保诚骏誉财富PACE：第5年回本，适合想要稳现金流的人

你好，我是大贺。

最近有位58岁的客户问我一句话。他说，大贺，我不想再盯盘了。我就想要一份能自动到账的养老金。

这个问题，很真实。

到了临近退休这个阶段。大家不再只问收益高不高。更关心两件事。一个是确定性。一个是流动性。

今天聊的，是保诚「骏誉财富」（PACE）。它是保诚新推出的美元储蓄计划。定位是人寿和储蓄保险。目前是限额发售。

它的宣传语很直接。只需缴付3年保费。加快财富积累。成就恒久传承。

我看完资料后，态度比较明确。这款产品值得放进养老现金流的短名单。但我不会建议所有人都冲。它更适合长期美元资金。短期周转钱，不合适。

骏誉财富为什么值得单独拿出来看

市面上的美元储蓄险很多。看起来也都差不多。都是长期。都是分红。都是讲传承。

但真到退休规划里。我会先看三个点。

钱什么时候回得来。收益波动大不大。以后取钱麻不麻烦。

**保诚「骏誉财富」（PACE）**的特别之处。不是只给一个漂亮演示收益。而是把回本、提款、传承都做得比较前置。

它的基础门槛也要看清。投保年龄是1至80岁。按下次生日年龄算。货币是美元。常规最低名义金额是600,000美元。

这不是小额储蓄产品。它面向的，是有一笔长期美元资金的人。比如准备退休金。准备子女教育金。或者想做跨代资产安排。

我身边60岁以上的客户都在问这个。现在银行利率一路往下。2025年10月后，几家大行三年期定存已经到1.5%-1.9%区间。再看养老金替代率。基本养老金替代率大约40%。国际警戒线常说是55%。

