安盛盛利II：2年交更占优，但别只看收益

你好，我是大贺。

北大硕士，做港险9年。今天聊安盛「盛利II」。

这款产品很火。去年一个季度销量做到50亿。新出的2年交版本，最近问的人也特别多。

不过我发现，很多人不是不想买。是被版本绕晕了。

至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

看着都像差不多。实际一选错，后面体验完全不一样。

我今天不吹。不黑。就按真实决策顺序讲。你到底该怎么选。

想买盛利II，很多人卡在同一道选择题上

盛利II现在的选择，确实不算简单。

它有至尊版和至盛版。缴费期有2年交和5年交。身故保障还有基础身故保障版和特级身故保障版。

这几个选项叠在一起。普通客户很容易懵。

更麻烦的是，销售讲的时候，往往会挑好听的讲。比如收益。比如提领。比如回本。

但真正影响你后续体验的，反而是这些细节。

你是要更高长期增值。还是要更快保证回本。你是要现金流。还是要身故杠杆。你手上有没有一笔钱。能不能接受前期流动性不强。

这些问题不搞清楚，盛利II再火，也不一定适合你。

不吹不黑，该说的必须说。

这篇我会按五个卡点拆。版本。收益。提领。缴费期。身故保障。

至尊版和至盛版，别被名字绕进去

先看版本。

盛利II分至尊版和至盛版。名字听起来都挺高级。但我会把它拆得很简单。

至尊版更偏赚钱。至盛版更偏防守。

至尊版像一笔长期滚利的钱。它的重点是中长期增值。越往后看，收益空间越明显。更适合愿意长期放的人。

至盛版更像一笔安全垫。它更强调保证现金价值。回本节奏更快。身故赔得也更多。

身故杠杆上，两者差别很清楚。

至尊版是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

看起来至盛版更厚。这个没错。但这里要注意销售渠道。

至尊版是全渠道开放。代理和经纪都有。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

这点很现实。不是你想买哪个，就一定在哪都能买到。

两个版本的共同点也不少。都支持9种货币选项。都有免费信托功能。都有双重货币账户。也都支持“258”和“557”提领。

我自己的判断很直接。

如果你买盛利II，核心是长线储蓄和灵活提领，至尊版就够了。

至盛版不是不好。它适合更看重保证回本和身故赔付的人。比如家庭责任很重。或者心理上很在意“保证部分”。

但多数人买这类港险，不是为了买高杠杆身故。是为了资产长期滚。还要中间能拿钱。

这种需求下，至尊版更顺手。

它不是收益第一，这点要先接受

盛利II火，不代表它所有指标都是第一。

这个地方要先说缺点再说优点。

盛利II不是市场收益第一的产品。

尤其是5年交。静态收益放到同类产品里，基本排不上前三。

看一组对比。

0岁男孩，年交6万美元，交5年。达到6.5%复利IRR的年份：

宏挚传承是第47年。宏挚家传承是第27年。环宇盈活是第30年。信守明天是第28年。盛利II-至尊是第30年。万年青星河尊享II是第50年。

盛利II不差。但也不是最猛的那个。

再看2年交。

0岁男孩，年交15万美元，交2年。保证回本期方面：

宏挚传承第17年。宏挚家传承第13年。盛利II-至尊第18年。万年青星河尊享II第13年。

盛利II的保证回本不算快。这个不能回避。

但2年交的整体表现还不错。它不是前期爆发型。也不是后期突然冲刺型。

它的特点是均衡。中后期没有明显短板。

这类产品，别只盯一个年份。你要看它能不能长期稳住。还要看中间能不能提钱。

这里有个点，2026年尤其要注意。

香港保监局在2025年10月披露过分红实现率数据。12家主流保司差距达到47%。安盛2025年平均95%，在行业前列。最低公司只有73%。

分红险大部分收益来自非保证部分。盛利II也一样。保证收益本身并不高。你不能只看演示表。还要看保司长期兑现能力。

盛利II真正厉害的，是提领能力

很多人问我。收益不是第一，为什么它还能卖得这么好？

答案很简单。

盛利II的核心竞争力，不是收益第一，而是提领功能。

这也是我比较认可它的地方。

5年交可以做“557”提领。第5年开始。每年可提领总保费的7%。而且能长期持续。

市场上很少有同类产品能做到这一点。

2年交可以做“258”提领。第5年开始。每年提领总保费的8%。

这个设计对有现金流需求的人很有用。

比如孩子教育金。比如退休现金流。比如未来想每年拿一笔钱出来用。

