多家保司港险4月优惠汇总：大额保单别只看利率

你好，我是大贺。

今天聊一篇比较实用的。多家保司港险4月优惠汇总。

先提醒一句。今天是2026年05月10日。这批优惠里，有些4月底已经截止。有些到5月、6月、7月。它不适合你照着日期硬买。更适合拿来判断一件事。

港险的大额保单，到底哪家更舍得给优惠。

对高净值人群来说，这笔钱放哪儿更划算，不能只看演示收益。也不能只看一个“最高利率”。保单本质是工具。优惠只是入场成本的一部分。

这篇我会按保司拆开。重点放在大额保费的撬动效率上。

4月港险优惠一图看懂：高优惠多集中在大额档

4月这轮优惠，整体很热闹。

比较抓眼球的有两个数字。

一个是宏L·5年缴宏Z家传承最高累计优惠达87.2%。另一个是安盛盛L2（2年）预缴最高12%保证利率。

这两个数字都很漂亮。但我会提醒你，别一看到“最高”就激动。

大额才有大优惠。很多最高档，背后都有年缴门槛。还有缴费期要求。还有产品组合要求。

我自己的判断很明确。

年缴20万美元以上，优惠差距会被明显放大。年缴几万美元，差别有。但不一定值得为了优惠换产品。

大额保单不一样。差一个利率档。差一个回赠档。最后可能就是几万美金的差距。

还有一个背景要放进去看。

胡润研究院《2025中国高净值人群财富配置报告》提到，2025年高净值家庭海外资产配置比例升至29%。保险占比18%，同比增长5个百分点。人民币兑美元中间价在2025年波动区间是7.05-7.32，年末收于7.18。

这也是为什么这两年很多家庭会问美元保单。不是为了追热点。而是资产配置里，确实需要一个长期美元工具。

友邦：环宇盈活21%回赠不错，但预缴利率不算最猛

友邦这次的重点，是预缴和回赠两条线。

盈御3 / 环宇盈活，5年缴预缴1年保费，保证利率最高4.3%。预缴4年保费，每年最高4.0%。

举个资料里的例子。年缴30000美元。预缴1年。保证利息是1290美元。约等于首年保费的4.3%。

这个数字稳。但不算最猛。

友邦的优势不在“利率冲第一”。它更像是品牌、产品体系、长期服务的综合型选择。

环宇盈活5年缴保费回赠最高21%。其中20万美元或以上，有额外3%。这点对大额客户更友好。

一次性缴费也有折扣。10万美元起，折扣2%。350万美元或以上，折扣到7%。

保障线也有优惠。活然人生保费回赠最高35%。指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获15%保费回赠。爱伴航2组合优惠最高21个月保费回赠。

我对友邦的态度是这样。

想要稳妥品牌和长期配置，可以看。想靠优惠撬动最大化，友邦未必是第一选择。

尤其是年缴20万美元以上的客户。你不能只看友邦够不够好。你要看同样的钱，在宏利、安盛那里多撬多少。

宏利：大额保单撬动很强，5%预缴要看组合条件

宏利这轮是我会重点看的。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。年度化保费达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿。额外加0.5%。最高做到5%。

资料里有两个例子。

年缴30000美元。4%利率。4年总利息12989美元。约首年保费43.3%。

年缴80000美元。组合做到5%。4年总利息44152美元。约首年保费55.2%。

这里我会下一个明确判断。

这轮宏利更适合大额家庭。尤其是本来就要搭配保障的人。

它的5%不是白给。需要搭配指定危疾或人寿。如果你本来就需要保障，这个组合很顺。如果只是为了多0.5%，硬加一张不需要的保单，我不建议。

2年缴、3年缴也有预缴优惠。2年缴预缴第2年保费利率10%。申请指定计划额外**+1%。3年缴低于15万美元是6%。达到15万美元或以上是6.5%**。

再看折扣。

宏挚传承整付保费折扣3%-4%。2年缴首年1%-3%，第二年3%。3年缴首年最高4%。5年缴首年3%-8%，第二年最高20%。也就是首两年最高28%。

危疾计划也有折扣。10-19年缴是3%-4%。20-24年是5%-8%。25年以上最高10%。

宏挚家传承也有类似折扣。整付最高4%。2年缴最高3%+3%。3年缴和5年缴也能做到较高折扣。

组合优惠也值得看。指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高**15%保费折扣。合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，额外2%/4%**折扣。

