国寿傲珑盛世：央企背书的"诚意之作"，有个细节99%的人没注意到

你好，我是大贺。

2025年人民币汇率从年初的7.35一路升到年底7.0附近，全年波动超过4.6%。

不少客户问我：手里的人民币资产该怎么办？要不要配点美元保单？

正好最近国寿（海外）出了一款新品——傲珑盛世，不少人在问这款产品怎么样。今天就从家庭资产配置的角度，帮大家拆解一下。

傲珑盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

很多人一听"傲珑"两个字，第一反应就是：这是不是傲珑创富的升级版？

我直接说结论：不是。

这两款产品从根上就不一样。傲珑创富是美式分红，傲珑盛世是英式分红，跟之前的爱恒久属于同一类型。

这两种分红方式有什么区别？

美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利，落袋为安。

英式分红：玩的是"利滚利"，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计。等保单到期或者退保的时候一起发，提前提取可能会打折。

所以傲珑盛世和傲珑创富根本不在同一赛道，解决的需求也完全不一样。把它当成傲珑创富的替代品，这个理解是错的。

不过话说回来，傲珑创富都已经下架了，纠结过去没意义。我一直建议客户，与其怀念老产品，不如把目光放在现有的选择上，看看哪个更适合自己。

从长远来看，英式分红的复利累积效应更强，适合那些不急着用钱、追求长期增值的家庭。如果你的资产配置周期够长，英式分红反而更有优势。

国寿内部PK：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然傲珑盛世和爱恒久都是英式分红，那同门对决，谁更强？

先看收益数据：

从表格可以看到：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保单前40年，爱恒久的收益表现确实更好一点。

但仔细看数据，傲珑盛世也差不了太多——20年差0.14%，30年差0.07%，到了40年两者完全持平，后面收益就一模一样了。

为什么会有这个差距？

关键在缴费方式。爱恒久是一次性交清，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。但对投保人来说，一次性拿出几十万美元，压力不小。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。

资产配置这件事，不能只看一个篮子。如果你手头资金充裕，一次性投入没压力，爱恒久更适合。如果想分散缴费压力，傲珑盛世也是不错的选择。

稳才是最大的赚。与其勉强自己一次性投入影响现金流，不如选个缴费节奏更舒服的产品，长期持有反而更踏实。

新功能亮点：转年金权益

傲珑盛世有个新功能，我看了一下，还挺有意思的。

简单说，就是退保的时候你有两个选择：

选择一：一次性领完退保金额，拿钱走人。

选择二：行使「转年金权益」，把保单的钱转成年金，分期领取。

具体怎么操作？受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额，全部转换为年金。然后选择10年或20年期，每年领取一笔钱，用来养老。

申请需要在相关保障周年日的30日前提交给公司，这个时间点要注意一下。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个关键区别——傲珑盛世的年金领取是固定年限（10年或20年），不能活多久领多久。

万通那款是终身领取，只要人活着就一直有钱拿。傲珑盛世这个是定期领取，领完就没了。

不过话说回来，总归是多了一种选择。

我一直建议客户，养老规划要提前做，不能等到退休了才想起来。这个转年金权益的好处是什么？它给了你一个"退路"。

很多人买储蓄险的时候想的是传承，结果到了65岁发现自己更需要现金流。有了这个功能，你就不用纠结——想传承就继续持有，想养老就转年金。

从家庭资产配置的角度看，这种灵活性很重要。谁能保证30年后的想法和现在一样呢？

当然，如果你特别看重"活多久领多久"这个功能，那万通富饶千秋可能更适合你。但如果你只是想多个选择，傲珑盛世这个功能已经够用了。

市场横评：2年交产品收益大比拼

说完国寿内部对比，再把傲珑盛世拉到市场上比比看。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，对比了市面上热门的2年交产品：

先说结论：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领跑。但可惜的是，30年内没有任何产品的收益率能达到6.5%。

拉长时间线，我们主要看哪些产品能更早达到**6.5%**的收益率。因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了，甚至完全一样。

根据达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

拉长时间，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率。

傲珑盛世的收益也挺不错的，属于第一梯队了。虽然不是最顶尖的，但差距并不大。

提领实战：255模式下表现如何？

光看收益还不够，还得看提领表现。毕竟买储蓄险的人，很多是冲着"边存边取"来的。

我用常见的255提领模式来对比——也就是第5年起，每年提取总保费的5%：

结果挺明显的：

40年之前，永明万年青星河尊享II的账户余额最亮眼。40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。

那傲珑盛世呢？虽然不是最顶尖的，但差距真的不大。

拿万年青星河尊享II来比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青剩32万美元，少2万
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青剩312.8万美元，少2000美元

说实话，这个差距可以忽略不计。

总结：谁适合选傲珑盛世？

傲珑盛世这款产品虽然不是市场上最好的，但收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新。

算是国寿（海外）的诚意之作了。

什么人适合选它？

• 偏爱国寿（海外）这家公司的人。 毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错。有些客户就是看重这个，那傲珑盛世完全可以选。
• 有明确提领需求的人。 从提领数据来看，傲珑盛世的表现稳定，和头部产品差距很小。如果你计划长期持有、定期提取，这款产品能满足需求。
• 想分散缴费压力的人。 2年交的设计，比一次性交清更友好。

回到开头说的汇率问题。2025年人民币波动加剧，2026年预计还会在6.8-7.1区间震荡。全球投资者都在做资产再配置，普通家庭也需要多元化布局。

傲珑盛世作为美元保单，可以帮你分散单一货币风险。从长远来看，多币种配置是大趋势。

大贺说点心里话

产品选得好是一方面，怎么买更省钱是另一方面。很多人不知道，同样的产品，渠道不同，成本差距可能有几万甚至十几万。