多家保司港险4月优惠汇总：高利率好看，但先看现金流

你好，我是大贺。

今天这篇，聊多家保司港险4月优惠汇总。

我写这篇的时间是2026年05月10日。这一点很重要。因为4月不少优惠已经截止。有些今天刚好到期。有些还能延到6月、7月。

这类优惠，最容易看花眼。4.3%。4.5%。5%。8%。甚至12%。

数字都挺漂亮。但我会提醒你一句。

别只看利率。要看钱是不是本来就要长期放。

这其实就是个现金管理题。30万美元闲钱。放国内大额存单。还是放港险预缴户口。表面看是利率差。实际看的是资金周期。还有你未来几年能不能不动这笔钱。

国内大额存单利率这两年下得很快。2025年12月，国有大行3年期大额存单大多在1.9%-2.05%。比2024年同期低了不少。居民存款也有搬家的迹象。2025年11月居民存款单月减少约9100亿元。

低利率环境下。港险预缴利率被放大了。但我不建议你把它当“高息存款”。

真实收益看IRR。现金流也要算清楚。

4月港险优惠先看全局，别被最高数字带着跑

这张汇总表，基本能看出4月的主线。

头部保司都在抢预缴。储蓄险给利率。危疾险给回赠。组合投保再加优惠。

里面有两个数字很醒目。

一个是宏利。宏L·5年缴 宏Z家传承最高累计优惠达87.2%。

另一个是安盛。盛L2（2年）预缴最高12%保证利率。

这两个数字都能吸引人。但我会拆开看。

高累计优惠，不等于每个人都能拿满。通常和保费档位、缴费期、组合产品有关。

12%也不是全年12%。安盛这次是首90天12%。后面还有不同利率段。算完你就明白了。它很亮眼。但不能直接拿去和一年期存款硬比。

我自己的判断很明确。

有长期缴费计划的人，可以重点看。只是想短期放钱吃利息的人，不合适。

港险预缴户口不是活期。也不是随便取的现金池。它服务的是一张长期保单。别跟银行存款比。

友邦：环宇盈活回赠稳，但预缴不是最高

友邦这次的优惠比较稳。没有特别夸张。但胜在规则清楚。

「盈御3/环宇盈活」5年缴。预缴1年保费，保证利率4.3%。预缴4年保费，利率最高4.0%。

看一个例子。

年缴30000美元。预缴1年。保证利息1290美元。约等于首年保费的4.3%。

预缴4年。年缴30000美元。利率按示例计算。保证利息12291美元。约等于首年保费的40.9%。

我对友邦的看法是。

友邦适合重视品牌和保单延续性的人。只追求当月最高利率，不该优先看友邦。

环宇盈活5年缴保费回赠最高21%。这里要看保费档位。200000美元或以上，才有额外3%。

盈御多元货币计划3也有类似阶梯。5年缴、10年缴都有回赠。最高也是21%。

一次性缴费也有折扣。10万美元起。最高到7%。但门槛是350万美元或以上。

人寿方面。「活然人生」保费回赠最高35%。这个力度不低。但它不是储蓄险逻辑。要回到保障需求。

定期寿险附加契约。每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

危疾险这块。「爱伴航2」单独投保最高9个月。组合优惠最高21个月。前提是同时缴付定期保费和额外保费。

友邦这章，我会这样定性。

储蓄险可以看。危疾险要看保障条款。别为了回赠硬凑组合。

宏利：5%预缴很香，但组合条件要看清

宏利这次很强。尤其是5年缴预缴。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元。基础利率4.0%。

年度化保费达到80000美元或以上。基础利率4.5%。

同时投保指定危疾或人寿。额外加0.5%。最高做到5%。

我给你算年化。年缴30000美元。预缴120000美元。4%利率。4年总利息12989美元。约等于首年保费43.3%。

年缴80000美元。预缴320000美元。组合后按5%示例。4年总利息44152美元。约等于首年保费55.2%。

这就很有吸引力了。尤其国内存款利率已经下到2%左右。但我不建议只按这个数字下决定。

因为额外0.5%不是白来的。它绑定指定危疾或人寿。你本来就需要保障。那挺好。你只是为了多0.5%去买。我会谨慎。

宏利2年缴也有亮点。预缴第2年保费利率10%。申请指定计划额外加1%。3年缴则有6%/6.5%。

储蓄险折扣也不少。「宏挚传承」整付保费折扣3%-4%。

2年缴首年折扣1%-3%。第二年最高3%。

5年缴更明显。首年折扣3%-8%。第二年最高20%。首两年合计最高28%。这个活动到2026年5月10日。也就是写这篇当天。

10年缴和15年缴。首年费率10%-15%。基准费率最高16%。

危疾计划折扣也有。10-19年缴是3%-4%。20-24年是5%-8%。25年以上最高10%。涉及首年和第二年。

「宏挚家传承」也有整付折扣。最高4%。

组合优惠这块。指定人寿或危疾组合。第2个保单年度额外最高**15%折扣。合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴。还有额外2%/4%**折扣。