普通储蓄险常见的问题是。你要增值，就尽量别动。你要提钱，账户后面就受影响。

盛利II的强点在这里。它在提领后账户余额上，仍然能保持不错位置。

这就决定了它不是单纯拼收益的产品。

它更像一个现金流工具。里面的钱可以继续滚。需要的时候也能拿。

不用在“拿钱”和“增长”之间完全二选一。

不过我也要提醒一句。

提领取决于演示和实际分红表现。不是银行定存。也不是保证每一步都按演示走。

买之前务必搞清楚这点。

如果你完全不能接受非保证分红波动。那盛利II不适合你。港险分红险本来就不是纯保证产品。

2年交和5年交，我会优先看你手上的钱

这是问得最多的一题。

2年交还是5年交？

我不建议把它理解成“哪个绝对更好”。它更像两种资金安排方式。

手上已经有一笔钱。优先看2年交。

想慢慢投入。现金流压力不想太大。可以看5年交。

但如果只看产品效率。能力允许时，我更偏向2年交。

原因不复杂。钱更早进去。滚得更早。时间就是差距。

以总保费30万美金的盛利II至尊版为例。

2年交：保证回本期第18年。预期回本期第5年。第28年达到6.5%。

5年交：保证回本期第25年。预期回本期第7年。第30年达到6.5%。

这个差别不小。

保证回本，2年交比5年交早7年。预期回本，2年交早2年。达到6.5%，2年交早2年。

第20年看得更明显。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

别小看这点差距。长期复利里，时间会把差距拉开。

到第100年，演示预期总收益也不同。

2年交超过1.57亿美金。5年交约1.44亿美金。

当然，这是长期演示。不是保证收益。但方向很清楚。

这里我给一个更落地的判断。

如果你这笔钱已经在账户里趴着。未来几年也不会用。别拖。2年交更占优势。

如果你收入稳定。但不想一下拿出太多。5年交更舒服。

如果你手上资金本来就紧。还要硬凑2年交。我不建议。

因为港险储蓄险最怕的，不是收益低一点。是中途现金流断掉。前期退保或调整，体验会很差。

短期要用的钱，别放进来。这句话比选2年交还是5年交更重要。

身故保障要不要升级？多数人不用

再看身故保障。

盛利II有基础身故和特级身故。

基础身故是100%身故赔偿。特级身故是130%身故赔偿。本质是提高杠杆。放大保障。

听起来特级更好。但我不建议多数人加。

90%的人，用基础身故就够了。

原因很简单。你买盛利II，本质是做资产配置。不是买高杠杆寿险。

如果你是家庭经济支柱。有明确的身故保障缺口。比如房贷。孩子教育。父母赡养。那可以单独评估特级身故。

但如果只是觉得“赔多一点更安心”。我会很谨慎。

用储蓄险做高保障，通常不划算。保障归保障。储蓄归储蓄。

真想要高身故杠杆。更直接的方式是定寿。保费效率往往更高。

盛利II的基础版本，已经能承接资产增值需求。别为了一个看起来更厚的赔付，把产品目标弄偏。

这里也和最近的行业环境有关。

2025年前三季度，港险投诉量同比增32%。销售误导类占比41%。

很多误导，不是条款写错。是销售把重点带偏了。

明明客户要储蓄。最后被引导去堆保障。明明客户资金周期短。最后被讲成长期复利很美。

条款里藏着玄机。不是说产品不好。是你要知道自己买的到底是什么。

写在最后：盛利II适合谁，不适合谁

盛利II不是完美产品。

它的保证部分不高。保证回本也不算快。短期流动性不能当活钱看。

这几个缺点，我会摆在前面。

但它也有很清楚的优势。中长期表现均衡。提领能力强。能兼顾现金流和资产增长。安盛的分红实现率数据也不弱。

我认为它适合这几类人：

• 有一笔10年以上不用的钱
• 想要可进可退的资产
• 未来有教育金或退休现金流需求
• 有一定传承规划意识
• 能接受非保证分红波动

不适合的人也很明确：

• 5年内要用钱
• 极度保守，只看保证收益
• 想频繁操作，博市场机会
• 手上现金流不稳，还想硬上大额保费

我的选择会很直接。

长线储蓄和提领需求为主。至尊版就够。

资金已经准备好。2年交更占优势。

只是想补身故保障。别优先用盛利II解决。

这笔钱到底该不该放进来，比“买不买盛利II”更关键。

算清楚资金周期。算清楚未来提领。算清楚家庭责任。再决定。

大贺说点心里话

盛利II这种产品，最怕只看一张演示表。真正要算的，是你这笔钱能放多久，中间要不要拿，怎么交才不影响家庭现金流。

如果你想把版本、缴费期和提领方案一次算清楚，可以扫码找我聊聊。少走弯路，比追一个漂亮数字更重要。