国寿傲珑盛世5年交：中资保司Top1的"存钱罐"，提领短板坑到你后悔

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近安联发布了全球养老金报告，数据挺扎心的——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。国内更现实，社保养老金替代率可能降到30%-40%，低于国际劳工组织**55%**的警戒线。

养老这事得提前想，别等到退休才后悔。

很多人开始关注港险做养老储备，正好有人问我：**国寿海外「傲珑盛世」**升级了5年交，能不能买？

今天帮你算笔账，把这款产品扒透了。

一句话结论：中资存钱罐，提领别指望

先说结论，别浪费你时间。

站在你的立场想，傲珑盛世的定位就是个"存钱罐"——放着不动，稳稳增值。

30年达到**6.5%**的IRR，在香港中资保司里算得上Top1了。

但问题也很明显：有短板，没长板。

它不像宏利宏挚传承，虽然47年才到6.5%，但前20年无敌；也不像永明星河尊享II，保证收益高、回本快、提领强。

傲珑盛世就是中规中矩，没有让人眼前一亮的杀手锏。

所以我的判断是：只有少部分喜欢中资大品牌的客户会考虑它。

如果你冲着收益去，友邦环宇盈活更高；如果你要提领养老，宏利、安盛、永明都比它强。

下面展开说说，为什么我给出这个结论。

论据一：收益追平第一梯队，但没有超越

先看收益表现。

傲珑盛世5年交的核心数据：

• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%
• 30年IRR：6.50%

30年达到6.5%，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II这些大热产品，算是跻身市场第一梯队。

但也仅此而已。

友邦环宇盈活30年也到6.5%，保证IRR是0.32%；安盛盛利II同样30年到6.5%。傲珑盛世的保证IRR只有0.19%，表内最低。

除了达到6.5%的时间有点看头，收益这块和2年交一样，依旧没啥亮点。

这笔钱放哪更划算？单看收益，傲珑盛世没有明显优势。

论据二：提领垫底，做不到567

这是傲珑盛世最大的短板，必须重点说。

很多人买储蓄险是为了养老，到时候每年提一笔钱出来花。这就涉及到"提领能力"——账户能不能经得起你年年取钱。

我测算了566提领：5年交，第6年起每年领取总保费（30万美金）的6%，一直领到终身。

先看结果：

傲珑盛世在表格中倒数第2，只比友邦环宇盈活好一点点。

具体数据：

• 第30年账户余额：576,335美元
• 第100年账户余额：26,381,213美元

而提领强的产品呢？宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，第100年账户余额都能达到34,730,587美元。

差距有多大？同样提了一辈子钱，傲珑盛世最后剩的钱比第一梯队少了800多万美元。

更扎心的是，很多人最爱的567提领（5年交，第6年起每年领7%），傲珑盛世根本做不到。和环宇盈活一样，账户撑不住这个提领强度。

如果你买这款产品是为了养老提领，我劝你慎重。提领这块，它确实拉胯。

提领优势集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。想靠保险养老的，优先看这几款。

论据三：晚提领也拉不回差距

有人可能说：我不着急用钱，晚点再提领行不行？

我也测算了5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

傲珑盛世的表现：

• 第15年账户余额：514,989美元
• 第100年账户余额：16,780,175美元

第一梯队产品呢？保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，第100年账户余额均为20,217,778美元。

晚提领确实比566好一点，但和第一梯队依旧有不小的距离——差了340多万美元。

这说明什么？傲珑盛世的提领基因就是弱的，不管你早提还是晚提，都追不上头部产品。

帮你算笔账：如果你的养老规划是60岁开始每年提领，一直提到90岁。这30年累计差距，可能影响你整个晚年的生活质量。

唯一加分项：副部级央企的品牌背书

说了这么多短板，傲珑盛世还有人买吗？

有，冲的就是中国人寿（海外）的背景。

看这张股权结构图：

• 中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司
• 中国人寿大股东是中国财政部，持股90%
• 全国社会保障基金理事会持股10%
• 妥妥的副部级金融央企

对于一些客户来说，这个背景比收益数据更重要。

国资背景、央企信用、不会跑路——这些心理安全感，是友邦、安盛这些外资公司给不了的。

如果你特别看重"中资大品牌"，能接受收益和提领都是中游水平，那傲珑盛世确实是目前中资保司里最能打的选择。

升级的战略意义：5年交是必争之地

最后聊聊这次升级。

傲珑盛世原来只有2年交，这次新增了整付和5年交，货币也新增了人民币保单。

这个升级有战略意义。

2年交对客户资金压力太大，受众有限。5年交才是兵家必争之地——压力小，优惠大，是最热门的缴费期。

国寿海外这次补上5年交，算是正式入局主流战场。

但说实话，英式分红赛道太卷了，友邦、安盛、宏利、永明、富卫都是老玩家，傲珑盛世想突围很难。

我倒是期待国寿海外能推出一款类似傲珑创富的美式分红产品。傲珑创富是年派息**5%**落袋为安，那才是国寿海外的差异化优势。

英式分红赛道太卷，美式分红又没有领军产品。世上最难过的事，不是没有需求，而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

大贺说点心里话

养老规划这事，选对产品只是第一步。怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。