国寿万里优悠：被吹上天的「保证派息3.88%」，有个关键真相没人说

你好，我是大贺。

前几天刷到一条新闻：2025年两会上，「35岁就业歧视」再次冲上热搜。数据显示，超60%的岗位明确要求「35岁以下」，40岁以上求职者投递简历的回复率不足20%。

看完我沉默了很久。

35岁以后，最怕的不是没钱，是没有确定的钱。

你需要一笔「不能出错」的钱吗？

人到35，在职场中狗都不如，早做打算，不至于哪天突然被裁时措手不及。

2024年字节、腾讯、阿里裁员比例均超20%，35岁以上员工成重点优化对象。知道自己饿不死，这很重要。

同样的道理也适用于孩子。孩子人生前30年，成长、读书、成家、买房、创业，哪样能靠「分红好不好」决定？你总不能说，今年保险分红不好，孩子学费不交了。

这就是为什么我今天要聊国寿这款新产品——国寿万里优悠。它解决的，恰恰是人生关键阶段「不能出错」的钱。

场景一：给孩子的30年确定现金流

如果你刚有了孩子，这个产品的设计简直是为你量身定做的。

给刚出生的孩子买，从孩子5岁开始领钱，一直领到30岁。每一年的利息都是确定的，白纸黑字写在合同里，不受市场波动影响。

作为学费、教育金特别合适。

幼儿园、小学、初中、高中、大学、研究生、出国留学、毕业找工作、成家买房……这一路走下来，哪个阶段的钱能靠「运气」？

等孩子30而立了，自己足够成熟稳重了，这笔现金流变成分红也没问题。那时候他有了自己的判断力，账户里剩下的本金还能继续传承给下一代。

场景二：给35岁的自己一份兜底

35岁投保，40岁开始领钱，可以一直领到65岁。

每年这笔确定的现金流，就是你重新出发的底气。

职场没有永远的铁饭碗。但如果你知道，不管发生什么，每年都有一笔固定的钱打到账上，心态完全不一样。

到了65岁，社保养老金的现金流接上了，你可以松口气。给自己留条后路，不丢人。

产品核心：保证派息3.73%的真相

好，场景讲完了，我们来拆解产品本身。

先说最重要的一点：所有跟你说派息3.88%的人全是玩文字游戏，没有讲清楚情况。

以40岁女性，每年交20万，交5年，总保费100万为例。

从保单第5年开始，每年派息37310元，派发到保单第30年，连续派发26年。

注意，派息金额不是38800元。

所谓的派息3.88%，是指派发基本金额的3.88%，而基本金额不等于保费。这个保单100万的保费，基本金额是961585元。

产品的实际派息率是3.73%（37310÷100万），这3.73%是完全确定的。

但话说回来，港险市场上，如此高的派息比例，还是保证派息，几乎没有第二个。**3.73%**的保证现金流，在当下这个利率下行的时代，确实有它的价值。

长期收益：吃息26年，本金还能翻倍

吃息的同时，本金还在快速增长，长期能翻好几倍。

从保单第5年，每年领3.73万的利息，一直领到保单第30年。总共保证领回97万的利息。

此时保单里剩余的本金还有约140万，总收益接近240万。

如果领到90岁（保单50年），本金甚至能涨到近400万。

这就是复利的力量。先活下来，再谈发展。

传承功能：无限次更换被保人

这个产品还有一个杀手锏：无限传承，吃息永动机。

保单满1周年后可无限次更改被保人。第5个保单周年日起可行使保单分拆权益。每次转换受保人后，保单保障年期延长至新受保人138岁。

你可以给儿子，儿子可以给孙子。每一代的现金流都能安排好，账户里剩下的本金还越滚越大。

安全背书：国家队的实力

买保险图得就是一个放心，而国寿这家公司就是稳的代表。

中华人民共和国财政部持股90%，全国社会保障基金理事会持股10%。把钱放这里，跟你放社保里，一个安全等级。

国寿过往所有终期红利实现率都在100%及以上。终期红利实现率平均值100%，最高100%，高于70%占比100%。

这个水平，就算是跟香港一众世界顶级保险集团比，也是强得可怕。

注意事项：这些缺点你要知道

客观说，这款产品也有它的局限性。

产品从保单第5年开始派息。这个速度，在内地算快的。但是在香港不够看。其它派息类产品，可能下个月就派息，或者保单第一年结束就派息。

保证派息只持续到保单第30年。30年之后虽然也有现金流。但那是分红，属于非保证部分。

保证回本时间需要25年，属于比较慢的。使用范围比较窄，如果追求快速回本、高收益回报，都不适合。

这款产品有比较明确的适用场景，它解决的是人生关键阶段不能出错的钱。

大贺说点心里话

产品适不适合你，最终还是要看你的具体情况。同样的保费，不同渠道买，成本可能差很多。