宏利「宏挚家传承」：被低估的"长期王者"，但有一个坑90%的人没注意

你好，我是大贺。

最近后台收到不少姐妹私信，问我宏利刚出的「宏挚家传承」到底怎么样。正好我研究了一圈，今天就用过来人的视角，跟大家掏心窝子聊聊。

你是否有这样的困扰？

当时我也纠结过这个问题：手里攒了一笔钱，放银行吧，五大行5年定存利率已经跌到1.3%以下了，眼睁睁看着钱贬值。

买股票基金吧，2025年开年理财产品净值就普遍回撤，有姐妹跟我说她的产品净值从1.015跌到1.002，心态都崩了。

如果你和我一样，短期内没有大额用钱需求，就想找个安全又能跑赢通胀的地方。或是在规划孩子的海外教育、未来置业，那今天这篇可能对你有用。

宏利新品：专为长期增值设计

后来发现其实市场上真有这类产品，**宏利「宏挚家传承」**就是典型。

它的定位很清晰：主打资金长期增值，不是让你频繁取钱的。这点和友邦「环宇盈活」很像。

宏利这次的策略是，略微降低前期收益，换来更快的回本速度和更强的长期增长动力。

我的真实感受是，这款产品在市场上竞争力确实很强，特别适合用来做长期储蓄和财富传承。

场景一：给孩子存一笔教育金

分享给和我一样的姐妹们一个实际场景。

假设孩子现在5岁，你给他存一笔教育金，选5年交的话：

• 预期回本期只要6年，是市场最早的一批
• 保证回本期16年，比友邦、保诚的18年快，更比安盛的25年早了将近10年

也就是说，孩子11岁时预期就回本了，21岁时保证回本。正好赶上大学、研究生阶段用钱。

更贴心的是，它新增了「灵活取」功能，可以定期定向支付到海外账户。

孩子以后留学，学费生活费可以自动划转，省去换汇转账的麻烦。这个功能对有跨境财务需求的家庭来说，真的很实用。

场景二：为退休做长期储备

如果重新选一次，我可能会更早开始规划退休。

这款产品有个亮点：第27年就能达到6.5%的预期年化复利。

对比一下，友邦和安盛要30年，保诚要28年。它是目前市场上达到这个收益水平最快的产品之一。

而且在前30年内，它的总收益表现是优于友邦「环宇盈活」的，30年后两者差异才变得很小。

对于看重「早点达到高回报」的姐妹来说，这个速度优势是实打实的。

灵活配置：多种交费期+实用功能

除了收益，它的灵活性也让我挺意外的。

交费期选择多：趸交、2年、3年、5年都支持。不管你是一次性有笔闲钱，还是想分期投入，都能找到合适的方案。

功能也够用：

• 保留了保单分拆、多元货币这些常规功能
• 新增「挚易取」，可以灵活调配资金给家人应急，比如父母突然需要用钱，不用退保就能解决

这些细节设计，能看出宏利是真的在考虑家庭实际需求。

什么情况不适合选它？

但是我必须说实话，这款产品有个明显短板：提领表现相对平庸。

如果你买保险是想中期频繁取钱用，比如每年取一笔当生活费，那它真不是最优选。

实测下来，无论是常规还是高比例提取，它的账户余额增长都不如安盛「盛利2」和永明「万年青星河尊享2」。

甚至不如宏利自家的老产品「宏挚传承」在前期的表现——虽然「宏挚传承」长期增长乏力，但前20年的收益和提领确实更能打。

所以，如果你有较强的中期现金流提取需求，安盛或永明的产品可能更合适。

结语：匹配需求，才是最好的选择

总结一下，「宏挚家传承」在收益增长速度和长期复利表现上确实有优势，是目前市场上很能打的一款产品。

但没有完美的产品，只有合适的选择。最终还是要根据你自己的财务目标和资金规划来决定。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大。