国寿傲珑盛世：被吹成"央企之光"的港险，没搞懂这些坑别乱买

你好，我是大贺。

最近咨询国寿傲珑盛世的客户特别多。但我跟你说实话，80%的人其实搞错了一件事——他们把它当成了傲珑创富的替代品。

傲珑创富都已经下架了，没必要纠结过去了，还是把目光放在现有产品上更实在。今天就带你看看，这款新品到底值不值得买，在一众2年交产品里能排到什么位置。

2年交英式分红险，现在有哪些选择？

先说个扎心的事实：目前市面上的2年交英式分红险，30年内没有一款产品的收益率能达到6.5%。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，把市面上热门的产品都拉出来对比了一遍。能打的就那么几款：永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下、万通富饶千秋，再加上今天的主角——国寿傲珑盛世。

这个问题我被问过无数次：到底选哪个？别急，咱们一个一个维度来拆。

收益PK：谁最快到6.5%？

选产品不能只看收益。但收益确实是绑定你几十年的核心指标。

先看30年内的表现：忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领跑。但问题是，30年内没有任何产品能达到**6.5%**的收益率上限。

所以关键要看谁能更早触及**6.5%**这个天花板。因为一旦到了这个水平，后面各家的收益基本就拉平了。

根据达到**6.5%**收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 国寿傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

拉长时间线来看，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到**6.5%**的预期收益率。但国寿傲珑盛世的收益也挺不错的，妥妥的第一梯队。

很多客户一开始也这么想：国寿是央企，但收益会不会差很多？从数据来看，差距没有想象中那么大。

国寿傲珑盛世比万年青星河尊享II晚5年到达6.5%，但在2年交产品里，这个成绩已经相当能打了。

提领PK：255模式下谁更抗提？

收益高是一回事，但很多人买储蓄险是要用的——孩子教育金、自己养老金，都得定期往外取。所以提领后账户还能剩多少，才是真正考验产品实力的硬指标。

我用常见的255提领模式来对比，也就是2年交、年交5万美元，第5年起每年提取总保费的5%（5000美元）。

结果很明显：整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。40年之前永明万年青星河尊享II余额最亮眼，40年以后永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

那国寿傲珑盛世呢？站在你的角度考虑，我直接拿它跟最强的万年青星河尊享II对比：

• 第30年：国寿傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第70年：国寿傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

说实话，国寿傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大。70年下来，差距从2万美元缩小到2000美元，几乎可以忽略不计。

功能PK：傲珑盛世有什么独特卖点？

收益和提领都不落下风，那国寿傲珑盛世有没有什么独特的功能？还真有一个挺有意思的设计——「转年金权益」。

简单说就是：退保时可选择一次性领完退保金额，或行使「转年金权益」。受保人年满65岁后，可将保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金，可选择10年或20年期每年领取年金。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但不能活多久领多久。不过总归是多了一种选择，特别是现在延迟退休正式实施，养老压力越来越大，有个稳定的年金收入来源还是挺实用的。

同门内战：傲珑盛世 vs 爱恒久

有客户问我：国寿自己还有个爱恒久，这俩怎么选？我把数据拉出来给你看：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 国寿傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益相同。保单前40年，爱恒久的收益表现更好，但国寿傲珑盛世也差不了太多。

区别在于：爱恒久为一次性交清保费，国寿傲珑盛世分2年交。国寿傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

知识补充：英式分红 vs 美式分红

最后补充一个很多人搞混的知识点。国寿傲珑盛世与爱恒久都属于英式分红产品，而之前的傲珑创富属于美式分红产品。这俩根本不是一回事：

• 美式分红每年直接发周年红利，相当于每年发"利息"
• 英式分红以保额增值形式累计红利，保单到期或退保时一起发放，提前提取可能会打折

所以国寿傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样。别再问我"国寿傲珑盛世能不能替代傲珑创富"了，答案是：不能，也没必要。

结论：傲珑盛世适合什么人？

我跟你说实话，国寿傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但是收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新。算是国寿（海外）的诚意之作。

如果本身就偏爱国寿（海外）这家公司，毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错。特别是有明确提领需求的，国寿傲珑盛世这款产品还是可以选的。

但如果你对公司没有特别偏好，只想要收益最大化，那永明万年青星河尊享II可能更适合你。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买才是真正省钱的关键。同样的产品，不同渠道的价格可能差出一辆车。