多家保司港险4月优惠汇总：安盛盛利II 12%别只看表面

你好，我是大贺。

今天这篇，聊一下多家保司港险4月优惠汇总。

有朋友问我一句话。

“大贺，我手里有50万美金。预缴5年，和分5年交，哪个更划算？”

这个问题很实在。

也是4月这波港险优惠里，最值得认真算的一道题。

尤其是安盛盛利II那句“最高12%保证利率”。

看着很亮眼。

但真金白银的事儿，不能只看一个大数字。

我帮你算算。也帮你把各家优惠的重点捋一遍。

12%很吸引人，但它不是整张卷子的答案

4月这波香港保险优惠，最抓眼球的数字，确实是安盛。

安盛「盛利II（2年缴）」预缴最高12%保证利率。

这句话一出来，很多人第一反应是。

那不比美元货基香吗？

话说回来，到2026年5月10日再看，4月不少活动已经结束。有些截止在4月28日。有些截止在4月30日。宏利部分活动是到5月10日。

这点要先摆清楚。

本文更适合你做两件事。

一是复盘4月港险优惠格局。

二是判断类似预缴优惠，下一次出现时该怎么看。

4月的整体节奏很明显。

安盛拿出了12%。

宏利用最高5%预缴利率和折扣回应。

保诚、富卫、周大福、太平，集中在4.5%。

友邦在4.3%。

永明、万通，则用高预缴加回赠做组合。

还有一个数字很夸张。

宏L·5年缴宏Z家传承最高累计优惠达87.2%。

这个数字漂亮。

但我不会只按这个数字下决定。

说白了就是，优惠越多，越要拆开看。

哪些是保证利息。

哪些是保费折扣。

哪些是组合条件。

哪些要搭配危疾或人寿。

差别很大。

安盛盛利II的12%，到底怎么拿

安盛这次最有话题感。

但你要注意。

12%不是整个缴费期都按12%。

盛利II至尊2年缴的规则是分段的。

年缴低于200,000美元，首90天是6%。

后面还有**8%和4%**的结构。

年缴达到200,000美元或以上，首90天是12%。

后续是8%。

这个条件很关键。

我不建议你看到12%就直接兴奋。

因为首90天和全期年化，不是一回事。

资金占用成本要算进去。

5年缴这边，安盛还有另一套打法。

盛利II全期预缴优惠总奖赏，相当于77%首年年度化保费。

这里面分两块。

28%回赠。

49%利率奖赏。

这个比单看12%更值得看。

因为它更接近你真实拿到的综合优惠。

不过我还是那句话。

别把“77%”理解成产品收益率。

它是首年年度化保费口径下的奖赏比例。

不是保单长期IRR。

更不是未来分红保证。

挚汇也有自己的位置。

5年缴和10年缴，保费回赠最高分别是21%和23%。

门槛是200,000美元或以上。

这类优惠适合资金比较确定的人。

短期要周转的钱，我不建议拿来预缴。

预缴不是活期存款。

你提前把钱放进去，换保证利息和折扣。

这笔钱值不值得预缴，核心就看替代收益。

2025年10月，美联储降息25个基点。

联邦基金利率目标区间降到3.75%-4.00%。

之后港元HIBOR也跟着下行。

美元货币基金收益也从高位下来。

市场环境变了。

在美元短端收益下行时，锁定4.5%这类保证利率，会更有吸引力。

但12%这种分段利率，还是要按实际天数算。

我会优先看综合现金流。

不是只看海报上最大的字。

宏利最高5%，胜在组合空间更大

宏利这次没有12%那么抢眼。

但我反而会认真看。

原因很简单。

它的组合空间大。

5年缴预缴5年保费，基础利率分两档。

年度化保费低于80,000美元，基础是4.0%。

达到80,000美元或以上，基础是4.5%。

同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。

最高到5%。

这就不是单纯储蓄险了。

它更像是用家庭保障需求，去叠加储蓄预缴优惠。

年缴30,000美元的案例里，5年缴预缴利息约等于首年保费43.3%。

年缴80,000美元的组合案例里，最高5%对应约**55.2%**首年保费。

这两个例子很直观。

但也要看你本来需不需要危疾或人寿。

如果只是为了多0.5%硬凑保障，我不建议。

保障买错了，后面会很难受。

宏利还有2年缴和3年缴的预缴。

2年缴预缴第2年保费，利率是10%。

申请指定计划，可额外加1%。

3年缴预缴也有6%或6.5%。

这类短缴结构，适合资金已经准备好的家庭。

不适合边赚边交的人。

折扣上，宏利也很猛。

5年缴首两年保费折扣高达28%。

活动截止到2026年5月10日。

也就是今天。

这里要特别提醒。

如果你看到这篇时已经过了当天，具体政策要重新核实。

不要拿旧优惠做新决策。

宏利还有组合优惠。

指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高**15%**保费折扣。

合资格储蓄计划，5/8/10/12/15年缴可额外有**2%/4%**折扣。

我的判断很明确。

有真实保障需求的人，宏利这套更值得算。

只买储蓄、不想碰保障的人，不要为了优惠硬拼组合。

保诚和友邦，一个偏高回赠，一个偏均衡

保诚这次看起来不花哨。

但数字很扎实。

「信守明天」5年缴，年度保费达到100,000美元或以上，预缴利率是4.5%。

