教育金，一边还想保本

如果你不是要终身提款。而是想给孩子留一笔教育金。那我会更看重566提领。

规则是。50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3万美元。这个节奏比557温和。也更像家庭里真实的钱流安排。你不是每年都要很猛地领。你只是想在某个阶段，稳定补一笔。

这里有个细节。在缴费期，以及刚缴完的前5年，**保诚「信守明天」**的退保价值相对更高。如果你只看短一点的窗口，它会显得顺眼。但时间再往后拉。安盛「盛利2」会开始拉开。它在持有15年后，退保价值已经领先其他所有竞品。

这就是我一直强调的。别只看前面几年的体面。教育金这种东西，往往不是只用五年。而是要和家庭现金流一起走很久。

再往后看。到第80年以后，很多主流产品的退保价值会统一到16,757,951美元。到第100年，多数产品又会统一到57,884,313美元。这时候，**友邦「环宇盈活」和保诚「信守明天」**的长期退保价值会略低一点。差距不算夸张。但它确实存在。

所以如果你的目标是教育金。或者阶段性补充收入。我会更偏向安盛「盛利2」。它在中期提领和灵活退保上的表现，确实更稳。

既想领钱，又想留给孩子，567才是更真实的问题

现实里，很多家庭不是纯领。也不是纯留。而是两边都要。

这两年，家族信托和港险经常一起被拿来讨论。高净值家庭做传承，已经不是单点思维了。而是把保单放进整个结构里。567提领，就很像这种真实场景。

规则是。50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3.5万美元。

在这个场景里，安盛「盛利2」的表现非常强。第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。**富卫「盈聚天下2」**也不弱。它从保单第25年起，剩余现金价值就和安盛差不多了。这就是它的后发优势。来得晚。但后劲足。

这两款在567场景里，形成了很清楚的双雄格局。其他产品在长期提领和剩余价值上，就明显没那么能打了。特别是友邦「环宇盈活」和宏利「宏挚传承」。567这个场景下，它们的长期表现偏弱。不算差。但不是这场比赛里的核心角色。

如果从公司层面看。我会更偏安盛。它的历史底蕴和综合实力，确实更稳一点。而且这类长期保单，最后拼的往往不是一两年的收益。是几十年后的兑现能力。

汇率、货币转换和品牌，别只看收益表

如果你有跨境资产需求。那我会看得更细一点。

友邦「环宇盈活」，品牌力很强。香港每3个人里，就有1个友邦客户。这个体量，说明它的认知度和服务基础都很稳。如果你很看重品牌和长期服务感。它是可以优先放进名单的。

安盛「盛利2」，更偏全能。它支持9种货币转换。这对跨境家庭很友好。资产在不同货币之间切换，会方便很多。如果你想要稳。又想要灵活。它确实比较均衡。

永明「万年青星河尊享2」，我会把它看成偏稳的一类。它的保底收益1%。保证13年回本，还是市场里很高的那档。提领能力也在一梯队。如果你比较在意确定性。它值得认真看。

富卫「盈聚天下2」，更像年轻一点的选手。它的收益达标速度快。还有全港唯一的生育奖励。这个是加分项。不是主逻辑。但如果你有跨境资产规划。又想早点看到收益效果。它会更对胃口。

我自己的判断很明确。友邦适合看重品牌、追求稳健长期收益的高净值家庭。富卫适合想更快享受高收益、又有跨境规划的人。安盛更像一台全能机。永明则更适合灵活提领需求的人。

对号入座，比排名更重要

如果你让我把这八款压缩成几句话。我会这样说。

• 不提领、长期财富传承。我会先看 宏利「宏挚传承」。前20年持有收益最好。
• 不提领、想更快到6.5%。我会看 富卫「盈聚天下2」。
• 终身现金流，557场景。只看 安盛「盛利2」 和 富卫「盈聚天下2」。
• 中期提领，兼顾灵活退保，566场景。我更偏 安盛「盛利2」。
• 提领收益和剩余价值都要，567场景。我还是会放在 安盛「盛利2」 和 富卫「盈聚天下2」。

如果你只问我一款综合分最高的。我会给安盛「盛利2」。它不是每一项都第一。但它够均衡。够能打。提领也强。货币转换也灵活。对跨境家庭特别友好。

不过有个前提。它适合的是长期不动的钱。不是短期周转的钱。这点你要先想清楚。

2026年，我还是觉得港险有配置窗口。但不是因为它神。而是因为它在低利率环境里，确实能补上家庭资产里很重要的一块。5年交，通常也更容易被多数家庭预算接受。这点很现实。

没有最好的产品。只有最适合你的方案。但前提是。你得先知道自己要的是收益。还是现金流。还是传承。还是三者都要。

大贺说点心里话

如果你已经在看港险了。我建议你先把资金期限想明白。再看收益。再看提领。最后才是品牌和宣传话术。顺序错了，判断就容易偏。