宏利宏挚传承：3年回本、10年IRR4.29%，为什么它是港险前20年的王者？

你好，我是大贺。

最近安联发布的《2025年全球养老金报告》让我心里一紧——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，到2050年全球65岁以上人口将从8.57亿激增至15.78亿。

养老这事儿指望谁都不如指望自己。

今天聊的这款产品，就是我帮不少家庭做养老规划时反复推荐的——宏利宏挚传承。

你买储蓄险，是为了解决什么问题？

很多人找我咨询，上来就问"哪款产品收益最高"。

我一般会反问：你这笔钱，打算什么时候用？用来干嘛？

是给孩子攒大学学费？还是给自己补一份养老金？又或者就是一笔闲钱，想找个安稳的地方放着？

宏利宏挚传承提供5种缴费期选择：趸交、3年交、5年交、10年交、15年交。选哪种，关键还是得看你个人的需求，再去对标找符合的产品。

本质上无非就是在资金的流动性和长期收益之间做取舍。

下面我就用几个真实场景，带你看看这款产品到底能解决什么问题。

场景一：孩子大学学费，10年后要用

很多年轻父母找我，都是刚生完孩子，想提前给娃攒一笔教育金。

这种需求的特点是：用钱时间明确，大概10-15年后，不能有闪失。

以0岁男孩、年缴5万美金、5年缴费为例：

宏利宏挚传承预期第6年回本，保证回本年限18年。这意味着孩子还没上小学，保单就已经"保本"了。

保单第10年，预期总收益35万美金，复利IRR达到4.29%——这是目前香港保险产品里最高水平。

保单第15年，预期总收益52.6万美金，是本金的两倍多。孩子正好上大学，钱刚好够用。

保单的前20年，宏利宏挚传承可以说是没有对手。

如果你给孩子规划教育金，看重的就是"用钱的时候一定要有"，这款产品的中期表现确实能打。

场景二：每年稳定提取，补充养老现金流

2025年中国社保养老金替代率可能降至30%-40%，低于国际劳工组织建议的**55%**警戒线。

说白了，光靠社保养老，生活质量肯定要打折扣。

现金流才是硬道理。很多客户找我，就是想给自己锁定一份"第二退休金"。

宏利宏挚传承的566提领方案：5年缴，第6年开始每年提领6%的总保费，也就是15000美金。

保单第10年，提领后账户余额还剩26.2万美金。钱一边拿着用，账户还在涨。

如果你想提领比例更高一点，还有567方案：5年缴，第6年开始每年提领7%的总保费，也就是17500美金。

保单的前18年，宏利宏挚传承提取后的账户余额优势非常明显。

如果你就图个安心，想早点有一笔稳定的现金流补充生活，这个模式就很省心，相当于提前锁定了一个"终身现金流"。

稳稳的幸福感，不就是这么来的吗？

场景三：家族传承，先回本再慢慢增值

有些客户不着急用钱，就是想把资产稳稳地传给下一代。

这类需求的特点是：时间跨度长，对安全性要求高，不希望有任何不确定性。

宏利宏挚传承开创了56789提领模式：

• 保单第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取总保费的5%
• 第14年拿回全部本金，每年可提取总保费的6%
• 以此类推，第15、16、17年回本，分别可提领7%、8%、9%

如果你对早期收益没那么迫切，更希望保单先稳稳地增值，等它完全回本了再开始享受收益，降低不确定性，这个模式就挺契合。

提前锁定比什么都重要。这种提领模式挺适合用来做超长期规划，比如家族财富传承。

场景四：一笔闲钱，想早点落袋为安

这是我遇到最多的需求：手里有一笔闲钱，不急着用。但也不想冒太大风险，就想找个地方安安稳稳放着。

这类客户最在意的就是一个字：稳。

趸缴方案就是为这类需求设计的。

以总保费10万美金、0岁男孩、趸缴为例：

预期第3年回本，17年保证回本。

第3年保单的现金价值就能覆盖你交的总保费了，这个速度放在目前整个香港市场里都是数一数二的。

意味着你只需短短3年，心里就能踏实一大半。

保单第36年，预期总收益96.5万美金，达到收益率天花板6.5%。

保单前16年虽然收益不是很亮眼。但和其他产品的收益差距也并不大，保单第17年后，收益还能排进榜单前三。

为什么回本快这么重要？

说白了，就是降低你的心理压力，增加资金的灵活性。

万一未来几年突然有个好机会要投资，或者家里有急用需要动用资金，这份保单不会成为你的负担，因为它已经"保本"了，甚至可能还有点盈余可以动。

这种安心感，是很多产品给不了的。

别等老了才后悔，当初没给自己留一笔稳妥的钱。

为什么能满足这么多场景？

你可能会好奇：同一款产品，怎么能同时满足教育金、养老金、传承这么多不同的需求？

答案藏在产品的底层设计里。

宏利宏挚传承是英式分红产品，分红结构相对单一，只有终期分红。收益结构可以简单理解为：保证部分+终期红利。

宏利能做到回本快，靠的是保单里保证现金价值部分给得比较实在，不是光画大饼。

而且宏利宏挚传承还推出了市场首创的**"无忧选"提取方案**——仅提取保单的终期红利，保单的现金价值仍在稳步提升，保证回本时间不受影响。

保险公司按预定固定数额定期支付现金，派息方式可选择按月或按年派发。

这些灵活的提取方式，可以充分满足不同人群对现金流的需求。

无论你是想早点拿钱用，还是想让钱多滚几年再用，都能找到适合自己的方案。

找到你的场景了吗？

如果用一句话来形容宏利宏挚传承，那就是：又快又稳又灵活。

能让你早点安心，用起来顺手，还能应对未来的一些不确定性。

买保险储蓄，图的不就是这份需要时它能在的稳妥和便捷嘛？

大贺说点心里话

养老规划这件事，越早开始越从容。如果你也在考虑给自己或家人锁定一份稳定的现金流。但还不确定怎么买最划算，下面这张图可能会帮到你。