宏利我会给一个很直接的判断。

本来就要做储蓄险加保障的人，宏利4月这波很值得算。只想买单一储蓄险，又够不到80000美元档位，吸引力会下降。

保诚：信守明天4.5%，但门槛分层很明显

保诚这次主打「信守明天」和「启耀未来」。

「信守明天」5年缴。年度保费低于10万美元。预缴利率3.8%。相当于首年保费35%。

年度保费达到10万美元或以上。预缴利率4.5%。相当于首年保费41%。

看预缴示例。年缴20000美元。5年总保费按示例一次预缴。可少付7059美元。

年缴100000美元。5年一次预缴。可少付41247美元。

我对保诚的判断是。

10万美元年缴档，是这次保诚优惠的分水岭。够得到。4.5%和41%的效果比较明显。够不到。就别只盯着保诚的最高宣传数字。

「信守明天」5年缴保费回赠最高29%。同时投保「启耀未来」。额外2%。合计最高31%。

「世誉财富」是整付折扣。0.5%-3%。

危疾方面。「诚保一生/危疾加护保3」。保费回赠最高20%。18岁以下，首10年内保额最高250%。

「启耀未来」也有预缴。4.5%保证利率。相当于首年保费41%。

保诚适合哪类人？

预算比较足。又喜欢保诚分红体系的人。可以重点算。预算卡在低档位的人，不要被4.5%带偏。

安盛：盛利II的12%很亮，但别误读成全年收益

安盛这次热度最高。原因很简单。数字太显眼。

「盛利II/挚汇」5年缴。首次年缴低于120000美元。预缴利率3.8%。达到120000美元或以上。预缴利率4.5%。

挚汇5年缴案例。年缴150000美元。总利息73782美元。约等于首年保费49.19%。

真正吸睛的是「盛利II至尊」2年缴。

年缴低于200000美元。首90天6%。后续按规则走。

年缴达到200000美元或以上。首90天12%。后续8%。

案例里。年缴200000美元。两段计息。5918美元加12055美元。总利息17973美元。约等于首年保费8.99%。

这点要说清楚。

12%是首90天。不是全年12%。我不会拿它当全年收益去比较。

但它有没有价值？有。短期计息段很强。对本来就要买2年缴盛利II至尊的人。这个优惠确实加分。

挚汇回赠也不错。5年缴最高21%。10年缴最高23%。门槛是200000美元或以上。

尊尚盈家II整付折扣。最高3%。

盛利II至盛/至尊回赠。5年缴最高25%。额外3%后最高28%。10年缴额外后最高30%。

5年缴盛利II全期预缴优惠。总奖赏相当77%首年年度化保费。里面包括28%回赠。还有相当49%利率。

危疾「爱唯守」。10/15年缴有2个月回赠。20/25年缴有3个月回赠。

安盛这章我态度很明确。

如果你本来就在盛利II和挚汇之间选，安盛4月力度很值得认真算。如果你只是冲12%来，我不建议。

因为真正影响长期结果的。不是这90天。是保单长期分红、现金价值、缴费能力。还有你会不会中途需要钱。

永明、富卫、周大福、万通、太平：有亮点，但别全部混着看

这五家我放一起讲。每家抓最关键的点。

永明「万年青·星河尊享II/传承II」。2年缴预缴享**5%**保证利率。

5年缴是首年5%。第2-4年4.3%。整体相当**42%**首年年度化保费。

2年缴回赠最高4.5%。5年缴回赠最高30%。最高总额840000美元。

优月储蓄计划。2年缴有2%回赠。

永明万家康危疾系列。最高4个月保费回赠。

富卫「盈聚·天下2」。2/3/5年缴预缴利率4.5%。

5年缴年缴500000美元。一次预缴示例。总保证利息241063美元。约48.2%年缴保费。合计最高77%。

周大福人寿「匠心·传承2」。2年缴美元80000美元及以上。预缴利率7.1%。5年缴80000美元及以上。预缴利率4.5%。

年缴100000美元。5年缴预缴示例。总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

匠心传承2首两年保费折扣最高24%。

守护家倍198危疾。最高4个月首年保费回赠。

万通「富饶万家BIS」。2年缴首年折扣最高6%。5年缴首两年合计最高26%。10年缴最高28%。

5年缴美元50000年缴以上。预缴首年8%。其余年份3.2%。这点特别要看清。不是5年都8%。

年缴50000美元。5年预缴总利息23251美元。约**47%**首年保费。

万通危疾折扣也强。10/15年缴合计15%。20/25年缴合计20%。

首15年额外保障最高80%。

危疾加储蓄组合。10/15年总优惠30%。20/25年总优惠50%。

富饶盈家IEW3。首两年折扣最高12%。预缴利率4.5%。

太平人寿香港「颐年乐享2」。5年缴预缴4.5%保证利率。保费回赠最高30%。

危疾产品。基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保。15年或以上缴费期。第2-3个保单年度每年4个月回赠。合计额外8个月。

太平还有养老颐积分。总保费180万港币可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。每1000港元保费1分。港澳永久居民有25%积分加成。1800分兑换入住资格。

这五家里。我会这样看。

万通的8%要拆开看。首年高，后续不是8%。永明适合看重回赠叠加的人。太平的养老权益，不适合只按收益率比较。

写在最后：4月港险这样挑

4月这波优惠。看起来很热闹。其实选择逻辑不复杂。

你先问自己三件事。

第一。这笔钱是不是长期不用。短期周转的钱。别碰预缴。

第二。你是单纯做储蓄。还是本来就要配置危疾、人寿。本来就需要保障。组合优惠才有意义。

第三。你能不能达到关键保费档位。很多最高优惠。都卡在80000美元、100000美元、120000美元、200000美元这些门槛上。

我的偏好也很明确。

只看预缴利率，安盛和宏利最值得算。看品牌稳定和长期保单体验，友邦、保诚更适合慢慢比。想叠加养老权益，太平要单独看。预算不够高，别硬追最高档。

港险优惠不是越多越好。你拿得到。用得上。现金流撑得住。这才是真优惠。

真实收益看IRR。别只看海报上的最大数字。

大贺说点心里话

如果你正在比较4月这些方案，别急着只问哪家优惠最高。先把保费档位、缴费期、现金流和长期IRR放在一张表里。需要我帮你算，也可以直接来找我。