宏利这部分，我的结论很直接。

年缴8万美元以上，宏利的优惠撬动已经很有竞争力。年缴20万美元以上，更要拿它做对比。

不过别只看优惠。你还是要回到产品本身。看现金价值。看分红假设。看提取场景。

优惠省的是入口成本。不是长期收益的全部答案。

保诚：信守明天4.5%预缴，适合看重体系稳定的人

保诚这轮比较清楚。

信守明天5年缴。年度保费低于10万美元，利率3.8%。年度保费达到10万美元或以上，利率4.5%。相当于首年保费41%。

资料里的例子也很直观。

年缴20000美元，5年总保费500000美元一次预缴，可少付7059美元。年缴100000美元，5年总保费500000美元一次预缴，可少付41247美元。

信守明天5年缴保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

世誉财富是整付折扣。折扣从0.5%到3%。

危疾这条线也有看点。诚保一生 / 危疾加护保3，保费回赠最高20%。18岁以下，首10年内保额最高250%。

启耀未来也有4.5%预缴保证利率。相当于首年保费41%。保费回赠最高29%。

我对保诚的看法是：

它不是优惠最激进的那一家，但稳定感强。

适合两类人。一类是本来就认可保诚产品体系。一类是家庭里同时有储蓄和保障需求。

但如果你的核心诉求是“大额保单优惠最大化”。保诚要和宏利、安盛放一起算。单看4.5%，吸引力不够完整。

安盛：盛利II数字很亮，但12%别看错

安盛这轮最容易让人看兴奋。

盛利II至尊（2年缴）。年缴20万美元或以上。首90天12%。后续8%。

这个数字非常显眼。但我会马上提醒。

12%不是全年12%。是首90天。

资料里的例子更真实。年缴200000美元。两段计息合计17973美元。约首年保费8.99%。

你看。这样一拆，理解就不一样了。

5年缴盛利II和挚汇，预缴也有优惠。首次年缴低于12万美元，是3.8%。达到12万美元或以上，是4.5%。

挚汇的案例里，年缴150000美元，5年缴。总利息73782美元。约首年保费49.19%。

挚汇5年缴回赠最高21%。10年缴最高23%。门槛是20万美元或以上。

尊尚盈家II整付折扣是1%-3%。

盛利II至盛 / 至尊，5年缴基本回赠最高25%。10年缴最高27%。加额外3%后，最高28% / 30%。

5年缴盛利II全期预缴优惠，总奖赏相当于首年年度化保费77%。其中28%回赠。49%利率。

危疾方面。爱唯守10/15年缴回赠2个月。20/25年缴回赠3个月。

安盛这部分，我的立场也比较明确。

年缴20万美元以上，安盛值得认真比。特别是能拿到高档回赠的人。

但别被“12%”带偏。看真实到手。看计息周期。看是否全年。看是不是叠加回赠。

大额保单最怕只看一个大字报数字。你要把它拆成现金流。

永明、富卫、周大福、万通、太平：各有亮点，但别混着比较

剩下几家，我不逐条长篇展开。但每家都有一个值得抓的点。

永明：星河尊享II适合看总优惠

永明万年青·星河尊享II / 传承II。2年缴预缴享5%保证利率。5年缴首年5%，第2-4年4.3%。整体相当首年年度化保费42%。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840000美元。

