多家保司港险4月优惠汇总：大额保单别只看12%利率

你好，我是大贺。

今天这篇，聊多家保司港险4月优惠汇总。

我写这篇的时间是2026年05月10日。这个时间点很重要。

有些4月优惠已经截止。有些刚好到今天。有些还能延续到6月、7月。

我不建议你拿着一张旧优惠表就直接下决定。港险优惠变化很快。尤其是大额保单。差一个档位。差一个组合。差一张附加保单。最后到手差距会很明显。

对高净值人群来说，问题不是“哪家写得最夸张”。

真正的问题是：这笔钱放哪儿更划算。

保单本质是工具。优惠也是工具。别把工具当目标。

4月港险优惠，一眼看下来谁最抢眼

这张表可以先看全局。

里面最扎眼的两个数字，一个是宏L·5年缴宏Z家传承最高累计优惠达87.2%。另一个是安盛盛L2（2年）预缴最高12%保证利率。

但我会先泼一点冷水。

大额才有大优惠。

很多漂亮数字，都不是普通年缴几万美元能拿满的。多数要看年缴金额。还要看缴费期。还要看是否搭配危疾、人寿或指定储蓄计划。

比如年缴20万美元以上。玩法就完全不一样。

友邦、宏利、保诚、安盛，都在争这类客户。优惠不是单一折扣。是预缴利息、首年回赠、第二年折扣、组合奖励一起算。

这也是为什么我看4月港险优惠，不会只盯着“最高利率”。

我更看重三个东西。

能不能拿到高档位。预缴的钱锁多久。优惠有没有绑定额外投保。

2025年高净值家庭海外资产配置比例升到29%。保险占比18%。这个趋势很明显。美元保单不只是买保障。更多是在做资产配置和传承安排。

话说回来。汇率也在推着大家看美元资产。2025年人民币兑美元中间价在7.05-7.32之间波动，年末在7.18。这种环境下，大额港险的优惠才会被放大。

但我还是那句话。

别只看首年。

友邦：环宇盈活稳，但大额撬动不算最猛

友邦这次的优惠，整体比较稳。

「盈御3/环宇盈活」5年缴，预缴1年保费，保证利率最高4.3%。预缴4年保费，每年最高4.0%。

举个图里的例子。

年缴30000美元。预缴1年。保证利息1290美元。约等于首年保费的4.3%。

预缴4年也有演示。年缴30000美元，保证利息12291美元，约40.9%首年保费。年缴200000美元，保证利息86594美元，约**43.2%**首年保费。

这个数据不差。

但我对友邦的判断很直接。

如果你追求品牌稳定和长期传承，友邦可以看。

如果你只想用大额保费撬最高优惠，友邦不是最激进的那家。

「盈Y3/环Y盈活」5年缴保费回赠最高21%。其中高档位是200000美元或以上，再叠加额外3%。

「盈御3」也有类似回赠。5年、10年缴最高21%。

一次性缴费也有折扣。100000美元起有2%。到3500000美元或以上，折扣到7%。

人寿这边，「活然人生」5年缴、30年缴，保费回赠最高35%。

定期寿险附加契约，每个相关保单周年有**15%**保费回赠。

危疾方面，「爱伴航2」单独投保最高9个月保费回赠。组合优惠最高21个月保费回赠。条件是同时缴付定期保费及额外保费。

友邦适合什么人？

我会放在两类人里。

一类是看重品牌和长期管理的家庭。另一类是本来就要配置友邦危疾或人寿，再顺手叠加储蓄险优惠的人。

单纯冲优惠，我不会优先推友邦。

宏利：大额保单的优惠撬动很强，但组合条件要看清

宏利这次很有进攻性。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元的例子。预缴120000美元。4年总利息12989美元。约等于首年保费43.3%。

