安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"港险黑马"，有个硬伤必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近不少朋友问我安盛新出的安盛尊尚盈家2，说是5年保证回本，让我帮忙看看靠不靠谱。

说实话，我第一反应是：还有这种好事？

毕竟我们来算一算，安盛之前卖爆的安盛盛利，18年才保证回本。现在突然冒出个5年回本的产品，而且保单生效就有**81%**的保证现金价值，这反差也太大了。

今天就用数据说话，看看这款产品到底值不值得入手。

产品定位：高门槛的财富传承工具

先泼盆冷水：这款产品起投标准15万美元，而且只支持一次性交清。

换算成人民币，一次性要拿出100多万，起投门槛相对来说比较有压力。

所以这款产品的设计定位更偏向于高净值人群的财富传承工具，不是普通家庭的教育金储备方案。预算不够的朋友可以先看看其他5年交的产品。

收益拆解：保证收益与预期收益全景图

15万美元一次性交清，我们看看收益表现：

保单一生效，保证收益就有12万+美元，首日现金价值81%。第5年保证收益15万美元，实现回本。

交完钱就有成效，真的挺有安全感的。

看收益要看IRR，别被绝对数字忽悠，我们分阶段拆解：

• 预期回本时间：4年
• 第15年：预期收益30万美元，翻倍
• 第21年：预期收益46万美元，翻3倍
• 第30年：预期收益81万美元，翻5倍多
• 第70年：预期收益1091万美元
• 第90年：预期收益4322万美元，复利IRR达到峰值6.5%

这个收益放在当下是什么水平？2025年银行一年内降息7次，3年期定存利率从2.8%降到2.15%，六大行集体下架5年期大额存单。

而尊尚盈家2的长期IRR能到6.5%，差距一目了然。

市场横评：与顶级储蓄险的正面较量

任何投资都有机会成本，我们把尊尚盈家2放到市场上对比：

• 10年IRR：4.45%
• 20年IRR：5.51%
• 30年IRR：5.82%
• 50年IRR：6.07%
• 90年IRR：6.5%（峰值）

复利表现说实话不是很亮眼。

像友邦环宇盈活和富卫盈聚天下，30年复利就达到峰值**6.5%**了。

90年之前，尊尚盈家2的收益优势都不是很大，但也不差，比宏浚传承、闪耀传承和钻逸传承都高。90年以后，大家都差不多。

还有个硬伤：这款产品只有终期红利，没有复归红利。

意思是早期要提取的话会影响保单长期的复利增值。想中途拿钱出来用的，要掂量掂量。

功能配置：传承工具的标配与创新

功能方面，仅支持美元、人民币、港元投保，没有多元货币转换功能，这点需要注意。

传承功能该有的都有：保单分拆、无限次更换受保人、指定后备持有人、终期红利锁定。

亮点是"财富管家服务"：可以自设提取金额、提款期，还能指定最多3位收款人。比如孩子留学，直接指定孩子当收款人，省去转来转去的麻烦。

安盛背书：老牌保司的信任加持

安盛承诺把**95%**的利润分配给客户，这个诚意值得说一说。

公司实力没什么好担心的：标准普尔信用评级AA-，穆迪Aa3，惠誉AA。国际老保司，投资策略稳健，分红表现也不错。

总结：谁适合买尊尚盈家2？

别人说好不算好，适合自己才算好。我帮你捋一捋：

优势：5年保证回本，速度全市场最快；首日现金价值81%，本金安全感拉满。

劣势：起投门槛高，预期收益没什么太大的亮点，没有复归红利。

适合谁：预算充足、在乎本金安全、目标是财富传承的高净值人群。有安盛这家公司支撑，比较稳。

预算没那么多？5年交、起投门槛更低的好产品也有。还是要回归到个人的需求。

大贺说点心里话

产品怎么选是一回事，怎么买又是另一回事。同样的产品，渠道不同，成本可能差出好几万。