这就是现实。退休后的钱，不能只靠一个来源。

第5年预期回本，前期现金价值给得比较快

很多储蓄险的问题。不是长期不行。是前期太薄。

头几年退保。现金价值往往很低。客户一看就紧张。尤其快退休的人。最怕钱被锁太久。

骏誉财富这里比较直接。缴费期只有3年。保费一交完。保证现金价值直接达到81%。

这个速度，在同类产品里确实少见。

它的资料显示。预期第5年回本。第10个保单年度总预期回报率约4.22%。PACE只提供三年缴。也可以选择一次性预缴全期保费。

这里我给个判断。如果你只想放三五年，这款不要碰。第5年预期回本，不等于前几年随时取都舒服。它还是长期储蓄险。不是活期账户。

但如果这笔钱本来就准备放十年。或者是退休后慢慢领。它的前期现金价值就有意义了。

这个年纪，稳比高更重要。你不能买一个产品后，天天担心前几年动不了。心理压力太大。养老这事儿经不起波动。

收益波动压到±1.1%，这点我比较看重

看分红险。很多人只看中档演示。我不太赞成。

中档只是一个视角。我更关心乐观和悲观之间差多少。差得越大，说明未来不确定越明显。

资料里提到。市面上很多产品，乐观与悲观收益差可达**±2.4%。骏誉财富把差值压到±1.1%**。

这个数字很关键。对年轻人可能还好。对退休人群很重要。

它的底层配置是50%固定收益证券。再加50%股票类别证券。做的是全球分散投资。保诚本身也有上百年经营历史。红利平滑机制相对成熟。

我不把它说成没有风险。分红产品一定有非保证部分。这点必须讲清楚。

但从养老现金流角度看。我会优先选择波动窄的产品。不是演示最高的产品。

退休后最怕的就是折腾。市场一跌。账户一波动。现金流安排被打乱。这才是最麻烦的。

第5年起自动打款，这个功能很适合养老

很多储蓄险取钱不算难。但很烦。

填表。申请。等审批。还要看提款方式。有些要部分退保。有些会影响名义金额。

骏誉财富有一个功能。叫自主入息选项。从第5个保单周年日起可启用。

你可以设定按年拿。也可以设定按月拿。金额可以固定。也可以每年递增1%-10%。

这点我很喜欢。钱要能自己流到账户里才算数。

比如退休后每月领一笔。不用每次找顾问。不用每次想怎么取。也不用把保单拆来拆去。

它的提款来源也要讲清。款项来自归原红利及相关特别红利的现金价值。提款不减少保单名义金额。也无需部分退保。

指示和收款人可以无限次更改。但同一时间只能有1个指示。

这张保单，确实有点像会成长的工资卡。我说的是功能逻辑。不是说收益一定稳稳到账。

用在三个场景里。我会比较认可。

退休补充金。孩子留学生活费。长辈长期护理金。

尤其养老。现金流要规律。最好能自动。人到六七十岁，不该天天为取钱操心。

传承功能做得细，尤其是失能安排

这一章要多说一点。因为很多家庭真正的问题，不是买不买保险。而是钱将来怎么交出去。

多孩家庭更明显。一份大保单给谁。怎么分。孩子小怎么办。孩子婚姻、债务有变怎么办。

骏誉财富从第3个保单周年日起。可以把保单拆分成多份。分别给不同子女或孙辈。每份独立安排。互不干扰。

受保人也可以更换。从第1个保单周年日起。在现有受保人在世时可操作。而且可无限次更改受保人。

这适合做跨代安排。从父母到子女。再到孙辈。保单可以继续接力。

但我最看重的。不是拆分。也不是换受保人。

是它的无行为能力选项。

人一旦严重疾病。比如重度创伤。或者昏迷。家里最怕资产动不了。正常法律程序可能要几个月。钱却是几天内就要用。

这款产品可以提前指定家人。紧急情况下。这位家人可以跳过常规法律程序。提取部分退保价值。或者接管保单。

授权流程只需几天。这点很实用。

我说得直接一点。这不是锦上添花。这是家庭风险预案。

很多人做传承，只想着身故后怎么分。但现实里更难的是失能。人还在。签不了字。钱被冻结。家里治疗费、护理费、生活费都卡住。

这笔钱，往往就是救命钱。

骏誉财富还可以设置暂托人。暂托人代管保单。直到指定持有人达到某个日期、年龄或人生事件。比如大学毕业。结婚。生育。移居至另一城市。

后续持有人或指定持有人接管保单时。必须年满18岁或以上。

这套设计的好处是。不用额外搭很复杂的信托架构。就能做一些类似信托的控制。

当然，它不能完全替代所有信托。超复杂家族资产。还是要单独设计。

但对大部分家庭。尤其只是想防挥霍、防冻结、定向分配。这张保单已经够用了。

我会很明确地说。如果你最在乎传承控制，骏誉财富比很多只谈收益的储蓄险更值得看。

首发期优惠到5月31日，二选一要按资金节奏来

截至今天，2026年05月10日。骏誉财富还在首发推广期内。活动时间是2026年4月15日至5月31日。

这段时间里。最低名义金额由600,000美元下调到195,000美元。门槛低了不少。

优惠有两个方案。二选一。

第一个是保费回赠。首年年度化保费65,000-199,999美元，回赠6%。年缴20万到49.9万美元，回赠8%。年缴50万到99.9万美元，回赠10%。年缴100万美元及以上，回赠12%。

第二个是预缴优惠。一次性预缴全期3年保费。可享每年6.5%保证特惠利率。相当于首年年度保费的17.9%。

如果选择一次性预缴全部保费。第10年总预期回报为4.44%。如果选择保费回赠优惠。第10年总回报率为4.55%。

资料里有一个例子。年保费100万美元。预缴300万美元。可少付179,374美元。实际缴纳2,820,626美元。

保单生效时。可享高达一次性预缴保费80%的保证金额。保单生效当日。预缴退保价值也可达总预缴保费的80%。

这里怎么选。我给一个很实在的判断。

现金流很充裕的人，可以优先看预缴方案。一次性安排完。后面不用惦记缴费。也能锁定预缴利率。

还想保留手上流动性的人，选回赠更舒服。别为了优惠，把家庭现金流压太紧。退休前后，手上留钱很重要。

产品优惠再好。也不能把自己买紧。这是我给所有退休客户的底线建议。

写在最后：骏誉财富适合谁，不适合谁

对比下来。骏誉财富的几个点很清楚。

早期保证现金价值给得快。收益波动区间压得窄。第5年起可做自动现金流。传承安排也比较细。

它确实解决了退休规划里最焦虑的几件事。回本慢。波动大。取钱麻烦。传承不好控。

但我也把话说清楚。

短期资金，不适合。人民币刚需资金，不适合。只想追最高演示收益的人，也未必适合。

它更适合这几类人。

手里有长期美元资金。准备做海外资产配置。希望退休后有自动到账现金流。想把财富稳妥交给下一代。又不想单独搭太复杂的信托架构。

如果你是这类人。保诚「骏誉财富」（PACE）值得认真比较。

这个年纪，稳比高更重要。确定性带来的安心。流动性带来的从容。很多时候，比单纯追一个高数字更有价值。

大贺说点心里话

港险产品不能只看演示表。更要看怎么买、怎么领、怎么传。如果你正在比较骏誉财富和其他美元储蓄险，可以把方案发我，我帮你按现金流重新看一遍。