年缴80000美元。搭配指定计划到5%。预缴320000美元。4年总利息44152美元。约等于首年保费55.2%。

这个力度，我会给很高评价。

年缴8万美元以上，宏利值得重点看。

尤其是本来就要配危疾或人寿的家庭。那额外**0.5%**不是摆设。它会把大额保单的预缴利息明显拉开。

不过这个优惠到2026年5月10日截止。也就是今天。现在再看，必须重新确认还能不能递交、能不能缮发、能不能锁定。

2年缴和3年缴也有单独玩法。2年缴预缴第2年保费，利率10%。申请指定计划额外加1%。3年缴低于150000美元利率6%。达到150000美元或以上利率6.5%。

储蓄险「宏挚传承」整付保费折扣3%-4%。

2年缴首年折扣1%-3%，第二年3%。3年缴首年折扣1%-4%。

5年缴首年折扣3%-8%。第二年最高20%。合计最高就是这次常被提到的28%。

10年缴、15年缴，也有首年**10%-15%和基准费率最高16%**的设计。

危疾计划首年和第二年也有折扣。10-19年缴是3%-4%。20-24年缴是5%-8%。25年以上最高10%。

「宏挚家传承」也有整付折扣3%-4%。

组合优惠也要看。

指定人寿或危疾计划，第2个保单年度额外最高**15%折扣。合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，额外2%/4%**折扣。

