**永明万年青星河尊享2**：被吹上天的"提领王者"，我扒了8款产品后发现真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我想跟你聊一款最近被问到最多的产品——永明万年青星河尊享2。

先说结论再说理由：这款产品给我的感觉，就一个字——稳。

很多人不知道的是，储蓄险的核心竞争力从来不只是账面收益那个数字。你把钱存进去，最后能不能在你需要的时候、按你想要的节奏把钱拿出来，这才是真正的差异点。

而星河尊享2，延续着永明一贯的"提领王者"风范。不管是静态收益、提领表现，还是保司的兑现能力，它都做到了让我挑不出太多毛病。

下面我就一条一条给你拆解，为什么我敢下这个结论。

论据一：提领数据碾压对手

我帮你算过了，直接上硬核数据。

以0岁男孩、年缴5万美金、缴5年为例，我们来看566提领——也就是第6年开始，每年提领总保费的6%（15000美金）。

在这个提领模式下，保单前19年，市场上只有宏利的宏挚传承能和它掰掰手腕。

但20年之后呢？永明万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

保单第40年，账户余额还剩88.7万美金；保单第60年，账户余额还剩254.3万美金。

你每年都在提钱，账户里的钱却越来越多——这才是复利的魅力。

再来看567提领——第6年开始，每年提领**7%**的总保费（17500美金），提领力度更大。

结果呢？567提领状态下也是一样很强。长期来看，永明依然是第一梯队的存在，和周大福匠心传承2、富卫盈聚天下基本并驾齐驱。

这个坑你别踩：很多人只看静态收益，觉得哪家演示数字高就买哪家。

但实际上，你买储蓄险是为了用的——孩子的学费、自己的养老金、家庭的应急储备金。能不能在你需要的时候稳定提领出来，这才是关键。

论据二：静态收益同样不拉胯

有人可能会问：那如果我不提领呢？就让钱在里面滚，收益怎么样？

我帮你算过了。同样是0岁男孩、年缴5万美金、缴5年的方案：

• 保单第10年，预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金

前30年的收益表现，能挤进市场榜单前三。这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。

更有意思的是，保单第100年，预期收益12020.4万美金，和领先第一的周大福匠心传承2（12020.5万美金）相差不到500美金。性价比真的挺不错的。

很多人不知道的是，7月1号新规之后，所有港险产品的演示收益上限都是6.5%。这意味着什么？后期各家产品的收益率都达到6.5%后，产品之间的收益差距也就不是很大了。

这时候，真正的差异点就出现了——看的是谁的提领更灵活、谁的功能更实用、谁的保司更靠谱。

论据三：两大独创功能锁定确定性

除了收益和提领，这款产品还有两个市场独有首创的功能，这才是真正的差异点。

第一，归原红利锁定

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。而且归原红利只增不减。

简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。不像有些产品的终期红利，说是给你100万，市场不好的时候可能缩水成80万。

第二，**3.5%**利率锁定

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

这意味着什么？市场好的时候，你的钱跟着赚更多；市场不景气的时候，也能有**3.5%**的利率来兜个底。进可攻，退可守。

对比一下，2025年大规模降息后，国有几大行的定存利率五年期也才只能达到**1.3%左右。这3.5%**的锁定利率，比银行定存还要香。

论据四：130年老牌的兑现能力

保司产品的预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现这个硬实力来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港稳稳扎根超130年。财务评级都是业内标杆：

• A.M.Best：A+
• DBRS：AA
• 穆迪：Aa3
• 标准普尔：AA

更重要的是，永明多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%，王牌储蓄险产品万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

附加价值：全球私人银行级服务

很多人不知道的是，永明还有一个隐藏优势——货币灵活性。

它支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。还可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论你身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付。这就相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

更厉害的是，永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

这对于有海外规划、子女留学、或者想做多币种配置的家庭来说，真的太实用了。

背景补充：**6.5%**上限不是问题

最后回应一下最近被问得最多的问题：7月1号后，港险美元保单的演示收益上限只能达到6.5%，是不是以后收益就锁死了？

这个坑你别踩：新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局此举是为了让大家更理性地看待预期，不要被**7%+的高收益所误导。实际保司的投资运作并不会改变多少——香港的保司可以把资金投向全球100+**国家的股票、债券、不动产等多元资产。

就拿30年期美国国债为例，常年能稳定在**4%-5%**的高位。这么来看，保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

所以，统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了。与其关注利率下调，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

大贺说点心里话

2025年延迟退休政策正式实施，60岁以上人口首破3亿。这些数字背后，是每个人都绑不开的问题：我的养老金够不够？我的钱能不能跑赢通胀？

产品最终都是为我们服务的。选对了，省心省力；选错了，可能要用几十年来买单。

如果你也在考虑港险，但不确定怎么选、怎么买更划算。下面这张图里有我整理的一些"信息差"，希望对你有帮助。