优月储蓄计划2年缴，有2%保费回赠。万家康危疾系列，合计最高4个月保费回赠。

永明的点是总优惠顺眼。但我不会只因为72%就直接选。还是要回到产品长期现金价值。

富卫：盈聚天下2的预缴和折扣加起来很明显

富卫盈聚·天下2。2/3/5年缴预缴享**4.5%**保证利率。

5年缴年缴500000美元一次预缴。扣除折扣后总额2355000美元。总保证利息241063美元。约**48.2%年缴保费。合计保费折扣和储备户口优惠，高达77%**年缴保费。

2年缴首年折扣最高3.25%。5年缴第二年折扣最高21%。

富卫适合大额客户拿来比价。尤其是你已经锁定5年缴方案时。但产品长期表现仍要单独看。

周大福人寿：匠心传承2大额档利率不错

周大福人寿匠心·传承2尊尚版。2年缴美元80000美元及以上，预缴利率7.1%。5年缴美元低于80000美元是4.0%。达到80000美元或以上是4.5%。

年缴100000美元，5年缴预缴。总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

5年缴首两年保费折扣最高24%。

守护家倍198危疾计划，最高4个月首年保费回赠。

这家我会怎么放？作为备选比较。尤其是大额美元保单。但我不会只凭7.1%下决定。

万通：富饶万家BIS利率高，但要看“首年”和“其余年份”

万通富饶万家BIS，这次很抢眼。

2年缴首年折扣最高6%。5年缴首年加次年合计最高26%。10年缴合计最高28%。

5年缴美元达到50000美元年缴。预缴首年8%。其余年份3.2%。

年缴50000美元，5年预缴。总利息23251美元。约**47%**首年保费。

这里我会谨慎一点。

8%很好看，但不是每一年8%。首年8%。其余年份3.2%。这点一定要拆开看。

危疾方面。10/15年缴基本折扣合计15%。20/25年缴合计20%。首15年额外保障最高80%。危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%，20/25年总优惠50%。

富饶盈家IEW3，2年缴一次性预缴首两年折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

万通适合愿意细算条款的人。不适合只看海报数字的人。

太平人寿香港：颐年乐享2适合养老权益一起看

太平人寿香港颐年乐享2。5年缴预缴享4.5%保证利率。保费回赠最高30%。门槛是160万港元或20万美元或以上。

危疾线。挚全护、挚臻、挚尊、安康智选危疾终身保。基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期。第2-3个保单年度，每年4个月保费回赠。合计额外8个月。

太平还有养老颐积分计划。投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。每1000港元保费1分。港澳永久居民有**25%**积分加成。1800分兑换入住资格。

这类产品不能只按收益看。养老权益要单独评估。你真的用得上，它才有价值。用不上，就是一个附加卖点。

写在最后：4月港险优惠，我会这样挑

这轮看下来，我会给你一个比较直接的选择思路。

只追优惠撬动，大额客户重点看宏利和安盛。宏利的5%预缴和组合折扣很强。安盛的77%总奖赏也很有冲击力。但安盛12%要看清计息周期。

看品牌稳定和长期服务，友邦、保诚更适合放进候选。它们不一定是优惠最激进的。但体系成熟。适合长期资产配置。

看单点亮点，永明、富卫、万通、周大福、太平都能比较。但不要混着比最高数字。有的是首年利率。有的是总奖赏。有的是回赠。有的是养老权益。

我最不建议的做法，是只拿“最高利率”来选。

港险不是短期理财。储蓄险也不是哪里返得多就去哪。它是长期美元现金流工具。也是家庭传承工具。

对高净值家庭来说，真正要问的是三件事。

这笔钱多久不用。未来给谁用。用人民币还是美元支出。

这三个问题没想清楚。优惠再高，也容易选偏。

我的立场很简单。

短期周转的钱，别碰长期储蓄险。只为了优惠凑组合，我不建议。年缴20万美元以上，一定要逐家测算。

同样的钱。放错产品，优惠看着多。长期现金价值未必更好。

大贺说点心里话

如果你已经有明确预算，不要只问哪家优惠最高。把缴费期、现金流、提取时间一起算，答案会更靠谱。港险里的信息差不小。尤其是大额保单，买法不同，成本差很多。