我的判断很明确。

宏利适合已经准备做大额美元资产配置的人。

保费规模越大，优势越明显。尤其是年缴80000美元以上，又能搭配保障类产品时。

但我不建议为了多拿0.5%，硬买不需要的人寿或危疾。那样会把工具用歪。

保诚：信守明天和启耀未来，适合看重稳健回赠的人

保诚这次的主线很清楚。

「信守明天」5年缴。年度保费低于10万美元，享3.8%利率。相当于首年保费35%。年度保费达到10万美元或以上，享4.5%利率。相当于首年保费41%。

例子也很直观。

年缴20000美元，5年总保费一次预缴，可以少付7059美元。年缴100000美元，一次预缴可以少付41247美元。

「信守明天」5年缴保费回赠最高29%。同时投保「启耀未来」，额外2%。合计最高31%。

「世誉财富」整付保费折扣0.5%-3%。

危疾这边，「诚保一生/危疾加护保3」保费回赠最高20%。

18岁以下，首10年内保额最高可到250%。

「启耀未来」也有4.5%预缴保证利率。相当于首年保费41%。

年缴100000美元，5年一次预缴，示例可少付41247美元。

「启耀未来」5年缴保费回赠最高29%。

我对保诚的看法比较清楚。

它不是最猛的优惠型选手。

但如果你要的是品牌、产品线、回赠和预缴之间的平衡，保诚很耐看。

年缴10万美元以上，保诚会进入可比范围。低于这个档位，优势会被削弱。

给孩子做长期美元教育金。给家庭做传承底仓。保诚都能放进备选。

但短期资金别碰。5年缴产品本来就是长期工具。不是拿来临时周转的。

安盛：盛利II的12%很抓眼，但别把90天利率看成年化收益答案

安盛这次最吸引眼球的，是「盛利II至尊（2年缴）」。

年缴低于200000美元，首90天6%，后续8%后4%。年缴达到200000美元或以上，首90天12%，后续8%。

这数字很漂亮。

但我会提醒一句。

12%不是整段预缴期都按12%算。

它是首90天。后面还有不同利率段。不要把海报上的最高数字，直接当成最终收益。

年缴200000美元的示例里，两段计息是5918美元+12055美元。合计17973美元。约等于首年保费8.99%。

这个数字依然不错。

但它不是“12%到手”。

这点一定要分清。

5年缴方面，「盛利II/挚汇」首次年缴低于120000美元，预缴利率3.8%。达到120000美元或以上，利率4.5%。

挚汇5年缴案例里，年缴150000美元，总利息73782美元，约等于首年保费49.19%。

挚汇5年缴保费回赠最高21%。10年缴最高23%。高档位是200000美元或以上。

「尊尚盈家II」整付保费折扣1%-3%。

「盛利II至尊/至盛」5年缴基本保费回赠最高25%。10年缴最高27%。额外3%后，最高分别到28%/30%。

盛利II 5年缴全期预缴优惠总奖赏，写到相当于77%首年年度化保费。拆开看，是28%回赠+49%利率。

危疾「爱唯守」也有优惠。10/15年缴是2个月回赠。20/25年缴是3个月回赠。

我的判断是：

年缴20万美元以上，安盛这次值得认真比。

尤其是盛利II 2年缴。短缴费、大额资金、想先拿确定性预缴利息的人，可以看。

但我不会让客户只盯着**12%**三个字。

我会把它还原成真实利息。再看保单长期现金价值。再看提款计划。这样才不容易被表面数字带偏。

永明、富卫、周大福、万通、太平：有些很强，但要看你是哪类钱

剩下五家，我不逐张展开讲太久。抓重点。

永明「万年青·星河尊享II/传承II」2年缴预缴有**5%**保证利率。

5年缴是首年5%，第2-4年4.3%。整体相当**42%**首年年度化保费。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。

5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840000美元。

永明这次组合起来，年缴保费回赠最高30%，预缴优惠相当42%，合计最高**72%**年缴保费。

我会把永明放进高净值家庭备选。

尤其是偏稳健、偏传承的人。

富卫「盈聚·天下2」2/3/5年缴，预缴享**4.5%**保证利率。

5年缴年缴500000美元一次预缴，扣除折扣后总额2355000美元。总保证利息241063美元。约**48.2%年缴保费。合计保费折扣加储备户口优惠，最高到77%**年缴保费。

周大福人寿「匠心·传承2」也有看点。

2年缴尊尚版，美元年缴80000美元及以上，预缴利率7.1%。5年缴美元低于80000美元是4.0%，达到80000美元或以上是4.5%。

年缴100000美元，5年缴预缴，总利息41252.73美元，实缴458811.57美元。

「匠心传承2」5年缴首两年保费折扣最高24%。

万通「富饶万家BIS」很适合看折扣的人。

2年缴首年折扣最高6%。5年缴首年加次年合计最高26%。10年缴最高28%。

5年缴美元年缴达到50000美元，预缴首年8%。其余年份3.2%。

年缴50000美元，5年预缴总利息23251美元。约**47%**首年保费。

万通的提醒也很清楚。

8%主要是首年。不是每年都8%。

这点别看错。

太平人寿（香港）「颐年乐享2」5年缴预缴4.5%保证利率。5年缴保费回赠最高30%。

危疾计划有基本4个月首年保费回赠。儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2-3个保单年度每年4个月回赠。合计最高8个月。

太平还有一个养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。每1000港元保费1分。港澳永久居民有**25%**积分加成。1800分兑换入住资格。

如果你本来就关心养老社区资源，太平这条可以单独看。

但如果你只关心美元现金价值，它未必是最优先。

写在最后：4月港险优惠，别按海报最高数字买

这轮4月优惠，我的判断很直接。

年缴20万美元以上，重点看安盛、宏利、富卫。年缴8万到20万美元，宏利、保诚、周大福、永明都能比。更看重品牌和长期稳健，友邦、保诚可以放前面。特别看养老资源，太平可以单独评估。短期资金，不建议碰这类储蓄险。

我不会只按最高利率推荐。

安盛12%很吸引人，但要还原真实计息段。

宏利5%很强，但要看你是否真的需要组合保障。

万通8%也漂亮，但首年和后续利率不能混着看。

对高净值家庭来说，最怕的是被一个数字带着走。

保单不是理财海报。它是长期资产配置工具。还牵涉美元现金流、家庭传承、缴费节奏、未来提取安排。

买对了，是资产结构的一部分。买急了，就会变成一张不好调整的长期合同。

大贺说点心里话

如果你正在看大额港险，不要只问哪家优惠最高。你要先算清楚自己的缴费档位、资金周期和未来用钱时间。这里面的信息差，往往比表面利率更值钱。