相当于首年保费41%。

年缴低于10万美元，则是3.8%。

这就很清楚了。

保诚更吃保费档位。

你的预算够不够10万美元，是分界线。

回赠也不低。

「信守明天」5年缴保费回赠最高29%。

同时投保启耀未来，额外2%。

合计最高31%。

我会把保诚归到“预算充足、想要头部公司、又想拿较高回赠”的那一类。

不是最刺激。

但够稳。

友邦这边，预缴利率最高没有到4.5%。

「盈御3/环宇盈活」5年缴，预缴1年保费是4.3%。

预缴4年保费，最高是4.0%。

年缴30,000美元，预缴1年，保证利息1,290美元。

年缴30,000美元，预缴4年，保证利息12,291美元。

约**40.9%**首年保费。

年缴200,000美元，预缴4年，保证利息86,594美元。

约**43.2%**首年保费。

友邦的优势，不只是储蓄。

它的人寿和危疾线比较完整。

「爱伴航2」组合优惠，最高21个月保费回赠。

前提是同时缴付定期保费及额外保费。

这个适合保障预算比较明确的家庭。

我不会把友邦当成4月预缴利率最强选项。

但如果你看重品牌、服务、保障线完整度，友邦依然很能打。

永明和万通，别只看利率，要看组合口径

永明这次很有意思。

「万年青·星河尊享II」的预缴结构是。

首年5.5%。

后续4.3%。

年缴保费回赠最高30%。

预缴优惠约42%。

合计最高可到72%年缴保费。

这个数字很高。

但它不是单一利率。

它是回赠加预缴优惠的合计口径。

这点要分清楚。

永明适合什么人？

我会更倾向于长期储蓄目标明确的人。

比如教育金。

比如未来传承账户。

如果你只是想停放半年或一年资金。

这类产品不合适。

万通这次的卖点是“高首年”。

「富饶万家BIS」5年缴美元保单。

年缴达到50,000美元或以上。

预缴首年是8%。

其余年份是3.2%。

年缴50,000美元×5年的案例里，总利息23,251美元。

约**47%**首年保费。

这里我会更谨慎。

8%很好看。

但只有首年是8%。

后面是3.2%。

看完整曲线，才知道真实吸引力。

万通危疾组合也有力度。

危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%。

20/25年总优惠50%。

这个适合有保障缺口的人。

如果只想买储蓄，别被组合优惠带偏。

我不建议为了优惠买一堆自己用不上的东西。

富卫、周大福、太平，更像细分需求补位

富卫「盈聚天下2」预缴利率是4.5%。

活动到4月30日。

5年缴年缴500,000美元的例子里。

一次预缴后，总保证利息241,063美元。

约48.2%年缴保费。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，最高可到77%年缴保费。

富卫这套，适合大额资金客户。

预算不高的人，感受没那么明显。

周大福人寿「匠心·传承2」也在4.5%阵营。

5年缴美元保单，低于80,000美元是4.0%。

达到80,000美元或以上是4.5%。

年缴100,000美元×5年缴的预缴案例里，总利息41,252.73美元。

实缴458,811.57美元。

这组数字挺直白。

适合愿意做中大额预缴的人。

太平人寿香港这边，我更关注养老权益。

「颐年乐享2」5年缴预缴利率是4.5%。

保费回赠最高30%。

这不是最特别的地方。

更特别的是养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币，可获养老社区入住权益。

港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费计1分。

港澳永久居民有25%积分加成。

1800分兑换入住资格。

这类权益不适合所有人。

但对明确考虑养老社区的人，价值要单独算。

我的判断很直接。

如果你没有养老社区需求，就别为了权益买。

如果本来就在做养老安排，这反而是可比较的一项。

写在最后：高息只是入口，别拿它当唯一答案

这波4月优惠，看起来很热闹。

安盛有12%。

宏利有5%。

保诚、富卫、周大福、太平在4.5%。

友邦是4.3%。

永明和万通有更复杂的组合优惠。

但我给朋友做方案时，不会只按利率排序。

我会看四件事。

你的钱能不能长期不动。

这笔预缴钱有没有更好的替代收益。

优惠是不是保证。

产品本身是不是适合你的目标。

短期资金别碰。

需要随时周转的钱，也别碰。

预缴的本质，是提前锁定一部分确定优惠。

不是把保险变成高息存款。

如果你本来就准备买储蓄险。

资金也已经准备好。

那4.5%左右的保证预缴利率，确实值得认真算。

特别是在美元短端收益下行之后。

如果你只是被12%吸引。

还没想清楚产品、年期、现金流。

我会劝你慢一点。

港险不是看一张海报就能定的东西。

它是几十万美金的长期安排。

算清楚，比冲得快重要。

大贺说点心里话

如果你正在比较几家保司的预缴方案，可以把保费、年期和预算先捋清楚。很多时候，真正省钱的地方，不在海报最大那个数字，而在你有没有拿到适合自己的渠道和结构。